Titulares destacados de Fox News del 22 de mayo
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Desde 2018, los bloqueos de crédito son gratuitos en Equifax, Experian y TransUnion. Están pensados para impedir una de las formas más comunes de fraude de identidad: las nuevas solicitudes de crédito a tu nombre. Pero las últimas cifras muestran por qué un bloqueo no puede ser tu única línea de defensa.
El estudio sobre fraude de identidad de 2026 de Javelin Strategy & Research reveló que las pérdidas por fraude de identidad tradicional alcanzaron los 27 300 millones de dólares el año pasado, lo que afectó a 18 millones de víctimas. El fraude en la apertura de nuevas cuentas fue el que registró un aumento más pronunciado, con un incremento del número de víctimas del 31 % entre 2024 y 2025.
El problema es que no todos los intentos de fraude aparecen en tu expediente crediticio actual. La Reserva Federal ha señalado el fraude de identidad sintética como una de las principales lagunas.
Este tipo de fraude combina un número de la Seguridad Social (SSN) real con un nombre y una fecha de nacimiento falsos, lo que permite eludir por completo el bloqueo. Un bloqueo aplicado a tu nombre no impide que se presente una solicitud de crédito a nombre de alguien que aún no figure en los archivos de ninguna agencia de crédito. Ahí es donde las limitaciones del bloqueo de crédito se hacen mucho más evidentes.
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Bloquear tu historial crediticio puede impedir que se aprueben muchas solicitudes de crédito nuevas, pero no protege todos los aspectos de tu vida financiera. (Getty Images)
Lo que puede bloquear un bloqueo de crédito
Un bloqueo restringe el acceso a tu expediente crediticio en todas las principales agencias de crédito. Sin acceso a ese expediente, las entidades crediticias rechazan la solicitud. La mayoría de las nuevas solicitudes de crédito pasan por esa consulta, por lo que un bloqueo es la forma más directa de impedir las solicitudes fraudulentas.
La Comisión Federal de Comercio (FTC) ha registrado 503 450 denuncias de fraude con tarjetas de crédito solo en los tres primeros trimestres de 2025, la categoría de robo de identidad más común que supervisa la agencia. Tanto el fraude con tarjetas de crédito como el fraude en préstamos o arrendamientos pasan por solicitudes que se tramitan a través de las agencias de crédito. La apropiación de cuentas bancarias, el fraude laboral y el fraude en la devolución de impuestos no requieren una consulta a las agencias de crédito, y un bloqueo no sirve de nada en estos casos. Los bloqueos se aplican en cada agencia por separado y no se comparten entre las tres.
¿Por qué son importantes los límites del bloqueo de crédito ante el fraude de identidad sintética?
El fraude de identidad sintética consiste en crear una persona que no existe. Un estafador se hace con un número de la Seguridad Social robado en una filtración de datos, le pone un nombre que nunca ha aparecido en un expediente crediticio, añade una fecha de nacimiento y una dirección inventadas y lo presenta como una nueva solicitud de crédito. Las agencias, al ver un número de la Seguridad Social que reconocen y un nombre que no, abren un nuevo expediente con esa combinación. Al principio, el expediente está vacío. A continuación, el estafador lo va alimentando poco a poco con pequeñas tarjetas aprobadas, una o dos líneas de crédito y unos meses de pagos puntuales. Para cuando parece lo suficientemente real como para obtener un límite de crédito significativo, el estafador lo agota al máximo y desaparece.
A finales de 2024, las entidades crediticias estadounidenses se enfrentaban a una exposición de más de 3.300 millones de dólares derivada del fraude de identidad sintética, el nivel más alto registrado por TransUnion. El último Informe de Responsables de Riesgos de la Reserva Federal también reveló que las instituciones financieras están registrando un aumento en la apertura de cuentas con identidades virtuales y sintéticas, y que la detección suele producirse demasiado tarde.
En otras palabras, este es precisamente el tipo de fraude que un bloqueo de crédito quizá nunca detecte. El bloqueo que has aplicado a tu propio expediente no afecta a la solicitud, ya que esta no está a tu nombre. Las agencias la tratan como si fuera un consumidor independiente.
NO DEJES QUE TE PASE ESTA PESADILLA DEL FRAUDE CON TARJETAS DE CRÉDITO
El fraude de identidad sintética puede combinar un número de la Seguridad Social real con datos personales falsos para crear un nuevo historial crediticio. (Kurt «CyberGuy» Knutsson)
¿Qué riesgos quedan al descubierto con los límites del bloqueo de crédito?
El fraude de identidad sintética no es el único tipo de fraude que se le escapa a un bloqueo. Cualquier fraude que no requiera una consulta a las agencias de crédito lo elude.
- Un estafador que ya tiene acceso a tu cuenta de tarjeta de crédito no abre una nueva. Cambia la dirección de correo electrónico que figura en el expediente y empieza a hacer cargos.
- Una declaración de impuestos fraudulenta usa tu número de la Seguridad Social para reclamar tu devolución antes de que la presentes.
- El robo de identidad médica presenta reclamaciones al seguro a tu nombre.
- La transferencia de un plan 401(k) puede realizarse íntegramente a través del centro de atención al cliente de la entidad gestora, sin necesidad de consultar a ninguna agencia en ningún momento.
Por qué no basta con activar el bloqueo de crédito y olvidarse del tema
Una congelación solo sirve de algo si se aplica en las tres agencias y se mantiene. Ninguna de las dos cosas está garantizada.
El bloqueo se configura por separado en Equifax, Experian y TransUnion. El hecho de bloquear una no significa que las demás también estén bloqueadas. Las entidades crediticias no consultan los tres registros en cada solicitud, por lo que basta con que un expediente no esté bloqueado para que se apruebe una solicitud fraudulenta.
Los bloqueos también están pensados para que se puedan levantar. La FTC afirma que las solicitudes en línea surten efecto en menos de un minuto, y la normativa federal exige que las solicitudes por teléfono se tramiten en menos de una hora. Esto resulta útil cuando solicitas una tarjeta. También te da un margen por si se te olvida volver a activar el bloqueo.
Una captura instantánea es un control puntual y no puede supervisar tu archivo durante el resto del día.
Los servicios de supervisión crediticia y protección contra el robo de identidad pueden vigilar las tres agencias de crédito de forma continua y enviar alertas en cuestión de minutos ante cualquier nueva cuenta o consulta, tanto si tienes el crédito bloqueado como si no. Además, analizan la dark web y los listados de los corredores de datos en busca de números de la Seguridad Social y otros datos personales, que son la materia prima del fraude de identidad sintética.
El bloqueo de crédito impide que se abran muchas cuentas nuevas, mientras que la protección contra el robo de identidad puede vigilar la actividad y la información personal expuesta que el bloqueo podría pasar por alto. (Kurt «CyberGuy» Knutsson)
Qué hacer además de bloquear el crédito
Sigue mereciendo la pena congelar tu historial crediticio, pero funciona mejor si lo combinas con medidas de protección que vigilen los aspectos que la congelación no puede cubrir.
Activa las alertas para bancos, tarjetas de crédito y cuentas de jubilación
Configura alertas por SMS, correo electrónico o aplicación para retiradas de fondos, nuevos inicios de sesión, cambios de contraseña, cambios de dirección y compras de gran cuantía. Estas alertas pueden ayudarte a detectar rápidamente la apropiación de cuentas, sobre todo si un estafador ya tiene acceso a alguna de tus cuentas actuales.
Revisa tus informes de crédito con regularidad
Revisa tus informes de crédito para ver si hay cuentas, direcciones, empresas o consultas que no reconozcas. Un bloqueo de crédito puede ayudar a impedir muchas solicitudes nuevas, pero tus informes pueden seguir mostrando señales de alerta de que alguien está intentando usar tu información personal.
Usa contraseñas seguras, un gestor de contraseñas y la autenticación de dos factores
Crea una contraseña única para cada cuenta importante, sobre todo para el correo electrónico, la banca, las tarjetas de crédito, el seguro médico y los planes de jubilación. Un gestor de contraseñas puede crear y guardar esas contraseñas por ti. La autenticación de dos factores (2FA) añade otra capa de protección, por lo que una contraseña robada por sí sola puede no ser suficiente para que un estafador acceda a tu cuenta.
Ten cuidado con el robo de identidad fiscal y médico
Un bloqueo de crédito no impedirá que alguien presente una declaración de impuestos o una reclamación al seguro a tu nombre. Estate atento a IRS , a las declaraciones de impuestos rechazadas, a las facturas por atención médica que nunca has recibido o a los resúmenes de prestaciones del seguro que no coincidan con tus registros.
CÓMO LOS ESTAFADORES CREAN UN PERFIL SOBRE TI UTILIZANDO LOS SERVICIOS DE LOS CORREDORES DE DATOS
Limita la cantidad de información personal que publicas en Internet
Los listados de los corredores de datos pueden revelar tu dirección, número de teléfono, familiares y otros datos que los estafadores utilizan para lanzar ataques más convincentes. Algunos servicios de protección contra el robo de identidad analizan los listados de los corredores de datos y las fuentes de la dark web en busca de información personal expuesta, incluidos los números de la Seguridad Social y otros datos que los delincuentes pueden utilizar para crear identidades sintéticas.
Cómo funcionan conjuntamente el bloqueo de crédito y la protección de la identidad
Además de las alertas de cuenta, las contraseñas más seguras y las revisiones periódicas de tu historial crediticio, la protección de identidad puede añadir otra capa de supervisión. Un bloqueo impide que se presenten nuevas solicitudes de crédito a nivel de las agencias de crédito. La protección de identidad vigila lo que no pasa esos controles.
Muchos servicios de protección contra el robo de identidad supervisan las principales agencias de crédito y te avisan de nuevas cuentas, consultas o cambios en tu expediente. Algunos también analizan los mercados de la dark web y los listados de los corredores de datos en busca de información personal filtrada, como los números de la Seguridad Social y otros datos que los delincuentes pueden usar para crear identidades sintéticas. Si se produce un fraude, algunos planes incluyen asistencia para resolverlo y un seguro contra el robo de identidad que te ayuda a cubrir los gastos de recuperación que cumplan los requisitos.
Ningún servicio puede prevenir todas las formas de robo de identidad. La congelación y la protección de identidad, combinadas, cubren lo que ninguna de las dos puede cubrir por sí sola.
Cómo comprobar si tus datos personales se han visto comprometidos
Si no estás seguro de si los delincuentes ya han filtrado tu información, actúa ya. Empieza con un análisis gratuito de filtraciones de identidad para ver si tus datos aparecen en filtraciones conocidas. La detección temprana te da más control y te ayuda a reaccionar antes de que el fraude se extienda. Comprueba si tu información personal ya se está utilizando para el robo de identidad, el fraude o si aparece en la dark web. Echa un vistazo a mis consejos y mis mejores recomendaciones sobre la mejor protección contra el robo de identidad en CyberGuy.com
Las ideas clave de Kurt
Congelar tu historial crediticio es una de las medidas más inteligentes que puedes tomar tras sufrir una filtración de datos o ante el temor de un robo de identidad. Esto puede impedir que se abran muchas solicitudes de crédito nuevas a tu nombre, pero no protege todos los aspectos de tu vida financiera.
La mayor laguna es el fraude de identidad sintética. Los delincuentes pueden usar un número de la Seguridad Social robado junto con un nombre o una fecha de nacimiento falsos para crear un nuevo historial crediticio al que tu bloqueo nunca llega. La apropiación de cuentas, el fraude en las devoluciones de impuestos, el robo de identidad médica y las estafas relacionadas con los planes 401(k) también pueden ocurrir sin que se consulte el historial crediticio.
Por eso, el bloqueo debe ser tu primera medida, pero no la única. Mantén activos los bloqueos en Equifax, Experian y TransUnion. A continuación, añade alertas, supervisión de cuentas, contraseñas seguras, autenticación de dos factores (2FA) y protección de identidad que pueda detectar cualquier actividad fuera de tu expediente crediticio bloqueado.
¿Alguna vez has tenido tu crédito bloqueado y, aun así, te ha preocupado que tu identidad pudiera estar en peligro? Cuéntanoslo escribiéndonos a CyberGuy.com
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