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Cómo los estafadores aprovechan tus datos para cometer estafas de jubilación «preaprobadas»
Por Kurt Knutsson, CyberGuy Report
Publicado el 09 de agosto de 2025
Cada año, las personas mayores estadounidenses pierden más de 28 000 millones de dólares por culpa del fraude, según la AARP. Pero lo más impactante es que solo una pequeña parte de estos casos se denuncia.
Si has recibido una carta, un correo electrónico o una llamada en la que se afirma que has sido «precalificado» o «preaprobado» para una transferencia de un plan 401(k) o una mejora de tu pensión, ten cuidado. Estas estafas son cada vez más sofisticadas. Parecen oficiales e incluso personalizadas. Pero las ofertas no son aleatorias, sino que se basan en datos reales sobre ti.
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5 PASOS PARA PROTEGER TUS FINANZAS DE LAS ESTAFAS FAMILIARES
Un hombre revisando tus correos electrónicos en tu computadora portátil. (Kurt «CyberGuy» Knutsson)
¿Por qué estas estafas relacionadas con la jubilación parecen tan reales?
Los estafadores ahora compran tus datos personales a corredores de datos para elaborar ofertas convincentes. Si tienes entre 50 y 60 años, eres un objetivo principal. Saben tu edad, si eres propietario de una vivienda, tu patrimonio neto estimado e incluso la fecha prevista para tu jubilación. No lo adivinan, lo saben. Tu información se vende en cientos de sitios web y miles de personas pueden acceder a ella. ¿Tienes curiosidad por saber cuán expuesto estás?
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¿Qué es una estafa de jubilación «precalificada»?
Estas estafas imitan las comunicaciones reales de las instituciones financieras. Es posible que recibas una carta o una llamada en la que se te informe que se te ha aprobado una nueva oportunidad de inversión o de renta vitalicia. Los estafadores suelen utilizar términos financieros de moda como «consolidación de cuentas IRA» o «orientación sobre la distribución mínima obligatoria». ¿El objetivo? Hacerte creer que estás tratando con un experto de confianza. Crean perfiles falsos de asesores, con fotos, números de licencia e información de contacto en EE. UU. Muchos incluso añaden logotipos o marcas de bancos conocidos para aumentar su credibilidad. Pero una vez que respondas, te pedirán información financiera privada o, lo que es peor, te harán transferir fondos directamente a sus cuentas.
Una mujer escribiendo en tu ordenador portátil y tomando notas en tu cuaderno. (Kurt «CyberGuy» Knutsson)
Por qué los adultos mayores son los principales objetivos
A los estafadores les encanta atacar a las personas mayores porque suelen tener ahorros y tomar decisiones financieras importantes. Además, es más fácil obtener sus datos. La industria no regulada de los corredores de datos facilita a los delincuentes encontrar y atacar a las personas mayores con gran precisión.
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Cómo los estafadores obtienen tus datos
Estas estafas se alimentan de datos comprados a intermediarios. Estas empresas recopilan tus datos, crean perfiles y los venden, a menudo sin tu conocimiento. Podrías aparecer en listas tituladas «Jubilados con un patrimonio neto superior a 250 000 dólares» o «Propietarios de viviendas próximos a la jubilación». Es inquietantemente preciso. Algunos intermediarios recopilan datos de registros públicos, mientras que otros compran datos de tarjetas de fidelidad, encuestas o sorteos. En resumen: esto ocurre de forma silenciosa, a tus espaldas.
El coste económico de estas estafas
En 2024, el FBI informó que las personas mayores perdieron más de 4800 millones de dólares en estafas, una cifra récord. Los fraudes relacionados con la jubilación fueron una parte importante de esa cifra. Una vez que tu dinero se ha perdido, normalmente se ha perdido para siempre. Incluso si el estafador te ha engañado, es posible que tu banco no cubra la pérdida si tú autorizaste la transacción. Estas estafas no solo agotan los ahorros. También provocan estrés, miedo y vergüenza duraderos. La prevención es tu mejor defensa.
Una mujer revisando sus correos electrónicos en tu ordenador portátil. (Kurt «CyberGuy» Knutsson)
Seis señales de alerta de una estafa relacionada con la jubilación
Mantente alerta ante estas señales de alerta cada vez que recibas ofertas financieras:
- No has solicitado la oferta. Si no la has solicitado, desconfía, aunque parezca legítima.
- Te insta a actuar con rapidez.Las tácticas de presiónson una estafa clásica.
- Promete rendimientos «garantizados». Ningunainversión real puede prometer eso.
- Pide datos confidenciales.Los asesores legítimosno te pedirán tu número de la Seguridad Social ni información sobre tus cuentas por correo electrónico o por teléfono.
- Hace referencia a información personal real. El hecho de que «sepan» tu fecha de jubilación no significa que sean de confianza.
- Carece de credenciales verificables.Comprueba siemprelas licencias y las direcciones comerciales a través del organismo regulador de tu estado.
Cómo protegerse de las estafas relacionadas con la jubilación
No tienes que esperar hasta que sea demasiado tarde. Sigue estos pasos para tomar el control hoy mismo:
1. Utiliza un servicio de eliminación de datos personales.
Cuantas menos personas puedan acceder a tu información personal, más seguro estarás. Date de baja manualmente de los sitios web de corredores de datos o utiliza un servicio de eliminación de datos. Eliminarte manualmente de cientos de corredores de datos es una tarea abrumadora. Un servicio de confianza puede automatizar el proceso y proteger tu exposición a largo plazo. Aunque ningún servicio puede garantizar la eliminación completa de tus datos de Internet, un servicio de eliminación de datos es realmente una opción inteligente. No son baratos, pero tampoco lo es tu privacidad. Estos servicios hacen todo el trabajo por ti, supervisando activamente y borrando sistemáticamente tu información personal de cientos de sitios web. Es lo que me da tranquilidad y ha demostrado ser la forma más eficaz de borrar tus datos personales de Internet. Al limitar la información disponible, reduces el riesgo de que los estafadores crucen los datos de las filtraciones con la información que puedan encontrar en la web oscura, lo que les dificulta que te tengan como objetivo.
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2. Verifica la fuente.
Comunícate directamente con tu banco, corredor de bolsa o asesor financiero. Nunca confíes en llamadas telefónicas, correos electrónicos u ofertas por correo sin confirmación previa.
3. Protege tus datos personales.
Nunca compartas tu número de la Seguridad Social, números de cuenta o fecha de nacimiento completa por teléfono o correo electrónico, incluso si la oferta parece legítima.
4. Incluye a un contacto de confianza
Antes de tomar cualquier decisión financiera, habla con un familiar o alguien de tu confianza. Una segunda opinión puede revelar señales de alerta.
5. Bloquea los mensajes fraudulentos.
Utiliza filtros de spam, bloqueadores de llamadas y protecciones para el navegador para detener los mensajes fraudulentos antes de que te lleguen.
6. Usa un software antivirus potente.
Protege tus dispositivos contra los enlaces de phishing y las descargas maliciosas que utilizan los estafadores para robar información personal. La mejor manera de protegerte contra los enlaces maliciosos que instalan malware y pueden acceder a tu información privada es instalar un software antivirus en todos tus dispositivos. Esta protección también puede alertarte sobre correos electrónicos de phishing y estafas de ransomware, manteniendo a salvo tu información personal y tus activos digitales.
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7. Supervisa tus cuentas
Revisa periódicamente tus cuentas bancarias, de inversión y de crédito para detectar actividades inusuales, y configura alertas para las transacciones.
8. Informar de actividades sospechosas
Si crees que has sido víctima de un fraude, presenta una denuncia ante la FTC enreportfraud.ftc.gov. Esto ayudará a los investigadores y evitará que otras personas sean víctimas del mismo fraude.
9. Mantente informado
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Qué significa esto para ti
Si estás planeando tu jubilación, debes ser muy cauteloso. Los estafadores están al acecho y cuentan con tus datos. Para bloquearlos, lo primero es controlar la información que hay disponible. Cuanto menos sepan, más difícil les resultará engañarte.
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Conclusiones clave de Kurt
No des por sentado que una oferta es real solo porque utilice tus datos reales. A menudo, eso es señal de que se trata de una estafa. Los estafadores se aprovechan de tu información personal. Toma el control bloqueándola, verificando las ofertas y negándote a tomar decisiones precipitadas.
¿Deberían los corredores de datos obtener tu permiso antes de vender tu información? Haznos saber tu opinión escribiéndonos a Cyberguy.com/Contact
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