Cómo protegerte de la estafa de Venmo, Zelle y Cash App que puede acabar con tus ahorros en segundos

paymen

Imagina que vas caminando por la acera y te enfrentas a punta de pistola a un delincuente.  

Abre la aplicación de pago de tu teléfono y transfiere el dinero que tanto te ha costado ganar, o recibe un balazo en la cabeza. Este es uno de los muchos timos telefónicos que se producen en la vida real de Estados Unidos. 

Otros delitos relacionados con aplicaciones de pago en efectivo se producen debido a la vulnerabilidad de un iPhone desbloqueado sin la nueva Protección de Dispositivos Robados activada en iOS. Estos son ejemplos de cómo las aplicaciones de pago por móvil pueden poner en peligro tu dinero y tu vida. 

¿Utilizas aplicaciones de pago por móvil como Venmo, Zelle o Cash App para enviar y recibir dinero? Si es así, no eres el único. Se calcula que estos servicios de pago entre iguales gestionan ahora 1 billón de dólares en pagos. Y con tanto dinero en juego, ahora también se producen muchos fraudes y estafas, según Alvin Bragg, fiscal del distrito de Manhattan. Dice que estas aplicaciones están exponiendo a muchas personas a estafadores y ladrones, y les están costando mucho de su dinero duramente ganado.

HAZ CLIC PARA RECIBIR EL BOLETÍN GRATUITO DE KURT, CYBERGUY, CON ALERTAS DE SEGURIDAD, CONSEJOS RÁPIDOS EN VÍDEO, REVISIONES TECNOLÓGICAS Y TRUCOS SENCILLOS PARA HACERTE MÁS INTELIGENTE

En respuesta, Bragg ha escrito cartas a las empresas propietarias de estas aplicaciones, exigiéndoles que mejoren su seguridad y protejan a sus usuarios de estafas y robos. Su petición concreta es que impongan límites a las transacciones, exijan una verificación secundaria de hasta un día y vigilen mejor la actividad inusual. Dice que está solicitando reuniones con las empresas para discutir estas cuestiones.

Cómo un dispositivo desbloqueado puede provocar un desastre financiero y daños personales

Las cartas de Bragg describen cómo estas aplicaciones financieras permiten a los delincuentes acceder a dispositivos desbloqueados y aprovecharse de ellos para obtener beneficios económicos y robar identidades,

"Estos delitos implican que un usuario no autorizado accede a dispositivos desbloqueados y luego vacía las cuentas bancarias de importantes sumas de dinero, realiza compras con aplicaciones financieras móviles y utiliza la información financiera de las aplicaciones para abrir nuevas cuentas.

"Los delincuentes también se apoderan de la seguridad del teléfono cambiando las contraseñas, las cuentas de recuperación y la configuración de las aplicaciones. La facilidad con la que los delincuentes pueden cobrar ganancias de cinco e incluso seis cifras en cuestión de minutos está incentivando a un gran número de individuos a cometer estos delitos, que están creando graves perjuicios económicos, y en algunos casos físicos, a nuestros residentes."

MANHATTAN DA ALVIN BRAGG PIDE QUE LAS APLICACIONES DE DINERO EN EFECTIVO ACABEN CON LOS ESTAFADORES

¿Qué hacen las aplicaciones de pago por móvil para evitar el fraude?

Las empresas propietarias de estas aplicaciones han respondido a los comentarios de Bragg y han dicho que están haciendo todo lo posible por ofrecer un servicio seguro y fiable a sus clientes. Nos pusimos en contacto con las tres empresas. He aquí sus respuestas.

"PayPal y Venmo nos tomamos muy en serio la seguridad de nuestros clientes y su información. Además de utilizar de forma proactiva sofisticadas herramientas de detección de fraudes, investigaciones manuales y colaborar estrechamente con las fuerzas de seguridad para proteger a nuestros clientes contra las estafas habituales, disponemos de varias opciones para habilitar capas mejoradas de seguridad y protección directamente dentro de nuestras aplicaciones." - Portavoz de PayPal y Venmo

"Cash App sigue comprometida con la creación de confianza con nuestros clientes y la inversión en áreas que ayuden a construir una plataforma segura y protegida. Trabajamos de forma proactiva y diligente para salvaguardar el dinero de nuestros clientes y mitigar el riesgo de fraude en nuestra plataforma mediante una combinación de controles preventivos como la autenticación multifactor, los límites de transacción de la cuenta, la detección del fraude y la educación del consumidor. También colaboramos con las fuerzas de seguridad para detectar y combatir la actividad delictiva". - Portavoz de Cash App

"Somos conscientes de los incidentes delictivos aislados descritos en la carta del fiscal del distrito de Manhattan. Proporcionar un servicio seguro y fiable a los consumidores es la máxima prioridad de Early Warning Services, LLC, el operador de la red de Zelle®, y de nuestros 2.100 bancos y cooperativas de crédito participantes. Como resultado de nuestros continuos esfuerzos por construir sobre la sólida base de seguridad de Zelle, menos de una décima parte del uno por ciento de las transacciones se denuncian como fraude o estafa, y ese porcentaje sigue reduciéndose. Nuestros esfuerzos incluyen la aplicación de medidas de prevención de fraudes y estafas líderes en el sector para los consumidores, como notificaciones de seguridad dentro de la aplicación, y límites y restricciones de envío." - Portavoz de Early Warning Services, LLC, operador de la red Zelle 

¿Cuál es el problema de las aplicaciones de pago por móvil?

Bragg dice que está viendo muchos casos de personas que han perdido dinero o a las que les han robado información personal utilizando estas aplicaciones. Dice que esto ocurre por la forma en que estas aplicaciones funcionan en tu teléfono o tableta. He aquí tres formas en que los delincuentes pueden engañarte o robarte utilizando estas aplicaciones.

1) Phishing: Es cuando alguien se hace pasar por otra persona y te envía un mensaje o correo electrónico pidiéndote que le envíes dinero o le des los datos de tu cuenta. Por ejemplo, puedes recibir un mensaje de alguien que dice ser tu amigo, un familiar o una organización benéfica y que necesita tu ayuda urgentemente. O puede que recibas un correo electrónico de alguien que dice ser tu banco, Hacienda o una aplicación de pago por móvil y necesita que verifiques tu cuenta o actualices tus datos.

2) Suplantación de identidad: Es cuando alguien crea un perfil o una cuenta falsos que parece real e intenta engañarte para que envíes dinero o aceptes un pago. Por ejemplo, puedes recibir una solicitud de pago de alguien que dice que vende algo en Internet, pero su nombre, foto o nombre de usuario son ligeramente diferentes de los del vendedor real. O podrías recibir un pago de alguien que dice ser un comprador, pero en realidad está utilizando un cheque falso o una tarjeta de crédito robada.

3) Robo de dispositivos: Se produce cuando alguien coge tu teléfono o tableta y utiliza tus aplicaciones de pago por móvil para llevarse tu dinero o realizar compras sin tu permiso. Por ejemplo, alguien puede coger tu teléfono mientras lo usas en público, o entrar en tu coche o en tu casa y llevarse tu dispositivo. O alguien puede pedirte que uses tu teléfono por una razón legítima, pero luego utilizarlo para acceder a tus aplicaciones de pago por móvil a tus espaldas.

MÁS: LA PROTECCIÓN CONTRA DISPOSITIVOS ROBADOS DE LA ÚLTIMA ACTUALIZACIÓN DE IOS 17.3 PROTEGE TU IPHONE AÚN MÁS DE LOS LADRONES - PONTE ESTO EN MARCHA CUANTO ANTES

¿Cómo puedes protegerte del fraude en los pagos por móvil?

Las aplicaciones de pago por móvil tienen algunas funciones de seguridad que ayudan a protegerte, pero no son suficientes, y no debes confiar sólo en ellas. También debes hacer estas 10 cosas.

1) Siempre debes acceder a la app de pago desde la app o web oficial, y no desde plataformas o servicios de terceros.

2) Mira los ajustes de seguridad que ofrece la aplicación de pago y asegúrate de que están configurados al máximo.

3) Debes crear una contraseña fuerte, única y compleja para cada una de tus aplicaciones de pago por móvil y cambiarla a menudo. Considera la posibilidad de utilizar un gestor de contraseñas para generar y almacenar contraseñas complejas.

4) Habilita autenticación de dos factoreslo que significa que tienes que introducir un código o utilizar tu huella dactilar o tu rostro para desbloquear tu cuenta y evitar accesos no autorizados. De esta forma, aunque alguien conozca tu contraseña, no podrá acceder sin tu dispositivo o confirmación.

5) Bloquea tu dispositivo y cierra la sesión de tus aplicaciones. Siempre debes bloquear tu teléfono con una contraseña, PIN, patrón, huella dactilar o cara. Nunca compartas tu contraseña, PIN o código de seguridad con nadie. También debes cerrar la sesión en tus aplicaciones de pago por móvil después de cada uso y desactivar la función de inicio de sesión automático. De este modo, aunque alguien se lleve o tome prestado tu dispositivo, no podrá acceder a tus aplicaciones de pago por móvil sin tu aprobación.

CONSIGUE FOX BUSINESS ON THE GO HACIENDO CLIC AQUÍ

6) Verifica la identidad y legitimidad del remitente o destinatario. Siempre debes comprobar el nombre, la foto, el nombre de usuario y la información de contacto de la persona u organización a la que envías o de la que recibes dinero antes de aceptar o enviar cualquier solicitud de pago. También debes confirmar el motivo y el importe de la transacción antes de aceptarla. Si no estás seguro o tienes dudas, debes ponerte en contacto directamente con la persona u organización por otra vía, como una llamada telefónica, un mensaje de texto o un correo electrónico, pero sólo si sabes con seguridad que esas formas de comunicación son legítimas. Nunca debes enviar dinero ni dar los datos de tu cuenta a nadie que no conozcas o en quien no confíes, ni a nadie que te lo pida de improviso.

7) Vincula tu cuenta de Venmo, Cash App y PayPal a una tarjeta de crédito en lugar de a una tarjeta de débito, para que puedas disputar un cargo de los estafadores más fácilmente. Zelle no permite pagos con tarjeta de crédito. Sin embargo, ten en cuenta que vincular una tarjeta de crédito a tu aplicación de pago puede proporcionar protección adicional en caso de fraude, pero esto puede conllevar costes adicionales en términos de comisiones por transacción. 

8) Procura no mantener saldo en tus aplicaciones de transferencia de dinero. Tienes muchas más posibilidades de que te ayude tu banco o la compañía de tu tarjeta de crédito en caso de fraude que una aplicación de transferencia de dinero.

9) Nunca hagas clic en enlaces de fuentes desconocidas, especialmente cuando un correo electrónico o un texto parezca proceder de la App de pago. Protégete de hacer clic accidentalmente en enlaces maliciosos ejecutando un software antivirus en tu dispositivo. Obtén mi selección del mejor software antivirus aquí.

10) Controla la actividad de tu cuenta e informa de cualquier transacción sospechosa o no autorizada. Debes configurar las notificaciones de tu aplicación de pago y de tu banco mediante mensajes de texto o correo electrónico, y comprobar la actividad de tu cuenta con regularidad. Busca cualquier indicio de fraude, como pagos que no hayas realizado o recibido, o cambios en la configuración o información de tu cuenta.

MÁS: CUIDADO CON ESTA ESTAFA IMPOSTORA DE ZELLE EN EL MERCADO DE FACEBOOK 

Qué hacer si crees que te han estafado en Zelle, Cash App o Venmo

1) Si observas alguna transacción sospechosa o no autorizada, informa a la aplicación de pago lo antes posible. Puedes ponerte en contacto con su equipo de atención al cliente o utilizar la función de denuncia de la aplicación o del sitio web para informar de cualquier estafa, intento de suplantación de identidad o transacción no autorizada. También puedes bloquear o eliminar de tu lista de amigos a los usuarios implicados en estafas. 

2) En segundo lugar, si utilizaste tu cuenta bancaria o tarjeta de crédito para financiar la transacción, ponte en contacto con tu banco o con el emisor de la tarjeta de crédito para denunciar el fraude y disputar el cargo.

3) El tercer paso es cambiar tu contraseña inmediatamente para evitar más transacciones no autorizadas. Considera la posibilidad de utilizar un gestor de contraseñas para generar y almacenar contraseñas complejas.

4) Además, si crees que te han estafado, puedes presentar una denuncia ante la Comisión Federal de Comercio (FTC) para denunciar la actividad fraudulenta.

5) Si crees que te han robado tus datos personales y quieres un servicio que te acompañe en cada paso del proceso de denuncia y recuperación, una de las mejores cosas que puedes hacer para protegerte de este tipo de fraude es suscribirte a una empresa de protección contra el robo de identidad.

Este servicio vigilará información personal como el título de tu casa, el número de la Seguridad Social (SSN), el número de teléfono y la dirección de correo electrónico, y te alertará si se está vendiendo en la web oscura o se está utilizando para abrir una cuenta. También puede ayudarte a congelar tus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito para evitar que los delincuentes las sigan utilizando sin autorización.

Una de las mejores partes de utilizar algunos servicios es que pueden incluir un seguro de robo de identidad de hasta 1 millón de dólares para cubrir pérdidas y gastos legales , y un equipo de resolución de fraudes de guante blanco en el que un gestor de casos con sede en EE.UU. te ayuda a recuperar cualquier pérdida. Obtén mi opinión sobre el mejor software de protección frente al robo de identidad aquí.

6) Por último, denuncia siempre al estafador. Si tienes alguna información sobre el estafador, como su nombre, número de teléfono o dirección de correo electrónico, denúncialo a la empresa de la aplicación y a las autoridades.

HAZ CLIC AQUÍ PARA OBTENER LA APLICACIÓN FOX NEWS

Conclusiones clave de Kurt

Las aplicaciones de pago por móvil son cómodas y útiles, pero también conllevan algunos riesgos que ahora debes conocer. Siguiendo estos consejos, puedes protegerte del fraude en los pagos por móvil y disfrutar de las ventajas de estas aplicaciones de forma segura.

¿Crees que estas aplicaciones de pago hacen lo suficiente para protegerte de los estafadores? Háznoslo saber escribiéndonos a Cyberguy.com/Contacto

Para más consejos tecnológicos y alertas de seguridad, suscríbete a mi boletín gratuito CyberGuy Report en Cyberguy.com/Boletín

Haz una pregunta a Kurt o dinos qué historias te gustaría que cubriéramos.

Respuestas a las preguntas más frecuentes de CyberGuy:

• ¿Cuál es la mejor forma de proteger tus dispositivos Mac, Windows, iPhone y Android de ser pirateados?
• ¿Cuál es la mejor forma de mantener la privacidad, la seguridad y el anonimato mientras navegas por Internet?
• ¿Cómo puedo librarme de las llamadas automáticas con aplicaciones y servicios de eliminación de datos?

Copyright 2024 CyberGuy.com. Todos los derechos reservados.