Las 5 estafas más comunes relacionadas con pagos excesivos que debes evitar
Cómo los estafadores te engañan para que envíes dinero que nunca debiste
{{#rendered}} {{/rendered}}Las estafas por pagos excesivos están aumentando y pueden dejar a las víctimas con deudas de miles de dólares. La trampa suele parecer inofensiva: alguien te envía un cheque por un importe superior al acordado, te pide que le reenvíes la diferencia y desaparece una vez que el cheque es rechazado. A continuación se presentan cinco de las estafas por pagos excesivos más comunes a las que debes prestar atención hoy en día.
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{{#rendered}} {{/rendered}}1. La estafa del pago excesivo al paseador de perros
Bob, de Harrison, Ohio, compartió recientemente cómo estuvo a punto de ser engañado por un estafador que se hacía pasar por dueño de una mascota. La estafa comenzó con una solicitud para cuidar a un perro. A Bob le prometieron 250 dólares por el cuidado y la comida, pero luego le llegó un cheque falso por valor de 4358 dólares.
El estafador le indicó a Bob que enviara 4000 dólares a un «minorista de electrodomésticos». ¿Por qué un minorista de electrodomésticos si el servicio era para cuidar perros? Los estafadores suelen utilizar a terceros para que la solicitud parezca más creíble. Si simplemente pidieran la devolución del dinero, levantarían sospechas. Al inventar otra empresa, ya sea un minorista, un servicio de envío o un contratista, añaden urgencia y legitimidad a la historia. En realidad, esa «tienda» no es más que otra tapadera controlada por el estafador. Aquí está el truco: el cheque parece real, pero en realidad es falso. El banco puede liberar los fondos temporalmente, pero una vez que se devuelve, tú te quedas con la deuda por el importe total.
Realizar un pago escaneando un código QR con un teléfono. (Kurt «CyberGuy» Knutsson)
Consejo: Si te piden que envíes dinero a un tercero, especialmente a alguien que no tenga relación con la transacción original, considéralo una estafa. Guarda el cheque y el sobre como prueba y denuncia el caso ante la FTC y el fiscal general de tu estado.
{{#rendered}} {{/rendered}}2. La estafa del mercado online
¿Vendes un sofá, una bicicleta o aparatos electrónicos por Internet? Algunos compradores «accidentalmente» envían demasiado dinero. Luego te piden que les devuelvas la diferencia a través de Zelle, Venmo o una transferencia bancaria. Una vez que se revierte el cheque o el pago, tú pierdes tanto el producto como el dinero que devolviste.
Consejo: Insiste siempre en métodos de pago verificados. Si un comprador te presiona para que le devuelvas el dinero rápidamente, aléjate.
{{#rendered}} {{/rendered}}Los estafadores pueden intentar convencer a los compradores para que adquieran tarjetas de regalo antes de que el cheque falso que han proporcionado sea rechazado. (Kurt «CyberGuy» Knutsson)
3. La estafa del comprador misterioso
Es posible que recibas un correo electrónico o una carta ofreciéndote un trabajo como comprador misterioso. Te envían un cheque por un importe elevado para que «pruebes» tiendas comprando tarjetas regalo. Te piden que envíes los números de las tarjetas regalo como prueba de compra. Cuando el banco devuelve el cheque falso, tú has perdido el dinero que gastaste en esas tarjetas regalo.
Consejo: Las empresas reales nunca pagan por adelantado con fondos adicionales ni solicitan códigos de tarjetas regalo por correo electrónico.
4. La estafa del depósito de alquiler
Los estafadores se dirigen a los inquilinos enviándoles por correo un cheque por un importe superior al del depósito o al del alquiler. Afirman que se trata de un error y te piden que les devuelvas la diferencia. Más tarde, el cheque es rechazado, dejándote en una situación complicada.
{{#rendered}} {{/rendered}}Consejo: Solo aceptes pagos a través de portales online seguros o en persona con fondos verificados.
5. La estafa del equipo para trabajar desde casa
Este atrae a personas que buscan empleo. El «empleador» envía un cheque por un importe elevado para comprar material de oficina y luego te pide que reenvíes el dinero sobrante a un proveedor. Por supuesto, el cheque es falso y el supuesto proveedor es también el estafador.
Consejo: Los empleadores legítimos proporcionan el equipo directamente o reembolsan los gastos verificados, no a través de pagos excesivos.
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Los estafadores se aprovechan de los trabajadores remotos prometiéndoles una remuneración por trabajar desde casa con tecnología. (iStock)
Cómo protegerse de las estafas por pagos excesivos
Ahora que ya has visto cómo funcionan estas estafas, desde falsos trabajos de cuidado de perros hasta fraudes en mercados online y ofertas de empleo falsas, queda claro que todas siguen el mismo patrón. Alguien te envía demasiado dinero y te presiona para que le reenvíes el excedente. Ese «excedente» nunca ha existido y, una vez que el cheque es rechazado, tú te quedas con las manos vacías. La buena noticia es que hay medidas claras que puedes tomar para protegerte y mantener tu dinero a salvo.
Haz una pausa antes de actuar.
Todas las estafas que se describen en este artículo, desde el engaño del paseador de perros hasta los trucos con los depósitos de alquiler, comienzan con un pago excesivo que parece inofensivo. Si alguien te paga más de lo que te debe, no se trata de un error, sino de una estafa. No respondas ni envíes dinero a terceros. Guarda el cheque y el sobre como prueba y denuncia el hecho.
{{#rendered}} {{/rendered}}Verifica los fondos con tu banco.
Los estafadores cuentan con que confíes en lo que ves en tu cuenta. En el caso de Bob, su cheque de 4358 dólares parecía real porque el banco lo mostraba como «disponible». Pero disponible no es lo mismo que compensado. Pide siempre a tu banco que confirme que los fondos están totalmente verificados antes de gastar un solo centavo.
Evita las prisas.
La urgencia es el arma más poderosa de los estafadores. Los defraudadores del mercado, los arrendadores y los empleadores falsos te presionarán para que «corrijas» el error de inmediato. Tómate tu tiempo, verifica dos veces y no permitas que nadie te obligue a actuar rápidamente.
Utiliza sistemas de pago seguros.
Ya sea para alquilar, trabajar como autónomo o vender un artículo usado, los estafadores prefieren los cheques en papel porque son fáciles de falsificar. Utiliza plataformas de pago seguras y rastreables o fondos verificados en persona. De esta manera, no te quedarás atascado cuando un cheque sea rechazado.
{{#rendered}} {{/rendered}}Mantén registros de todas las comunicaciones.
Si recibes un cheque sospechoso, guarda todo: el sobre, los correos electrónicos, los mensajes de texto y cualquier nombre utilizado. En la estafa del cuidado de perros, los correos electrónicos guardados por Bob y el número de teléfono del estafador se convirtieron en pruebas valiosas. Esta documentación ayuda a las fuerzas del orden y te protege si el estafador vuelve a intentarlo con otra identidad.
Utiliza un servicio de eliminación de datos personales.
Los estafadores suelen encontrar víctimas recopilando datos personales de corredores de datos en línea. Así es como se dirigen a inquilinos, cuidadores de mascotas o personas que buscan empleo. El uso de un servicio de eliminación de datos personales puede limitar tu exposición y hacer que sea más difícil que te conviertas en objetivo. Aunque ningún servicio puede garantizar la eliminación completa de tus datos de Internet, un servicio de eliminación de datos es realmente una opción inteligente. No son baratos, pero tu privacidad tampoco lo es. Estos servicios hacen todo el trabajo por ti, supervisando activamente y borrando sistemáticamente tu información personal de cientos de sitios web. Es lo que me da tranquilidad y ha demostrado ser la forma más eficaz de borrar tus datos personales de Internet. Al limitar la información disponible, reduces el riesgo de que los estafadores crucen los datos de las filtraciones con la información que puedan encontrar en la web oscura, lo que les dificulta que te conviertas en su objetivo.
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Activa las alertas de fraude con tu banco.
Muchos bancos te permiten configurar alertas de fraude para depósitos grandes o transacciones inusuales. Activarlas te da la oportunidad de revisar cualquier actividad sospechosa antes de que un estafador te presione para que actúes al respecto.
Denunciar estafas
Al igual que hizo Bob cuando cortó el contacto con el falso propietario de la mascota, denunciar las estafas ayuda a proteger a otras personas. Presenta una denuncia ante la Comisión Federal de Comercio (FTC) en reportfraud.ftc.gov y ante el fiscal general de tu estado. También puedes alertar a la policía local y a los grupos comunitarios para evitar que los estafadores se aprovechen de otras personas.
{{#rendered}} {{/rendered}}Conclusiones clave de Kurt
Las estafas por sobrepago se aprovechan de la confianza y la urgencia. Pueden aparecer en ventas en línea, ofertas de trabajo, contratos de alquiler e incluso en foros comunitarios amistosos. Si conoces las señales de alerta, puedes detener a los estafadores antes de que lleguen a tu billetera. Mantén la cautela siempre que te pidan que deposites más de lo esperado y reenvíes el excedente. Si te parece extraño, probablemente sea una estafa.
¿Qué se debería hacer para detener las estafas por pagos excesivos ahora que se han salido de control? Cuéntanos escribiéndonos a Cyberguy.com.
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