RACHEL CRUZ: No dejes que las deudas te roben la alegría de las fiestas. 4 formas de mantenerte cuerdo y solvente
Si somos sinceros, nuestras expectativas (y las de nuestros hijos) para la Navidad se han descontrolado
{{#rendered}} {{/rendered}}La cuestión es la siguiente: la cultura estadounidense aplaude constantemente el consumismo. Incluso hemos creado fiestas especiales para celebrarlo (te estoy mirando a ti, Black Friday y Cyber Monday). Muchos de nosotros hacemos cualquier cosa para justificar un "trato", sobre todo a estas alturas del año, cuando las compras navideñas están más presentes.
Aunque hacer regalos es una idea de buen corazón, puede acarrear serios problemas de dinero si utilizas tu tarjeta de crédito al pagar. El año pasado, el 27% de los compradores recurrieron al endeudamiento para las compras navideñas, ¡y cerca del 30% de ellos siguen atascados pagando esas compras un año después! Y según un informe de 2024 de Morning Consult Pro, "una quinta parte (20%) de los adultos estadounidenses dijeron que tendrían que endeudarse para pagar las celebraciones y obligaciones navideñas".2 No tienes por qué ser tú.
Voy a pisar algunos callos por un momento. Si la inflación ha hecho que tu presupuesto sea más ajustado porque el coste de la vida ha subido, eso no es excusa para endeudarte. Depende de ti morder la bala y ser creativo y encontrar formas de ganar más dinero o recortar tu presupuesto navideño.
{{#rendered}} {{/rendered}}Por qué la gente se endeuda en Navidades
Ser consciente de las trampas habituales es el primer paso para salir del patrón de endeudarse para las compras navideñas. Hablemos de tres razones por las que la gente se endeuda durante las fiestas y de algunas estrategias que puedes utilizar para no financiar tus fiestas de esta manera.
1. Expectativas navideñas en América
Si somos sinceros, nuestras expectativas (y las de nuestros hijos) respecto a la Navidad se han descontrolado. En esta era de las redes sociales, es fácil sentirse presionado a endeudarse para conseguir la Navidad digna de Instagram que la chica popular del instituto publicó el año pasado. Mi padre, Dave Ramsey, siempre dice: "Compramos cosas que no necesitamos con dinero que no tenemos para impresionar a gente que no nos gusta", y ésta es una de las principales razones por las que tanta gente se endeuda.
Quiero darte permiso para que la Navidad sea diferente para tu familia, sobre todo si intentas ahorrar dinero.
La comparación es una trampa. Al mismo tiempo, lo entiendo, sobre todo como madre. Puede existir esa presión invisible de crear las Navidades más mágicas para tu familia, sobre todo si quieres hacer por tus hijos cosas que tus padres no pudieron hacer por ti. Si algo de esto te suena, lo entiendo. Sinceramente, me enorgullece que quieras crear para tus hijos una vida mejor que la que tuviste, pero endeudarte para hacerlo no es la solución. Las deudas te roban la tranquilidad y la oportunidad de construir un legado para tus hijos.
{{#rendered}} {{/rendered}}2. Comportamiento del consumidor
El problema empieza por creer que no es para tanto endeudarse o pasar la tarjeta de crédito para tus regalos navideños. ¿Sabías que las tarjetas de crédito no existieron hasta 1950? En las décadas transcurridas desde entonces, la gente ha dependido del crédito para las compras navideñas, y ya es hora de romper este patrón. La forma más fácil de romper este hábito que tenemos como sociedad es cortar tus tarjetas y decidir que sólo utilizarás el dinero que tengas en tu cuenta bancaria.
No todos los regalos significativos tienen que tener un precio elevado. (iStock)
Otros comportamientos que pueden meterte en problemas son las compras impulsivas y las compras sin planificar. A las tiendas les encanta tentarte para que cojas unas velas de más o una caja de bombones bellamente envuelta cerca de la línea de caja, ¡pero no cedas!
3. Falta de margen financiero
Cuando no tienes margen en tu presupuesto, puede ser mucho más tentador endeudarse, sobre todo durante las fiestas. Si vives al día, lo último en lo que piensas es en ahorrar dinero para las compras navideñas. Entonces, ¿qué haces? Puede que sientas la tentación de endeudarte para comprar ese adorable juego de cocina de juguete que tanto desean tus hijos, aunque no se ajuste al presupuesto.
{{#rendered}} {{/rendered}}Y aunque no pases la tarjeta de crédito, quizá hayas pensado en utilizar los pagos a través de un programa de compra ahora y paga después para financiar tus compras navideñas. Escucha esto: Según un informe de PYMNTS Intelligence, "los consumidores que utilizaron BNPL y otras opciones de pago posterior durante el frenesí de compras [2023] Black Friday gastaron un 48% más que los que utilizaron otros métodos de pago".3 Así que, aunque pueda parecer que estos programas te ayudan en un momento de apuro, probablemente te cuesten mucho más a largo plazo.
(Di a tus amigos y familiares que no te vas a endeudar para comprar regalos. Tal vez esto signifique que das prioridad a la compra de regalos para las personas de tu casa. )
Formas realistas de evitar las deudas
Vale, ya sabemos el porqué de las deudas navideñas, pero ¿cómo podemos evitarlas? Aquí tienes mis cuatro consejos principales para que tú (y tu familia) tengáis éxito y podáis evitar las deudas sin dejar de disfrutar de esta época del año.
1. Haz un presupuesto navideño
Haz un plan de cuánto vas a reservar para los gastos navideños de este año. Personalmente, utilizo la aplicación EveryDollar para presupuestar porque es una forma muy sencilla de tener mi dinero organizado. Te recomiendo que hagas de la Navidad una categoría propia en tu presupuesto. Luego, dentro de la categoría, haz una lista de todas las personas en las que quieras gastar dinero y pon cantidades en dólares junto a sus nombres. Puede parecer un poco detallado, pero te ayudará a ceñirte a tu presupuesto cuando pienses en añadir artículos extra a tu cesta.
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2. Gestiona las expectativas
Quiero darte permiso para que las Navidades sean diferentes para tu familia, sobre todo si intentas ahorrar dinero. Di a tus amigos y familiares que no te vas a endeudar para comprar regalos. Quizá esto sólo signifique que das prioridad a comprar regalos para las personas de tu casa. O puede que este año sólo hagáis regalos para los niños. (Lo siento, pero no creo que debas sentirte presionado a comprar regalos para los adultos).
3. 3. Sé creativo
No todos los regalos significativos tienen que tener un precio elevado. ¿A quién no le gusta recibir un lote de galletas caseras, verdad? Piensa también en regalar a tus hijos una experiencia que os permita crear recuerdos en familia. Al fin y al cabo, tus hijos valoran tu tiempo y tu atención mucho más que un bonito par de zapatos.
{{#rendered}} {{/rendered}}Árbol de Navidad cerca de la chimenea en un salón decorado (iStock) (iStock)
4. Crea un fondo de reserva para las próximas Navidades
Puede que sea un poco tarde para hacerlo en la Navidad de 2024, pero cuando llegue enero de 2025, empieza a ahorrar un poco cada mes para tus gastos navideños. Además, recuerda que muchas de las rebajas de Black Friday empiezan a mediados de noviembre. Planificar con antelación la Navidad de 2025 te ayudará a aprovechar antes esas ofertas.
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Cuando te adentres en el ritmo de las compras navideñas, no te hundas en un agujero financiero por regalos que quizá la gente no recuerde.
{{#rendered}} {{/rendered}}Sigues siendo un buen padre, amigo y vecino si no compras a todos los de tu lista un regalo caro. Créeme, 2025 te sentirás mucho mejor si entras en el nuevo año con la tranquilidad de saber que no le debes nada a nadie.