Cómo proteger tu plan 401(k) contra el fraude de identidad

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¿Confiarías tus ahorros para la jubilación a un algoritmo?

Ventajas y desventajas de los «asesores robóticos»

Tu plan 401(k) puede ser una de las cosas más valiosas que tienes. Y los estafadores lo saben muy bien. Así que, mientras tú te concentras en acumular ahorros, ellos están ideando nuevas formas de arrebatártelos. Lo complicado es que la mayoría de nosotros no revisamos nuestras cuentas 401(k) con tanta frecuencia, lo que hace más difícil detectar cargos inusuales. Y eso les da ventaja a los ciberdelincuentes. 

Esto no es ideal para nadie, pero los riesgos se vuelven aún más graves cuanto más te acercas a la jubilación. Por un lado, es probable que hayas ahorrado una buena suma. Pero, lo que es peor, un solo ataque exitoso podría dejarte sin el colchón de tus ahorros en un momento vulnerable de tu vida. Sin embargo, esto no significa que estés indefenso. 

Hay muchas cosas que puedes hacer para protegerte. Repasaré cómo los delincuentes obtienen acceso a las cuentas 401(k), lo que recomiendo personalmente para protegerlas y qué hacer si algo no te parece bien.

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CÓMO LOS ESTAFADORES APROVECHAN TUS DATOS PARA ESTAFAS DE JUBILACIÓN «PREAPROBADAS»

401(k) escrito en una tableta. (Kurt «CyberGuy» Knutsson)

Tipos comunes de fraude de identidad en planes 401(k)

Contrariamente a la creencia popular, los delincuentes no siempre necesitan «hackear» para entrar. De hecho, el 99 % de los ciberataques requieren que tú les dejes entrar. Por eso, la ingeniería social es una de sus tácticas favoritas. Sin embargo, también debes tener cuidado con los ataques tradicionales, menos sofisticados.

Estas son las tácticas que veo que los delincuentes utilizan con más frecuencia:

• Correos electrónicos de phishing y inicios de sesión falsos. Parecen legítimos, pero te llevan a un sitio falso diseñado para robar tus datos de inicio de sesión. Los delincuentes pueden hacer que el mensaje parezca provenir de tu proveedor o del banco, y luego robar tu información pidiéndote que «verifiques» tu cuenta.
• Estafas telefónicas y llamadas automáticas. Es posible que recibas llamadas delIRS(Servicio deIRS) o de la «oficina de jubilación» diciendo que hay un problema con tu plan 401(k). Estas estafas siempre transmiten una sensación de urgencia y utilizan el miedo para presionarte y que facilites información personal.
• Fraude en préstamos y retiradas. Los delincuentes pueden solicitar una retirada anticipada o un préstamo y desviar el dinero a su propia cuenta.
• Estafas con transferencias de planes 401(k). Los estafadores pueden pedirte que transfieras tus fondos a una cuenta de jubilación individual (IRA) y luego intentar convencerte de que realices inversiones de alto riesgo o sin valor.
• Compromiso del correo electrónico empresarial. Los delincuentes pueden hacerse pasar por personal de RR. HH. o de nóminas y pedirte que cambies la configuración de tus aportaciones o que les des acceso a tu cuenta.
• Suplantación de identidad mediante inteligencia artificial. Los ciberdelincuentes pueden utilizar tecnología de voz deepfake y herramientas de chat avanzadas para engañarte y hacerte creer que estás hablando con alguien de tu confianza, como tu asesor financiero o incluso tu cónyuge.
• Robo de correo. Una de las formas más fáciles de robar de tu plan 401(k) es interceptando los cheques de transferencia enviados por correo. Lo único que necesitan es tu dirección.
• Intercambio de tarjetas SIM y malware. Los estafadores pueden interceptar códigos de seguridad e iniciar sesión en tu cuenta secuestrando tu número de teléfono o infectando tu dispositivo.

Una mujer consulta la información de su plan de pensiones 401(k) en tu ordenador portátil. (Kurt «CyberGuy» Knutsson)

Cómo recomiendo asegurar tu plan 401(k)

Para mantener tu higiene digital basta con seguir unos pequeños hábitos. La mayoría de ellos se centran en mantener la privacidad y seguridad de tu información confidencial. Los corredores de datos recopilan y venden esa información, lo que facilita que los estafadores te tengan en el punto de mira, datos como tus datos de contacto, tu historial laboral, tu dirección, tu fecha de nacimiento y mucho más. Estas empresas incluso han sido sorprendidas vendiendo intencionadamente a estafadores datos pertenecientes a personas mayores (que, como era de esperar, acabaron siendo víctimas de fraudes a personas mayores). Esto es lo que te recomiendo que hagas para protegerte de las estafas relacionadas con los planes 401(k):

¿QUÉ ES LA INTELIGENCIA ARTIFICIAL (IA)?

1) Mantén tu información personal protegida.

Tus datos son el arma más poderosa del arsenal de los ciberdelincuentes. Eliminarlos reduce el riesgo de acabar en su punto de mira. Yo utilizo un servicio de eliminación de datos para que se encargue de esta tarea por mí. Aunque ningún servicio garantiza la eliminación total de tus datos de Internet, contar con un servicio de eliminación es muy útil si deseas supervisar y automatizar constantemente el proceso de eliminación de tu información de cientos de sitios web de forma continua durante un periodo de tiempo prolongado.

Echa un vistazo a mis mejores opciones de servicios de eliminación de datos y obtén un análisis gratuito para averiguar si tu información personal ya está en la web visitando Cyberguy.com/Delete

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2) Usa una contraseña segura.

Asegúrate de que sea única (nunca reutilices contraseñas), de al menos ocho caracteres y compleja. Intenta que sea completamente aleatoria y utiliza una combinación de números, símbolos y letras mayúsculas y minúsculas. Esto hace que sea mucho más difícil de descifrar. Considera la posibilidad de utilizar un gestor de contraseñas, que almacena y genera contraseñas complejas de forma segura, reduciendo el riesgo de reutilización de contraseñas.

Echa un vistazo a los mejores gestores de contraseñas evaluados por expertos en 2025 en Cyberguy.com/Passwords. 

3) Habilita la autenticación multifactor (MFA).

Si tu proveedor ofrece esta opción, añade una capa adicional de seguridad. Echa un vistazo a mis recomendaciones sobre las mejores aplicaciones de autenticación multifactorial para proteger tus cuentas.

4) Revisa tu plan 401(k) con regularidad.

Inicio sesión aproximadamente una vez al mes solo para ver si hay algo raro. Muchos ataques no dejan señales evidentes, por lo que puede ser demasiado tarde para detectarlos a tiempo a menos que los busques activamente.

5) Activa las notificaciones y mantén actualizados tus datos de contacto.

La mayoría de los proveedores te permiten activar alertas para inicios de sesión, retiradas y cambios de contraseña. De esta forma, si alguien consigue acceder, al menos te enterarás.

6) Evita usar redes Wi-Fi públicas.

Si consultan tu cuenta desde una cafetería o un aeropuerto, los ciberdelincuentes pueden interceptar tus credenciales de inicio de sesión u otra información confidencial. Si no puedes evitarlo, asegúrate de utilizar una buena VPN para mantener la conexión segura.

Para conocer el mejor software VPN, consulta mi reseña experta sobre las mejores VPN para navegar por Internet de forma privada en tusdispositivos Windows, Mac, Android e iOS en Cyberguy.com/VPN.

Una mujer consulta la información de su plan de pensiones 401(k) en tu ordenador portátil. (Kurt «CyberGuy» Knutsson)

Si sospechas de un fraude relacionado con un plan 401(k), actúa con rapidez.

La rapidez es fundamental cuando se trata de fraude financiero. Estos pasos pueden ayudar a detener el daño y mejorar tus posibilidades de recuperación:

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1) Comunícate con el proveedor de tu plan de inmediato.

Llama a tu proveedor de 401(k) y solicita que se congele o bloquee la cuenta para evitar más actividad.

2) Notifica a tu empleador o al administrador del plan.

Si tu plan de jubilación es a través de tu trabajo, ponte en contacto con RR. HH. o con el administrador de tu plan de inmediato. Es posible que ellos puedan acelerar tu caso.

3) Denuncia el fraude al gobierno.

Presenta una denuncia en IdentityTheft.gov y ponte en contacto con la Comisión Federal de Comercio (FTC). Si has perdido dinero, denúncialo también a la policía local.

4) Congela o marca tu crédito

Pon una alerta de fraude o congela tu crédito en las principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Esto ayuda a prevenir más robos de identidad o fraudes crediticios.

5) Documenta cada detalle.

Anota todo lo que sepas mientras aún lo recuerdes: fechas, actividades sospechosas, llamadas telefónicas, correos electrónicos y nombres de las personas con las que hablaste. Esta información será fundamental durante cualquier investigación.

6) Comprueba las cuentas relacionadas.

Si tu plan 401(k) se ha visto comprometido, comprueba tus cuentas bancarias, tarjetas de crédito y otras cuentas de inversión en busca de indicios de actividad sospechosa.

7) Cambia todas las contraseñas relacionadas.

Cambia inmediatamente las credenciales de inicio de sesión de tu plan 401(k), correo electrónico y cualquier cuenta relacionada con él. Utiliza contraseñas seguras y únicas, y activa la autenticación multifactorial.

8) Ten cuidado con las estafas posteriores.

Los estafadores pueden volver a intentarlo, haciéndose pasar por servicios de recuperación o investigadores. Ten cuidado con cualquier persona que se ponga en contacto contigo sin que tú lo hayas solicitado en relación con el fraude.

Cuanto más rápido te muevas, mayores serán tus posibilidades de mitigar el daño (y tal vez incluso revertir parte de él).

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Conclusiones clave de Kurt

Tu plan 401(k) debería servir para construir tu futuro, no para financiar el día de pago de un estafador. Aunque la mayoría de las personas revisan sus cuentas de jubilación con menos frecuencia que su correo electrónico, eso es precisamente con lo que cuentan los ciberdelincuentes. Esperan que bajes la guardia. ¿La buena noticia? Tienes más control del que crees. Al proteger tu información personal, revisar tu cuenta con regularidad y configurar las alertas adecuadas, puedes ir un paso por delante. Solo se necesitan unos pocos hábitos para proteger uno de tus mayores activos financieros. No esperes a que algo salga mal. Un poco de atención ahora podría salvarte todo más adelante.

Si alguien vaciara tu plan 401(k) mañana, ¿cuánto tiempo tardarías en darte cuenta? Cuéntanoslo escribiéndonos a Cyberguy.com/Contact.

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