Nuestra sanidad está poniendo a los pacientes en la parte trasera del autobús: Ron DeSantis
El candidato presidencial del Partido Republicano para 2024, Ron DeSantis, da su respuesta sobre el coste de los seguros para los estadounidenses durante el segundo debate republicano en la Biblioteca Reagan.
Este diciembre se cumplen veinte años desde que el presidente George W. Bush firmó la Ley bipartidista de Mejora y Modernización de los Medicamentos Recetados de Medicare de 2003. Además de crear la prestación de medicamentos con receta de la Parte D de Medicare, la ley creó la Cuenta de Ahorros Sanitarios (HSA).
A veces se critica a las Cuentas de Ahorro Sanitario por ser una herramienta para ricos, pero, de hecho, el 78% de los más de 31 millones de estadounidenses con una HSA tienen unos ingresos familiares inferiores a 100.000 dólares. Esto se debe a que la HSA es el vehículo de ahorro para la jubilación más potente para la clase media jamás creado, incluso mejor que un 401K.
Los fondos de la cuenta no sólo pueden invertirse en acciones, bonos y fondos, sino que también pueden retirarse sin penalización siempre que se destinen a un gasto médico cualificado. Esto hace que las HSA sean únicas, ya que tanto las aportaciones como los desembolsos están libres de impuestos.
Es hora de ampliar las ventajas de las Cuentas de Ahorro Sanitario a más personas. (iStock)
Desde 2004, se han ahorrado más de 100.000 millones de dólares libres de impuestos en las HSA y, según una encuesta realizada en 2022 por Heath Equity (que gestiona las HSA), el 63% de las personas con HSA se sienten seguras de saber cuánto necesitarán para la jubilación, frente al 48% sin una.
Las HSA también han sido un éxito a la hora de introducir las fuerzas del mercado en la asistencia sanitaria. La misma encuesta reveló que el 65% de las personas con HSA comparan precios antes de comprar asistencia sanitaria, frente al 58% que no lo hace. Cabe destacar que la encuesta se realizó antes de que entraran plenamente en vigor las normas de transparencia de precios de la administración Trump.
A pesar de estos éxitos, después de dos décadas, ha llegado el momento de actualizar y modernizar las HSA.
Por ejemplo, ObamaCare ha aumentado las franquicias de los planes de salud con franquicia elevada (HDHP) hasta superar con creces el límite anual de aportación a la HSA de 3.600 $, e incluso los planes que no reúnen los requisitos para ser considerados HDHP conllevan importantes gastos de bolsillo.
Y lo que es más importante, ha llegado el momento de extender las ventajas de las HSA a más personas. Sólo el 30% de los estadounidenses que tienen un seguro por cuenta ajena pueden acogerse a las HSA, y las poblaciones con bajos ingresos que más podrían beneficiarse de las potentes ventajas de ahorro de las HSA no tienen acceso a ellas si están inscritas en Medicaid.
Afortunadamente, el Comité de Medios y Arbitrios de la Cámara de Representantes presentó recientemente dos proyectos de ley que ampliarán significativamente las ventajas de las HSA para quienes ya tienen cuentas y ampliarán el acceso a esas ventajas a más personas.
La Ley de Modernización de las HSA permitiría que muchas más personas tuvieran una HSA y contribuyeran a ella. Actualmente, sólo pueden ser titulares de una HSA las personas cubiertas por un plan de salud con franquicia elevada. Esta propuesta ampliaría la elegibilidad de las HSA al permitir que las personas cubiertas por Medicare, la Administración de Veteranos, el Servicio de Salud Indio y los planes de bronce y catastróficos de la ACA se inscriban en HSA.
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El proyecto de ley también permitiría a los particulares ahorrar más dinero cada año para sus gastos sanitarios. La propuesta duplicaría la cantidad de dinero que los estadounidenses pueden aportar a las HSA, de 3.850 $ para los particulares y 7.750 $ para las familias, a 7.500 $ y 15.000 $, respectivamente.
La Ley de mejora de las HSA también permitiría a los particulares acceder a nuevas e innovadoras modalidades de asistencia sanitaria. Según la ley actual, el IRS prohíbe que los fondos de las HSA se utilicen para gastos de atención primaria directa (APD). La APD es un modelo de atención por suscripción que mejora la salud del paciente y reduce los costes. Este proyecto de ley derogaría esta perjudicial prohibición de la CPD.
La Ley de Mejora de las HSA también elimina muchas de las sanciones burocráticas que prohíben a las parejas casadas utilizar sus HSA como unidad familiar y aumenta la gama de servicios de salud mental que pueden utilizarse con las HSA.
Estos dos proyectos de ley son pasos adelante significativos. La Cámara debería aprobarlas y enviarlas al Senado. Pero aún queda mucho por hacer.
Y lo que es más importante, debemos ampliar las ventajas de las HSA a los estadounidenses con bajos ingresos. Podemos hacerlo permitiendo que los estadounidenses con rentas bajas inscritos en Medicaid y en los planes de intercambio de la ACA reciban sus subsidios de Medicaid y ObamaCare como contribución a la HSA.
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Deberíamos ampliar un cambio en la normativa del IRS de la administración Trump de 2019 que clasificaba como servicios preventivos muchos servicios sanitarios que necesitan las personas con enfermedades crónicas. Fue un cambio importante porque se permite que los HDHP cubran la atención preventiva antes de alcanzar la franquicia. Esto hace que los HDHP y las HSA asociadas sean más atractivos y prácticos para las personas con enfermedades crónicas, y ofrece a las personas con enfermedades preexistentes protecciones adicionales.
También deberíamos explorar la posibilidad de permitir que los fondos de las HSA paguen primas de seguros en el mercado individual. Esto daría a los estadounidenses mucha más flexibilidad a la hora de cambiar o dejar el trabajo para encontrar y costearse una cobertura durante la transición.
El primer paso sería eliminar todas las restricciones a la titularidad de las HSA, para permitir que cualquier estadounidense, independientemente de su situación en el seguro, pueda abrir una HSA, no sólo los que tengan un HDHP. También deberíamos encontrar formas de crear sinergias entre las HSA y las Cuentas de Reembolso Sanitario (HRA), como permitir a los empleados transferir parte de los fondos restantes de su HRA a su HSA cuando cambien de trabajo.
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No hay duda de que el mercado sanitario estadounidense necesita un arreglo. Sin embargo, no se rompió de la noche a la mañana, y no puede arreglarse de la noche a la mañana. El crecimiento de las Cuentas de Ahorro Sanitario en Estados Unidos en los últimos 20 años es un paso positivo en la dirección de un sistema más impulsado por el paciente y el médico que mejore la calidad de la asistencia y reduzca los costes.
La aprobación de la Ley de Modernización de las HSA y de la Ley de Mejoras de las HSA, junto con otras reformas, garantizará un progreso continuo durante los próximos 20 años.
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Bobby Jindal fue gobernador de Luisiana de 2008 a 2016. Preside el Centro para una América Saludable del Instituto de Política America First.