Los "monederos" digitales proliferan en la feria de telefonía móvil CTIA

El dinero en efectivo, las monedas y las tarjetas de crédito son tan del siglo XX.

Al menos, esa es la opinión de los fabricantes de productos electrónicos, las compañías telefónicas, los bancos y los emisores de tarjetas de crédito que esperan que los teléfonos móviles sean la principal forma de pagar las compras de los consumidores en un futuro no muy lejano.

El problema es que esa visión del mañana es algo borrosa, como se ha puesto de manifiesto en la feria de la industria de telefonía móvil estadounidense celebrada esta semana en Nueva Orleans. Hay muchas ideas, pero poco acuerdo.

Sin embargo, hay mucho en juego.

"El 85% de las transacciones del mundo se siguen haciendo con dinero en efectivo y cheques. Tenemos una magnífica oportunidad de convertirlas", dijo Gary Flood, presidente de productos y soluciones globales de MasterCard, en un discurso pronunciado en la feria.

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Un concepto que llama mucho la atención es el de "monedero digital", un depósito virtual para nuestros números de tarjeta de crédito, recibos y cupones. No es muy diferente de una cuenta PayPal, que puede vincularse a diferentes tarjetas. Muchas empresas ven en el monedero la clave para influir en el mundo de los pagos móviles, sobre todo si se instala en un teléfono móvil y no sólo en un PC. Google presentó su Billetera el año pasado. Está disponible en algunos teléfonos que se pueden tocar contra determinados terminales de pago para completar un pago.

Andrew Lorentz, abogado de Davis Wright Tremaine LLP que trabaja con el sector de los pagos, dijo en la feria que si tuviera diez centavos por cada monedero digital que se ha anunciado, sería rico.

"Puedo tener más carteras que tarjetas", dijo.

En la feria, MasterCard anunció un servicio que podría acelerar aún más la proliferación de monederos. La idea de la empresa es permitir que cualquier empresa que lo desee cree su propio monedero.

"La idea subyacente es: ¿Cómo conseguimos más carteras y más innovación?", dijo Ed Olebe, vicepresidente senior de desarrollo de comercio electrónico de MasterCard.

Los consumidores confían en sus bancos, dijo, y podrían querer guardar sus tarjetas en una cartera con la marca del banco. Los bancos, por su parte, quieren ampliar sus relaciones con los clientes, vinculándolos más estrechamente. Las tiendas también pueden querer sus propios monederos, dando el paso de emitir tarjetas de fidelización y de crédito.

El monedero de MasterCard, revelado en la feria, estará disponible este otoño y listo para las compras en el sitio web de Barnes & Noble y a través de la aplicación telefónica de American Airlines. En lugar de introducir los números de la tarjeta de crédito, los usuarios de estos sitios podrán pulsar un botón, acceder a sus monederos, elegir una tarjeta y pagar.

Una cuestión crucial es qué información podrá ver el emisor del monedero sobre las transacciones de un consumidor. Ahí hay información valiosa que podría utilizarse para dirigir ofertas de marketing o para programas de fidelización. MasterCard aún está trabajando en esos detalles, dijo Olebe.

"Hay una miríada de leyes y normas que tenemos que aplicar", dijo. "No queremos ir más allá de los límites".

Tampoco hay garantías de que los monederos de MasterCard funcionen en los teléfonos para las transacciones de tocar para pagar en la caja registradora. MasterCard está adoptando un enfoque de "esperar y ver" al respecto, dijo Olebe.

Visa, competidora de MasterCard, es más optimista respecto a los teléfonos "toque para pagar". Tiene un monedero en línea como MasterCard, pero también una aplicación de monedero diseñada para funcionar en teléfonos inteligentes con Near-Field Communications incorporada, que permite las transacciones "toque para pagar". Pero hasta ahora, los pocos teléfonos inteligentes de las tiendas de EE.UU. que tienen chips NFC sólo funcionan con Google Wallet. Lo que está frenando a Visa y a otros, dijo John Partridge, presidente de Visa, es que las compañías telefónicas estadounidenses tienen que permitir a los bancos cargar tarjetas para su uso en teléfonos.

Naturalmente, las compañías telefónicas tienen sus propias ideas sobre cómo serán los pagos digitales en el futuro. Sprint Nextel Corp. está colaborando con Google y su Wallet, mientras que el resto de las 4 Grandes compañías nacionales de telefonía móvil, Verizon Wireless, AT&T y T-Mobile USA, han formado un consorcio para crear su propio monedero.

Las compañías telefónicas están "intentando seriamente adaptarse al nuevo ecosistema", dijo Bill Greenwell, director general de BilltoMobile. "Pero ciertamente hay fricciones en el aspecto legal y en el empresarial".

Su empresa permite a la gente pagar cosas a través de sus teléfonos y que los cargos aparezcan en sus facturas telefónicas.

Visa va a tener una oportunidad en los Juegos Olímpicos de Verano de Londres, donde los atletas y personalidades utilizarán los teléfonos Samsung Galaxy S III equipados con NFC y con tarjetas Visa de prepago ya cargadas para realizar pagos.

Aunque pagar cosas con el teléfono aún está en pañales, aceptar pagos con el teléfono ya es fácil. VeriFone Systems Inc, el mayor fabricante de terminales de tarjetas de crédito de EE.UU., anunció "Sail" en la feria. Se trata de un lector de tarjetas del tamaño de un pulgar que se conecta a un smartphone y permite a cualquiera que cree una cuenta aceptar pagos con tarjeta de crédito. Es la respuesta de VeriFone a productos similares del fabricante de software financiero Intuit Inc. y de la startup Square, que ya se utilizan en los taxis de Nueva Orleans.

Al igual que sus competidores, VeriFone enviará los lectores de tarjetas gratuitamente por correo a cualquiera que se inscriba, y cobrará el 2,7 por ciento del importe de cualquier transacción, o menos si el usuario paga cuotas mensuales.

La ventaja exclusiva de VeriFone es que sus lectores de tarjetas basados en teléfonos pueden combinarse con otros teléfonos inteligentes más completos que aceptan tarjetas con chip, o con terminales de pago completos, dijo Dave Talach, vicepresidente de desarrollo estratégico de VeriFone.

Los últimos terminales de VeriFone son capaces por defecto de aceptar transacciones tap-to-pay, a diferencia de la generación anterior. Pero llevará tiempo que estos terminales sustituyan a los antiguos. Las tiendas los cambiarán al cabo de tres a cinco años, calcula Talach. Esto supone una reducción respecto al ciclo anterior de cinco a siete años, pero es pesado comparado con el ritmo del mundo de la telefonía móvil, donde un teléfono queda obsoleto al cabo de un año.

"La industria no avanza tan rápido como me gustaría", dijo Talach.