El histórico caso de blanqueo de dinero de 3.000 millones de dólares de TD Bank sacude el mundo financiero ante la posibilidad de más cargos

TD Bank es el décimo banco más grande del país, pero durante un tiempo fue la primera opción para las organizaciones delictivas que blanqueaban dinero procedente del narcotráfico, según los fiscales federales.

El acuerdo de culpabilidad del banco, por valor de 3.000 millones de dólares, conmocionó al mundo de las finanzas, pero llevó a una senadora estadounidense a criticar al Departamento de Justicia por su "absurda gimnasia jurídica" que, según ella, fue demasiado blanda con los ejecutivos.

Durante años, el banco dio prioridad al aumento de sus beneficios sin invertir en precauciones obligatorias para impedir que los cárteles y otros grupos de delincuencia organizada utilizaran sus sistemas para blanquear dinero, lo que permitió a los delincuentes mover 671 millones de dólares en transferencias secretas que deberían haberse señalado e informado a las autoridades, a veces con la ayuda de empleados corruptos del banco, según el acuerdo de culpabilidad. 

"Al hacer sus servicios convenientes para los delincuentes, TD Bank se convirtió en uno de ellos", dijo el fiscal general Merrick Garland a los periodistas en octubre, al anunciar la declaración de culpabilidad del banco. 

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"TD Bank también se convirtió en el mayor banco de la historia de Estados Unidos en declararse culpable de incumplimientos del programa de la Ley del Secreto Bancario, y en el primer banco estadounidense de la historia en declararse culpable de conspiración para cometer blanqueo de capitales", añadió. "TD Bank prefirió los beneficios al cumplimiento de la ley, una decisión que ahora le está costando miles de millones de dólares en sanciones".

En aquel momento, dijo que la investigación estaba en curso y advirtió de que podrían presentarse más cargos.

Un blanqueador de dinero internacional confeso en otro caso, Da Ying Sze, neoyorquino de 45 años, sobornó a empleados bancarios con casi 60.000 dólares en tarjetas regalo. Se declaró culpable en su propio caso de una conspiración que blanqueó 653 millones de dólares en nombre de delincuentes de Estados Unidos, China y Hong Kong.

Parte era dinero de la droga. Y 470 millones de dólares pasaron por el TD Bank, según los fiscales federales. 

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Durante casi una década -entre enero de 2014 y octubre de 2023-, el banco no cumplió la normativa obligatoria contra el blanqueo de capitales que le obligaba a señalar las transacciones sospechosas, según los documentos judiciales. En lugar de actualizar su sistema para mantenerse al día con la tecnología emergente, los responsables del banco ahorraron dinero dejando en funcionamiento un programa anticuado contra el blanqueo de capitales.

El programa contra el blanqueo de dinero era conocido por los ejecutivos y tan ineficaz que los empleados bromeaban sobre él, según los fiscales federales. 

"Estos fallos permitieron, entre otras cosas, que tres redes de blanqueo de capitales blanquearan más de 600 millones de dólares en ganancias delictivas a través del Banco entre 2019 y 2023", escribieron los fiscales federales en los documentos judiciales. "Estos fallos también crearon vulnerabilidades que permitieron a cinco empleados de tiendas del Banco abrir y mantener cuentas para una de las redes de blanqueo de capitales".

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Esos cinco empleados corruptos ayudaron a las organizaciones delictivas a blanquear 39 millones de dólares a Colombia a través de casi 200.000 reintegros en cajeros automáticos. 

Incluso con la enorme multa a las empresas y un "límite de activos" que impone una fuerte restricción al banco, la senadora demócrata por Massachusetts Elizabeth Warren criticó al Departamento de Justicia por la "gimnasia jurídica" que permitió a los altos ejecutivos librarse de la condena. 

"La forma en que el DOJ estructuró el acuerdo de culpabilidad garantiza que TD Bank no se enfrentará a toda la gama de penas que el Congreso ha promulgado para los bancos que se dedican al blanqueo de capitales delictivo", escribió en una carta pública a Garland.

"Estos fallos escandalosos permitieron a tres sindicatos distintos de blanqueo de dinero blanquear más de 670 millones de dólares a través del banco entre 2019 y 2023", continuó. "La magnitud del valor en dólares de estas transacciones ilícitas sólo se ve empequeñecida por la obviedad de la actividad delictiva".

En total, las organizaciones delictivas blanquearon más de 670 millones de dólares, según las autoridades, y el total de las multas se fijó en 3.000 millones de dólares.

Sin consecuencias para los ejecutivos, argumentó, los bancos pueden limitarse a contabilizar las multas multimillonarias del gobierno como un gasto empresarial en el futuro.

El banco no respondió inmediatamente a las solicitudes de comentarios.

El banco CEO, Bharat Masrani, declaró a The Associated Press que se estaban tomando medidas para corregir la deficiencia y acabar con la corrupción después de que el banco se declarara culpable el mes pasado.

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"Sabemos cuáles son los problemas, los estamos arreglando", dijo. "A medida que avanzamos, nos aseguramos de que esto no vuelva a ocurrir, y confío al 100% en que llegaremos al otro lado y saldremos aún más fuertes".

Para abordar el problema del blanqueo de dinero, el banco afirma que inició un refuerzo de seguridad de varios años que incluyó la contratación de docenas de nuevos dirigentes y cientos de expertos en prevención del blanqueo de dinero y lucha contra la delincuencia financiera.

The Associated Press ha contribuido a este informe.