Los delincuentes prueban los datos robados abriendo cuentas de depósito a tu nombre

El robo de identidad ahora afecta a las personas de formas sigilosas. Los delincuentes ya no se limitan a las tarjetas de crédito o los préstamos.

Prueban los datos personales robados solicitando cuentas de depósito a tu nombre, lo que confunde a muchas víctimas y las deja sin saber cómo responder. Brian Clinton, Pensilvania, lo ha sufrido dos veces en la misma semana. Este es el correo electrónico que nos envió:

Recientemente, dos entidades bancarias diferentes me notificaron que alguien había completado una solicitud en línea para abrir una cuenta de depósito a mi nombre. Ambos bancos rechazaron las solicitudes y me enviaron notificaciones. Uno de ellos lo hizo por correo electrónico y el otro por carta. Ninguno de los dos bancos me proporcionó información sobre los datos que se habían enviado ni sobre los motivos por los que se rechazaron las solicitudes. Entiendo por qué los estafadores intentan abrir cuentas de crédito, pero ¿por qué intentarían abrir cuentas de depósito? Un banco me dijo que no podían compartir conmigo ninguna información sobre la solicitud rechazada debido a la política de privacidad y el otro banco dijo que no guardan ninguna información de las solicitudes rechazadas de personas que no son clientes.

¿Por qué las instituciones bancarias no recopilan ni comparten información sobre las solicitudes en línea rechazadas? Por lo que yo sé, las agencias de crédito no recopilan información sobre cuentas de depósito y los servicios de alerta temprana solo disponen de información de los bancos que les informan voluntariamente. Entonces, ¿cómo debo responder o reaccionar ante alguien que intenta abrir cuentas de depósito a mi nombre? He activado una alerta de fraude de un año en las agencias de crédito, pero no creo que eso me sirva de ayuda si alguien intenta abrir una cuenta de depósito. Agradecería mucho cualquier ayuda o consejo. Gracias. Brian, Clinton, Pensilvania.

Haces bien en tomarte esto en serio. El fraude en cuentas de depósito está aumentando rápidamente a medida que los delincuentes crean identidades sintéticas y prueban los datos robados. Cuando los ladrones solicitan una cuenta corriente o de ahorros a tu nombre, recopilan información sobre qué identidades robadas funcionan y cuáles no. Eso les da margen para lanzar ataques más dañinos más adelante.

EL ROBO DE IDENTIDAD EN TELÉFONOS FIJOS CONDUCE A UN IMPORTANTE FRAUDE BANCARIO

Suscríbete a mi Informe CyberGuy GRATUITO
Recibe mis mejores consejos tecnológicos, alertas de seguridad urgentes y ofertas exclusivas directamente en tu bandeja de entrada. Además, obtendrás acceso instantáneo a mi Guía Definitiva de Supervivencia a las Estafas, gratis al unirte a mi sitio web CYBERGUY.COM boletín de noticias.

Por qué los delincuentes abren cuentas de depósito

Los delincuentes utilizan cuentas de depósito por varias razones estratégicas que les ayudan a probar los datos robados y preparar ataques más importantes.

Comprobación de datos robados

Los estafadores suelen empezar por las cuentas de depósito, ya que el proceso de aprobación puede estar menos vinculado a las comprobaciones de crédito. Quieren ver si tus datos superan las primeras etapas de verificación.

Trasladar dinero robado

Una nueva cuenta de depósito ayuda a los delincuentes a blanquear fondos o recibir pagos relacionados con estafas, fraudes por desempleo o robos de devoluciones de impuestos.

Preparación de futuros ataques

Una vez que confirman que tu identidad puede utilizarse, pueden abrir líneas de crédito o crear un perfil sintético que combine tus datos reales con datos falsos.

Por qué los bancos no comparten información

Los bancos siguen estrictas normas de privacidad en virtud de la legislación federal. Estas normas limitan la información que pueden compartir sobre cualquier solicitud, incluso cuando se hace un uso indebido de tu identidad. Muchos bancos:

Elimina rápidamente las solicitudes rechazadas para reducir tu exposición a datos innecesarios.
Utiliza servicios de verificación externos que almacenen los datos fuera del banco.
Exigir citaciones judiciales antes de revelar direcciones IP a las fuerzas del orden.

Aunque una dirección IP puede ayudar a identificar a un estafador, los bancos no la compartirán sin una solicitud legal vinculada a una investigación en curso.

Cómo protegerse del fraude en cuentas de depósito

Toma estas medidas ahora mismo para proteger tu identidad y reducir las posibilidades de que un delincuente vuelva a hacer un uso indebido de tu información.

1) Considera la posibilidad de supervisar tu identidad.

El fraude en cuentas de depósito a menudo queda fuera del control crediticio habitual. Un servicio que supervisa las cuentas bancarias y la actividad en la web oscura añade una protección adicional. Las empresas especializadas en robo de identidad pueden supervisar información personal como tu número de la Seguridad Social (SSN), tu número de teléfono y tu dirección de correo electrónico, y avisarte si se está vendiendo en la web oscura o se está utilizando para abrir una cuenta. También pueden ayudarte a congelar tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito para evitar un uso no autorizado por parte de delincuentes.

Consulta mis consejos y mejores recomendaciones sobre cómo protegerte del robo de identidad en Cyberguy.com.

2) Presenta una denuncia por robo de identidad ante la FTC.

Ve a IdentityTheft.gov y rellena el informe. Se creará un registro oficial que podrás utilizar si necesitas presentar una denuncia ante la policía local más adelante.

3) Añadir alertas más fuertes o bloqueos

Brian, ya has activado una alerta de fraude por un año, pero puedes ampliarla a siete años. También puedes congelar tu crédito en Equifax, Experian y TransUnion para impedir que se abran nuevas líneas de crédito.

4) Utiliza un servicio de eliminación de datos

Un servicio de eliminación de datos borra tus datos personales de los sitios web de búsqueda de personas que los delincuentes suelen utilizar para crear identidades falsas. Esto reduce la cantidad de información tuya que puede ser utilizada en futuros ataques.

Aunque ningún servicio puede garantizar la eliminación completa de tus datos de Internet, un servicio de eliminación de datos es realmente una opción inteligente. No son baratos, y tampoco lo es tu privacidad. Estos servicios hacen todo el trabajo por ti, supervisando activamente y borrando sistemáticamente tu información personal de cientos de sitios web. Es lo que me da tranquilidad y ha demostrado ser la forma más eficaz de borrar tus datos personales de Internet. Al limitar la información disponible, reduces el riesgo de que los estafadores crucen los datos de las violaciones con la información que puedan encontrar en la web oscura, lo que les dificulta dirigirse a ti.

Echa un vistazo a mis mejores opciones de servicios de eliminación de datos y obtén un escaneado gratuito para averiguar si tu información personal ya está en la red visitando Cyberguy.com.

Obtén un escaneado gratuito para averiguar si tu información personal ya está en la red: Cyberguy.com.

5) Consultar ChexSystems y los servicios de alerta temprana.

Estas empresas realizan un seguimiento de la actividad de las cuentas de depósito. Solicita tus informes en chexsystems.com y earlywarning.com. Busca entradas no autorizadas y añade una alerta de seguridad o bloquea ambas cuentas.

6) Notificar a los bancos

Aunque no puedan compartir detalles, pídeles que documenten el intento en tu expediente. Esto ayuda a detectar futuros intentos de fraude.

7) Revisa tu correo electrónico.

Busca tarjetas de débito, formularios 1099 o extractos bancarios que no hayas solicitado. A menudo, estos revelan cuándo los delincuentes han tenido éxito en otros lugares.

Próximos pasos

Imprime todas las cartas o correos electrónicos de los bancos. Completa el informe de la FTC y utilízalo si necesitas presentar una denuncia policial. Revisa tus informes de ChexSystems y Early Warning y añade bloqueos siempre que sea posible para que tu identidad resulte menos útil para los delincuentes.

Conclusiones clave de Kurt

El fraude en cuentas de depósito resulta confuso porque funciona fuera de los sistemas de crédito tradicionales. Sin embargo, el objetivo es sencillo. Los delincuentes quieren ver qué identidades robadas superan los primeros controles para poder lanzar ataques más importantes más adelante. Con unos pocos pasos rápidos puedes cerrar esa puerta y recuperar el control.

¿Qué otras preguntas deseas que abordemos sobre el robo de identidad y la seguridad de la banca en línea? Haznoslo saber escribiéndonos a Cyberguy.com.

Opinión