Cómo proteger tu plan 401(k) del fraude de identidad

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¿Confiarías tus ahorros para la jubilación a un algoritmo?

Pros y contras de los "robo advisers

Tu 401(k) puede ser una de las cosas más valiosas que tengas. Y los estafadores son muy conscientes de ello. Así que, mientras tú te dedicas a acumular ahorros, ellos están ahí fuera ideando nuevas formas de quitártelos. Lo complicado es que la mayoría de nosotros no comprobamos nuestras cuentas 401(k) con frecuencia, lo que hace más difícil detectar cargos inusuales. Y eso da ventaja a los ciberdelincuentes. 

Esto no es lo ideal para nadie, pero los riesgos son aún más graves cuanto más te acercas a la jubilación. Por un lado, es probable que hayas ahorrado una buena suma. Pero, lo que es peor, un solo ataque con éxito podría dejarte sin el colchón de tus ahorros en un momento vulnerable de tu vida. Sin embargo, esto no significa que estés indefenso. 

Hay muchas cosas que puedes hacer para protegerte. Repasaré cómo acceden los delincuentes a las cuentas 401(k), qué recomiendo personalmente para bloquearlas y qué hacer si algo no te parece bien.

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CÓMO LOS ESTAFADORES EXPLOTAN TUS DATOS PARA ESTAFAS DE JUBILACIÓN "PREAPROBADA

401(k) escrito en una tableta. (Kurt "CyberGuy" Knutsson)

Tipos comunes de fraude de identidad 401(k)

Contrariamente a la creencia popular, los delincuentes no siempre necesitan "hackear" su entrada. De hecho, el 99% de los ciberataques requieren que les dejes entrar. Por tanto, la ingeniería social es una de sus tácticas favoritas. Sin embargo, también debes tener cuidado con los ataques tradicionales, menos sofisticados.

Éstas son las tácticas que veo utilizar a los delincuentes con más frecuencia:

• Correos electrónicos de phishing e inicios de sesión falsos. Parecen legítimos, pero te llevan a un sitio falso diseñado para robar tus datos de acceso. Los delincuentes pueden hacer que el mensaje parezca proceder de tu proveedor o del banco, y luego robar tu información pidiéndote que "verifiques" tu cuenta.
• Estafas telefónicas y robocalls. Puedes recibir llamadas deIRS" o de la "oficina de jubilación" diciendo que hay un problema con tu 401(k). Estas estafas siempre tienen un sentido de urgencia, utilizando el miedo para presionarte a entregar información personal.
• Fraude en préstamos y reintegros. Los delincuentes pueden pedir una retirada anticipada o un préstamo y desviar el dinero a su propia cuenta.
• Estafas de traspaso de 401(k). Los estafadores pueden pedirte que traslades tus fondos a una cuenta de jubilación individual (IRA), y luego intentar convencerte de que hagas inversiones de alto riesgo o sin valor.
• Correo electrónico empresarial comprometido. Los delincuentes pueden hacerse pasar por RRHH o nóminas y pedirte que cambies la configuración de tus cotizaciones o que les des acceso a tu cuenta.
• Suplantación de identidad con IA. Los ciberdelincuentes pueden utilizar tecnología de voz deepfake y herramientas avanzadas de chat para engañarte y hacerte creer que estás hablando con alguien en quien confías, como tu asesor financiero o incluso tu cónyuge.
• Robo por correo. Una de las formas más fáciles de robar de tu 401(k) es interceptando los cheques de reinversión enviados por correo. Lo único que necesitan es tu dirección.
• Intercambio de SIM y malware. Los estafadores pueden interceptar los códigos de seguridad y acceder a tu cuenta secuestrando tu número de teléfono o infectando tu dispositivo.

Una mujer viendo la información de su 401(k) en su portátil. (Kurt "CyberGuy" Knutsson)

Cómo recomiendo asegurar tu 401(k)

Todo se reduce a unos pequeños hábitos para mantener tu higiene digital. La mayoría de ellos se centran en mantener tu información sensible privada y segura. En realidad, los corredores de datos recopilan y venden esa información, facilitando a los estafadores que se dirijan a ti, cosas como tus datos de contacto, historial laboral, dirección, fecha de nacimiento y más. Incluso se ha descubierto a estas empresas vendiendo intencionadamente a los estafadores datos pertenecientes a ancianos (que, como era de esperar, más tarde fueron víctimas del fraude a ancianos). Esto es lo que te recomiendo que hagas para protegerte de las estafas del plan 401(k):

¿QUÉ ES LA INTELIGENCIA ARTIFICIAL (AI)?

1) Mantén bajo llave tu información personal

Tus datos son la mayor arma del arsenal de un ciberdelincuente. Para empezar, eliminarlos reduce el riesgo de que alguna vez acaben en su radar. Yo utilizo un servicio de eliminación de datos para que se encargue de esta parte por mí. Aunque ningún servicio promete eliminar todos tus datos de Internet, disponer de un servicio de eliminación es estupendo si quieres controlar constantemente y automatizar el proceso de eliminación de tu información de cientos de sitios de forma continua durante un periodo de tiempo más largo.

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2) Utiliza una contraseña segura

Asegúrate de que sea única (nunca reutilices contraseñas), de al menos ocho caracteres y compleja. Intenta que sea completamente aleatoria y utiliza una mezcla de números, símbolos y letras mayúsculas y minúsculas. Esto hace que sea mucho más difícil de descifrar. Considera la posibilidad de utilizar un gestor de contraseñas, que almacena y genera contraseñas complejas de forma segura, reduciendo el riesgo de reutilización de contraseñas.

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3) Activa la autenticación multifactor (MFA)

Si tu proveedor ofrece esta opción, añade una capa adicional de seguridad. Echa un vistazo a mi selección de las mejores aplicaciones de autenticación multifactor para proteger tus cuentas.

4) Comprueba regularmente tu 401(k)

Me conecto más o menos una vez al mes para ver si algo parece raro. Muchos ataques no dan lugar a signos evidentes, por lo que puede ser demasiado tarde para darse cuenta a tiempo, a menos que busques activamente.

5) Activa las notificaciones y mantén actualizados los datos de contacto

La mayoría de los proveedores te permiten activar alertas para inicios de sesión, retiradas y cambios de contraseña. De este modo, si alguien accede, al menos lo sabrás.

6) Evita utilizar Wi-Fi público

Si estás consultando tu cuenta desde una cafetería o un aeropuerto, los ciberdelincuentes pueden interceptar tus credenciales de acceso u otra información sensible. Si no puede evitarse, asegúrate de utilizar una buena VPN para mantener la conexión segura.

Para conocer el mejor software VPN, consulta mi análisis experto de las mejores VPN para navegar por Internet de forma privada en tus dispositivos Windows, Mac, Android e iOS en Cyberguy.com/VPN.

Una mujer viendo la información de su 401(k) en su portátil. (Kurt "CyberGuy" Knutsson)

Si sospechas de un fraude 401(k), actúa rápido

La rapidez lo es todo cuando se trata de fraude financiero. Estos pasos pueden ayudarte a detener el daño y mejorar tus posibilidades de recuperación:

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1) Ponte en contacto inmediatamente con el proveedor de tu plan

Llama a tu proveedor de planes 401(k) y solicita la congelación o bloqueo de la cuenta para evitar más actividad.

2) Notifica a tu empresa o al administrador del plan

Si tu plan de jubilación es a través de tu trabajo, acude inmediatamente a RRHH o al administrador de tu plan. Es posible que puedan escalar tu caso más rápidamente.

3) Denuncia el fraude al gobierno

Presenta una denuncia en IdentityTheft.gov y ponte en contacto con la Comisión Federal de Comercio (FTC). Si has perdido dinero, denuncia también al departamento de policía local.

4) Congela o marca tu crédito

Coloca una alerta de fraude o congelación del crédito en las principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Esto ayuda a evitar más robos de identidad o fraudes en los préstamos.

5) Documenta cada detalle

Anota todo lo que sepas mientras esté fresco: fechas, actividad sospechosa, llamadas telefónicas, correos electrónicos y nombres de las personas con las que hablaste. Esta información será fundamental durante cualquier investigación.

6) Comprueba las cuentas relacionadas

Si tu 401(k) se ha visto comprometido, comprueba tus cuentas bancarias, tarjetas de crédito y otras cuentas de inversión en busca de indicios de actividad sospechosa.

7) Cambia todas las contraseñas relacionadas

Cambia inmediatamente las credenciales de acceso a tu 401(k), correo electrónico y cualquier cuenta conectada a él. Utiliza contraseñas fuertes y únicas y activa la autenticación multifactor.

8) Vigila las estafas de seguimiento

Los estafadores pueden volver a intentarlo, haciéndose pasar por servicios de recuperación o investigadores. Ten cuidado con cualquiera que se ponga en contacto contigo sin haberlo solicitado para hablarte del fraude.

Cuanto más rápido te muevas, más posibilidades tendrás de mitigar los daños (y quizá incluso de conseguir que algunos de ellos se inviertan).

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Conclusiones clave de Kurt

Tu 401(k) debería estar construyendo tu futuro, no financiando el día de paga de un estafador. Aunque la mayoría de la gente revisa sus cuentas de jubilación con menos frecuencia que su correo electrónico, eso es exactamente con lo que cuentan los ciberdelincuentes. Esperan que bajes la guardia. ¿La buena noticia? Tienes más control del que crees. Bloqueando tu información personal, comprobando tu cuenta regularmente y configurando las alertas adecuadas, puedes ir un paso por delante. Bastan unos pequeños hábitos para proteger uno de tus mayores activos financieros. No esperes a que algo vaya mal. Un poco de atención ahora podría salvarte todo más adelante.

Si alguien vaciara tu 401(k) mañana, ¿cuánto tardarías en darte cuenta? Dínoslo escribiéndonos a Cyberguy.com/Contacto.

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