Los consumidores ponen dinero en las tarjetas de crédito y no pueden pagarlo
Hitha Herzog, de H Squared Research, dice que los consumidores han estado financiando sus vidas en "Tu Mundo".
Imagina recibir una notificación sobre cargos sospechosos en una tarjeta de crédito que ni siquiera has recibido todavía. ¿Cómo podría ocurrir?
Aunque suene sorprendente e inquietante, es cada vez más frecuente debido al aumento del fraude digital con tarjetas de crédito. Los delincuentes ya no necesitan tarjetas físicas para realizar transacciones no autorizadas, gracias a métodos como las filtraciones de datos, los esquemas de phishing y el fraude con tarjeta no presente.
A continuación te explicamos cómo funcionan estas estafas y qué medidas debes tomar inmediatamente para protegerte.
Ilustración de un ladrón robando información de una tarjeta de crédito (Kurt "CyberGuy" Knutsson)
Cómo se produce
Aunque aún no te haya llegado una tarjeta de crédito nueva, puede que ya sea vulnerable. En muchos casos, no se trata de que te roben la tarjeta físicamente, sino de que alguien acceda a tu información digitalmente. Los delincuentes pueden aprovechar las funciones de la cuenta en línea, las carteras móviles o la filtración de datos personales para empezar a utilizar tu tarjeta antes incluso de que hayas abierto el sobre. A continuación se describen algunas de las formas más comunes en que se produce este tipo de fraude.
1. Apropiación o acceso a la cuenta
Si un estafador ya tiene acceso a tu cuenta, ya sea a través de credenciales de inicio de sesión robadas, un correo electrónico pirateado o malwarepueden ver el número de tarjeta recién emitido en el panel de control online o en la aplicación móvil. Muchas empresas de tarjetas de crédito permiten ahora el acceso instantáneo a los números de tarjeta digitales para utilizarlos en Apple Pay, Google Wallet o en compras online. Esto significa que en cuanto se emite una nueva tarjeta, puede ser visible digitalmente antes incluso de que se envíe la tarjeta física. Si un estafador tiene acceso a tu cuenta, puede añadir el número a un monedero digital y empezar a gastar antes de que el sobre llegue a tu buzón.
2. Secuestro de cartera digital
Algunos emisores de tarjetas te permiten añadir tu tarjeta de crédito a carteras móviles al instante, incluso antes de que llegue la tarjeta física. Aunque esta función es cómoda, también puede exponerte a riesgos de seguridad específicos ligados a la activación del monedero móvil. Los delincuentes pueden aprovecharse de este proceso utilizando información personal robada para eludir los controles de seguridad y añadir tu tarjeta a sus propias cuentas de Apple Pay o Google Wallet. Podrían hacerse pasar por ti para solicitar una nueva tarjeta, interceptar o desviar el proceso de activación digital, o incluso empezar a realizar compras fraudulentas inmediatamente. Este tipo de fraude puede ser difícil de detectar, sobre todo si no esperas una nueva tarjeta o si los cargos no autorizados se mezclan con transacciones legítimas.
Ilustración de alguien utilizando su monedero digital (Kurt "CyberGuy" Knutsson)
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3. Phishing o violación de datos
Otro escenario común implica que tu información personal se vea comprometida en un ataque de phishing o una violación de de datos a gran escala. Los ladrones utilizan estos datos robados, como tu nombre, número de la Seguridad Social, dirección y respuestas a las preguntas de seguridad, para hacerse pasar por ti y acceder al panel de control de tu cuenta o restablecer las credenciales de inicio de sesión. Una vez dentro, pueden obtener nuevos datos de la tarjeta directamente de la fuente o solicitar una tarjeta de sustitución. Las estafas de phishing suelen engañar a las víctimas para que revelen información sensible a través de correos electrónicos o sitios web falsos, mientras que las violaciones de datos exponen grandes cantidades de datos personales que los delincuentes pueden explotar para actividades fraudulentas.
4. Robo de correo
Aunque los cargos realizados antes de recibir una nueva tarjeta de crédito rara vez se deben al robo de correo, este tipo de fraude tradicional sigue suponiendo un riesgo. Los delincuentes pueden interceptar tu correo para robar documentos confidenciales, incluidas tarjetas de crédito, que luego pueden utilizar para compras no autorizadas. Para reducir este riesgo, evita dejar el correo importante desatendido en tu buzón. Considera la posibilidad de utilizar Entrega Informada de USPS para rastrear el correo entrante o solicita que tu tarjeta de crédito se entregue en un lugar seguro, como un apartado de correos o directamente en tu sucursal bancaria.
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Una persona utilizando su nueva tarjeta de crédito (Kurt "CyberGuy" Knutsson)
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Qué hacer inmediatamente
Si te encuentras en esta situación en la que aparecen cargos fraudulentos en una tarjeta que aún no has recibido, sigue estos pasos de inmediato.
1. Cambia las credenciales de inicio de sesión: Actualiza toda la información de acceso con tu banco o compañía de tarjeta de crédito, incluyendo:
- Nueva contraseña
- Cuestiones de seguridad
- PIN (si procede)
Si tu cuenta está vinculada a una dirección de correo electrónico que también puede estar en peligro, actualiza también la contraseña de esa cuenta. Muchos estafadores obtienen acceso pirateando primero tu correo electrónico, lo que puede darles acceso a enlaces de restablecimiento de contraseña y notificaciones confidenciales. Considera la posibilidad de utilizar un gestor de contraseñas para generar y almacenar contraseñas complejas. Obtén más detalles sobre mis mejores gestores de contraseñas de 2025 revisados por expertos aquí.
2. Utiliza un software antivirus potente: Si se ha instalado un programa espía o un registrador de pulsaciones en tu dispositivo, puede seguir robando datos confidenciales, como contraseñas e información personal, incluso después de que cambies tus credenciales. Para protegerte, instala un software antivirus potente en todos tus dispositivos. Obtén mis selecciones de los mejores 2025 antivirus ganadores para tus dispositivos Windows, Mac, Android e iOS.
3. Activa la autenticación multifactor (MFA): Añade MFA a todas las cuentas vinculadas a tu información financiera. Esto añade una capa extra de seguridad al requerir un segundo paso de verificación (por ejemplo, un código enviado a tu teléfono) antes de acceder a cuentas sensibles.
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4. Utiliza un servicio de protección contra el robo de identidad: Las empresas antirrobo de identidad pueden vigilar datos personales como tu número de la Seguridad Social, tu número de teléfono y tu dirección de correo electrónico, y alertarte si se están vendiendo en la web oscura o se están utilizando para abrir una cuenta. También pueden ayudarte a congelar tus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito para evitar que los delincuentes las sigan utilizando sin autorización. Consulta mis consejos y mejores elecciones sobre cómo protegerte del robo de identidad.
5. Invierte en servicios de eliminación de datos personales: Considera la posibilidad de utilizar un servicio de eliminación de datos personales para reducir tu exposición en Internet. Estos servicios supervisan y eliminan continuamente tu información sensible de los corredores de datos y sitios web que podrían ser explotados por delincuentes. Esto reduce las posibilidades de que tus datos se utilicen en estafas de phishing u otras actividades fraudulentas. Aunque ningún servicio promete eliminar todos tus datos de Internet, contar con un servicio de eliminación es estupendo si quieres supervisar constantemente y automatizar el proceso de eliminación de tu información de cientos de sitios de forma continua durante un periodo de tiempo más largo. Echa un vistazo a mis mejores selecciones de servicios de eliminación de datos aquí.
6. Pide a la compañía de tu tarjeta de crédito que investigue: Ponte en contacto directamente con el proveedor de tu tarjeta de crédito y solicita una investigación completa. Pregunta si hubo alguna actividad sospechosa en la cuenta, como un inicio de sesión desde un nuevo dispositivo, antes de que se produjeran los cargos fraudulentos. Es posible que puedan rastrear cuándo y cómo se accedió a tu cuenta. La mayoría de los emisores de tarjetas anularán los cargos fraudulentos y pueden volver a emitir una tarjeta nueva con un número diferente.
7. Avisa a las fuerzas de seguridad: Presenta una denuncia ante la Comisión Federal de Comercio. Si es necesario, presenta también una denuncia policial para documentar el fraude. Esto puede ser útil para impugnar los cargos y limpiar tu expediente.
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Conclusiones clave de Kurt
Por eso, hemos descubierto cómo esos cargos furtivos en la tarjeta de crédito pueden aparecer incluso antes de que hayas tenido la tarjeta en las manos. Es un reflejo del mundo cada vez más digital en el que vivimos, donde nuestra información personal puede ser vulnerable de formas sorprendentes. Recuerda, utiliza un software antivirus potente y considera un servicio de eliminación de datos personales para minimizar tu huella en Internet. Si te encuentras en esta situación, actúa rápido cambiando tus contraseñas, activando la autenticación multifactor e informando del problema a la entidad emisora de tu tarjeta.
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