Consejos para protegerte de las estafas bancarias
Los estafadores suelen pedir respuestas a preguntas secretas para obtener información crucial necesaria para acceder a las cuentas.
A menudo recibimos alertas de texto de nuestros bancos sobre posibles transacciones fraudulentas.
Aunque estas notificaciones están pensadas para protegernos, a veces pueden ser aprovechadas por ladrones astutos.
He aquí un ejemplo real compartido por Kevin de Dandridge, Tennessee, que quería dar a conocer a los demás estas tácticas furtivas para que puedan protegerse de estos estafadores desalmados.
Una pareja recibiendo mensajes de texto en sus smartphones. (Kurt "CyberGuy" Knutsson)
El incidente
Kevin compartió una experiencia inquietante en la que su esposa recibió un mensaje de texto del banco de su tarjeta de débito cuestionando un posible cargo fraudulento. Esto no era inusual, ya que habían recibido notificaciones similares antes y habían tenido que sustituir sus tarjetas. Ella respondió con un "NO", indicando que la transacción no era suya.
Poco después, recibió una llamada de lo que ella creía que era el banco. Sin embargo, la llamada era de los ladrones, que hábilmente se hicieron pasar por representantes del banco. No pidieron números de cuenta ni contraseñas, sino que solicitaron la respuesta a una "pregunta secreta" que se estableció legítimamente al crear la cuenta.
Una vez que los ladrones tuvieron esta información, desactivaron las notificaciones, transfirieron fondos entre cuentas, establecieron una transferencia ACH y retiraron la mayor parte de los fondos. Afortunadamente, la esposa de Kevincomprobaba sus cuentas a diario y se percató rápidamente de la actividad sospechosa.
Presentaron una denuncia ante el Centro de Denuncias de Delitos en Internet (IC3) y una denuncia ante la policía local. El IC3 es una asociación entre el FBI y el Centro Nacional de Delitos de Cuello Blanco, que ofrece a los particulares una vía para denunciar los ciberdelitos, incluidos el fraude en línea y la usurpación de identidad. El departamento de fraudes del banco pudo recuperar los fondos del banco receptor. Sin embargo, la experiencia fue larga y estresante.
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Una mujer recibiendo mensajes de texto en su móvil. (Kurt "CyberGuy" Knutsson)
Por qué los estafadores piden específicamente preguntas secretas
Los estafadores suelen pedir las respuestas a preguntas secretas porque estas respuestas pueden proporcionarles un dato crucial necesario para acceder a tus cuentas. Las preguntas secretas suelen utilizarse como una capa adicional de seguridad para los procesos de recuperación o verificación de cuentas. Al obtener esta información, los estafadores pueden eludir otras medidas de seguridad y obtener acceso no autorizado a tus cuentas. KevinLa experiencia de 's pone de manifiesto por qué los estafadores tienen como objetivo las preguntas secretas:
Explotar la confianza: Los estafadores suelen hacerse pasar por representantes legítimos de tu banco u otras instituciones de confianza. Al pedir la respuesta a una pregunta secreta, se aprovechan de tu confianza y de la percepción de legitimidad de la solicitud. KevinLa esposa del ladrón pensó que hablaba con el banco cuando, en realidad, hablaba con los ladrones, que habían imitado hábilmente los procedimientos del banco.
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Eludir las medidas de seguridad: Una vez que los estafadores tienen la respuesta a una pregunta secreta, pueden utilizarla para restablecer tu contraseña o verificar tu identidad, eludiendo de hecho otras medidas de seguridad establecidas para proteger tu cuenta. Esto es exactamente lo que le ocurrió a la esposa de Kevin; los estafadores utilizaron la respuesta a la pregunta secreta para desactivar las notificaciones, transferir fondos y establecer una transferencia ACH.
Más fáciles de adivinar o encontrar: A diferencia de las contraseñas, que suelen ser complejas y únicas, las respuestas a las preguntas secretas a veces se pueden adivinar o encontrar fácilmente mediante ingeniería social. Por ejemplo, preguntas comunes como "¿Cuál es el apellido de soltera de tu madre?" o "¿Cómo se llamaba tu primera mascota?" pueden descubrirse a través de las redes sociales o de registros públicos. En el caso de Kevin, los estafadores se hicieron pasar hábilmente por representantes del banco y pidieron la respuesta a una pregunta secreta que se estableció legítimamente al crear la cuenta.
Entender por qué los estafadores piden preguntas secretas puede ayudarte a ser más precavido y a proteger tu información sensible. Desconfía siempre de las solicitudes no solicitadas de información personal, y verifica la legitimidad de la solicitud a través de los canales oficiales. KevinLa historia del Sr. G. H. es un poderoso recordatorio para que te mantengas alerta y protejas tu seguridad financiera.
Una mujer escribiendo en su móvil. (Kurt "CyberGuy" Knutsson)
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Consejos para protegerte
Protegerse del fraude requiere vigilancia y medidas proactivas. Aquí tienes 11 consejos esenciales que te ayudarán a mantenerte a salvo:
1. Verifica las notificaciones de texto: Utiliza la aplicación o el sitio web oficial de tu banco para verificar cualquier notificación de texto que recibas. Esto garantiza que estás interactuando con una fuente legítima y no con un estafador. En caso de duda, ponte en contacto directamente con tu banco utilizando el número de teléfono que aparece en su sitio web oficial. Si puedes, sería ideal tener un contacto de confianza en tu banco al que puedas llamar para confirmar cualquier notificación de texto que recibas. Así te aseguras de que estás hablando con un representante legítimo.
2. Nunca compartas respuestas secretas: Nunca des la respuesta a tu pregunta secreta por teléfono en una llamada que no hayas iniciado, aunque la persona que llame parezca legítima. Si te pones en contacto con un centro de atención telefónica de un banco, estas preguntas son necesarias para autenticar tu identidad.
3. Cuelga el teléfono y llama al número de tu banco que aparece en el reverso de tu tarjeta de débito u obtén el número de tu banco en el sitio web oficial del banco. Si estás pensando en buscar en Google el número de teléfono que ves en la pantalla de tu teléfono, piénsatelo dos veces, ya que los estafadores falsifican fácilmente los números de teléfono legítimos de los bancos.
4. Activa las notificaciones en la aplicación de tu banco. La mayoría de los bancos enviarán un aviso cuando se desactive alguna alerta o se modifique alguna información.
5. Control regular de las cuentas: Acostúmbrate a comprobar a diario tus cuentas bancarias. La detección precoz de actividades sospechosas puede evitar pérdidas importantes.
6. Denuncia las actividades sospechosas: Si sospechas un fraude, comunícalo inmediatamente a tu banco y a las autoridades locales. Una acción rápida puede ayudar a mitigar los daños.
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7. Habilita la autenticación de dos factores (2FA): Siempre que sea posible, activa 2FA en tus cuentas bancarias y otras cuentas online sensibles. Esto añade una capa adicional de seguridad al requerir una segunda forma de verificación, como un código enviado a tu teléfono.
8. Utiliza contraseñas fuertes y únicas: Asegúrate de que tus contraseñas son fuertes y únicas para cada cuenta. Evita utilizar información fácil de adivinar, como cumpleaños o palabras comunes. Considera la posibilidad de utilizar un gestor de contraseñas para llevar un registro seguro de tus contraseñas.
9. Ten cuidado con las redes Wi-Fi públicas: Evita acceder a tus cuentas bancarias o realizar transacciones sensibles a través de Wi-Fi públicas públicas. Estas redes pueden ser menos seguras y más susceptibles de ser pirateadas.
10. Actualiza regularmente tu software: Mantén tus dispositivos y aplicaciones actualizados con los últimos parches de seguridad. Esto ayuda a protegerte contra vulnerabilidades que podrían ser aprovechadas por los ciberdelincuentes.
11. Ten un software antivirus potente: La mejor manera de salvaguardarte de enlaces maliciosos que instalan programas maliciosos, pudiendo acceder a tu información privada, es tener instalado un software antivirus en todos tus dispositivos. Esta protección también puede alertarte de correos electrónicos de phishing y estafas de ransomware, manteniendo a salvo tu información personal y tus activos digitales. Obtén mis selecciones de los mejores ganadores de protección antivirus 2024 para tus dispositivos Windows, Mac, Android e iOS.
12. Elimina tu información personal de Internet: Para reducir tu presencia en Internet, considera la posibilidad de utilizar un servicio de eliminación de datos. Aunque ningún servicio puede garantizar la eliminación completa de tus datos de Internet, un servicio de eliminación de datos es realmente una opción inteligente. No son baratos, como tampoco lo es tu privacidad. Estos servicios hacen todo el trabajo por ti, supervisando activamente y borrando sistemáticamente tu información personal de cientos de sitios web.
Es lo que me da tranquilidad y ha demostrado ser la forma más eficaz de borrar tus datos personales de Internet. Al limitar la información disponible, reduces el riesgo de que los estafadores crucen los datos de las filtraciones con la información que puedan encontrar en la web oscura, lo que les dificulta dirigirse a ti. Echa un vistazo a mis mejores servicios de eliminación de datos aquí.
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Conclusiones clave de Kurt
Kevines un recordatorio de lo atentos que debemos estar para proteger nuestra información financiera. Los ladrones son cada vez más sofisticados, y es crucial ir un paso por delante. Siguiendo los consejos descritos anteriormente, puedes reducir significativamente el riesgo de ser víctima de estas estafas bancarias. Recuerda, estar informado y ser proactivo es tu mejor defensa contra este tipo de fraude.
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