Cómo detener las estafas bancarias fraudulentas antes de que vacíen tu cartera

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Perder los ahorros de toda una vida por culpa de un fraude no es un temor lejano, sino un riesgo real y cada vez mayor. Las estafas en las que los delincuentes se hacen pasar por representantes bancarios han aumentado considerablemente, y la Comisión Federal de Comercio (FTC) ha informado de pérdidas récord que superan los 2900 millones de dólares en datos recientes. Estos delincuentes ya no se basan en trucos telefónicos básicos. En su lugar, utilizan software de suplantación de identidad y de voz artificial para parecer profesionales de confianza, imitando a menudo a empleados bancarios reales hasta el más mínimo detalle.

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CÓMO LOS ESTAFADORES APROVECHAN TUS DATOS PARA LLEVAR A CABO ESTAFAS DE JUBILACIÓN «PREAPROBADAS»

Cómo son las estafas bancarias fraudulentas

Los estafadores que se hacen pasar por empleados de tu banco siguen un patrón predecible, pero aterrador. Comienzan con una llamada telefónica urgente en la que te advierten de que tu cuenta ha sido comprometida. El identificador de llamadas muestra el número real de tu banco, lo que genera confianza al instante.

Las estafas de suplantación de identidad se han convertido en uno de los delitos de más rápido crecimiento en Estados Unidos, y cada año cuestan miles de millones a las víctimas. (Kurt «CyberGuy» Knutsson)

A continuación, te indican que transfieras tu dinero a una cuenta denominada «segura» o «señuelo» mientras «investigan» el asunto. Su objetivo es infundir miedo y empujarte a actuar antes de que tengas tiempo para pensar.

Según se informa, un periodista aprendió esta lección por las malas cuando respondió a lo que parecía ser una llamada legítima del Chase Bank. Tras una serie de conversaciones convincentes con varios «representantes», transfirió casi 30 000 dólares a los estafadores. En otro caso, un proveedor de catering de 65 años perdió 162 000 dólares cuando una mujer amable que se hacía pasar por empleada del banco le dijo que su tarjeta de cajero automático había sido comprometida. Estas historias no son infrecuentes; reflejan lo sofisticadas y creíbles que se han vuelto las estafas modernas.

Por qué tú y otras personas son objetivos

Los bancos son instituciones de confianza, y los estafadores lo saben. Esa confianza hace que la suplantación de identidad sea una de las tácticas de fraude más fáciles y eficaces en la actualidad. Con herramientas de suplantación, los delincuentes pueden imitar los números de teléfono reales de los bancos e incluso utilizar la inteligencia artificial para reproducir voces conocidas. Su enfoque es psicológico: crean pánico y urgencia para que las víctimas actúen de forma rápida e irracional.

Las personas mayores son especialmente vulnerables. La FTC descubrió que las pérdidas por valor de más de 100 000 dólares debido a estafas de suplantación de identidad entre personas de 60 años o más se han disparado, pasando de 55 millones de dólares en 2020 a 445 millones en 2024. Estas cifras ponen de manifiesto que nadie es inmune a la manipulación cuando el miedo y la urgencia se dan cita.

Los delincuentes se aprovechan del miedo, la confianza y la tecnología para presionar a las víctimas y que actúen antes de que puedan pensar con claridad. (Kurt «CyberGuy» Knutsson)

9 consejos inteligentes para protegerte de las estafas de impostores 

Las estafas de suplantación de identidad se propagan rápidamente, pero con las precauciones adecuadas, puedes detenerlas antes de que ataquen.

1) Nunca confíes solo en el identificador de llamadas.

Los números falsificados hacen que una llamada parezca provenir de tu banco, aunque no sea así.

2) Cuelga y llama a tu banco utilizando un número verificado.

No devuelvas las llamadas utilizando los números que te haya facilitado la persona que se ha puesto en contacto contigo. Llama siempre al número que figura en tu tarjeta de débito o crédito.

3) Utiliza un servicio de eliminación de datos para proteger tu identidad.

Los estafadores suelen recopilar números de teléfono, direcciones de correo electrónico y otros datos personales de registros públicos y sitios web de intermediación de datos. El uso de un servicio fiable de eliminación de datos ayuda a borrar esa información de la web, lo que reduce las posibilidades de que los delincuentes puedan utilizar tus datos para suplantar tu identidad.

Aunque ningún servicio puede garantizar la eliminación completa de tus datos de Internet, un servicio de eliminación de datos es realmente una opción inteligente. No son baratos, pero tampoco lo es tu privacidad. Estos servicios hacen todo el trabajo por ti, supervisando activamente y borrando sistemáticamente tu información personal de cientos de sitios web. Es lo que me da tranquilidad y ha demostrado ser la forma más eficaz de borrar tus datos personales de Internet. Al limitar la información disponible, reduces el riesgo de que los estafadores crucen los datos de las filtraciones con la información que puedan encontrar en la web oscura, lo que les dificulta atacarte.

Los estafadores suelen hacerse pasar por empleados bancarios, utilizando identificadores de llamada falsos e historias urgentes para engañar a la gente y que envíe dinero. (Kurt «CyberGuy» Knutsson)

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4) Tu banco nunca te pedirá que transfieras dinero.

Cualquier solicitud de transferencia de fondos «por motivos de seguridad» es una señal de alerta de posible fraude.

UN PROGRAMA NACIONAL AYUDA A LAS PERSONAS MAYORES A DETECTAR ESTAFAS ANTE EL AUMENTO DE LAS PÉRDIDAS

5) Usa un software antivirus potente.

Los estafadores suelen enviar enlaces falsos o ventanas emergentes que instalan programas maliciosos en tu dispositivo. Un programa antivirus potente puede detectar estas amenazas, bloquear los intentos de phishing y detener las herramientas de acceso remoto que permiten a los delincuentes controlar tu ordenador. Mantener tu software actualizado añade otra capa de protección contra las estafas en constante evolución.

La mejor manera de protegerte de los enlaces maliciosos que instalan malware y que podrían acceder a tu información privada es instalar un software antivirus potente en todos tus dispositivos. Esta protección también puede alertarte sobre correos electrónicos de phishing y estafas de ransomware, manteniendo a salvo tu información personal y tus activos digitales.

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6) Nunca compartas códigos de verificación ni PIN.

Los bancos no solicitan tus códigos por teléfono, mensaje de texto o correo electrónico.

7) Usa aplicaciones para bloquear llamadas o identificar estafas.

Añadir estas herramientas a tu teléfono puede filtrar muchas llamadas falsas antes de que te lleguen. Tanto los dispositivos iPhone como Android tienen ajustes y aplicaciones integrados que te ayudan a detener las llamadas fraudulentas antes incluso de que las contestes.

Si usas un iPhone:

• Ve aConfiguración
• Tocar aplicaciones
• Haz clic enTeléfono
• En Llamadas desconocidas, haz clic en Silenciar parabloquear automáticamente los números no guardados que no estén en tus contactos.

Los teléfonos Android ofrecen una protección similar:

La configuración puede variar en función del fabricante de tu teléfono Android. 

• Ve a laaplicación Teléfono.
• Haz clic enConfiguración.
• TocaIdentificador de llamadas y spam
• Haz clicen Filtrar llamadas spam, o es posible que se te pida queactives la identificación de llamadas y la protección contra spam, para identificar y bloquear automáticamente los números marcados como posibles estafas.

8) Haz una pausa si algo te parece urgente y aterrador.

Los estafadores se aprovechan del pánico. Tomarse un momento para respirar podría salvar tus ahorros.

9) Informa inmediatamente de cualquier actividad sospechosa.

Si sospechas que se trata de una estafa, ponte en contacto con tu banco, presenta una denuncia ante la FTC en ReportFraud.ftc.gov y avisa a las fuerzas del orden locales.

Qué hacer si te han convertido en objetivo

Si crees que has sido víctima, actúa rápidamente.

1) Ponte en contacto con tu banco y solicita que se congelen o se supervisen de cerca tus cuentas.

2) Presenta una denuncia ante la FTC y tu departamento de policía local, incluso si crees que es poco probable que se recupere el dinero.

3) Conserva todas las pruebas, incluidos los registros telefónicos, los mensajes de texto y las confirmaciones de transferencia.

4) Cambia todas las contraseñas y activa las alertas de transacciones en todas las cuentas confidenciales para evitar daños mayores. Considera la posibilidad de utilizar un gestor de contraseñas, que almacena y genera contraseñas complejas de forma segura, reduciendo el riesgo de reutilización de contraseñas. 

A continuación, comprueba si tu correo electrónico se ha visto afectado por alguna filtración anterior. Nuestro gestor de contraseñas favorito incluye un escáner de filtraciones integrado que comprueba si tu dirección de correo electrónico o tus contraseñas han aparecido en filtraciones conocidas. Si encuentras alguna coincidencia, cambia inmediatamente cualquier contraseña reutilizada y protege esas cuentas con credenciales nuevas y únicas.

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5) Regístrate en un servicio de protección contra el robo de identidad que pueda supervisar información personal como tu número de la Seguridad Social (SSN), número de teléfono y dirección de correo electrónico, y avisarte si se vende en la web oscura o se utiliza para abrir una cuenta. También pueden ayudarte a congelar tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito para evitar un uso no autorizado por parte de delincuentes.

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Conclusiones clave de Kurt

El fraude puede afectar a cualquier persona, en cualquier lugar y en cualquier momento. Los estafadores se han vuelto más inteligentes, rápidos y convincentes que nunca. Utilizan el miedo, la urgencia y la tecnología para que sus mentiras parezcan reales. Pero tú puedes defenderse con conocimiento y precaución. Mantente alerta cada vez que suene tu teléfono o recibas un mensaje en tu bandeja de entrada. Tómate tu tiempo antes de reaccionar. Verifica antes de confiar. Los pocos segundos que dediques a comprobarlo podrían salvar los ahorros de toda tu vida. Recuerda que incluso las personas más expertas en tecnología caen en estafas cuando se dejan llevar por las emociones. La verdadera clave para protegerse no es el miedo, sino la concienciación y la acción. Comparte lo que sabes con tus amigos, familiares y compañeros de trabajo. Cuantas más personas comprendan cómo funcionan estas estafas, más difícil será para los delincuentes salir ganando.

¿Están haciendo realmente los bancos lo suficiente para protegerte de las estafas de suplantación de identidad? Cuéntanoslo escribiéndonos a Cyberguy.com.

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