¿Por qué los estafadores abren cuentas bancarias a tu nombre?

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El robo de identidad ahora afecta a la gente de formas muy sutiles. Los delincuentes ya no se limitan a las tarjetas de crédito o los préstamos. 

Comprueban los datos personales robados solicitando cuentas de depósito a tu nombre, lo que confunde a muchas víctimas y las deja sin saber muy bien cómo reaccionar. Brian Clinton(Pensilvania), le pasó esto dos veces en la misma semana. Este es el correo que nos envió:

«Hace poco, dos entidades bancarias diferentes me avisaron de que alguien había rellenado una solicitud en línea para abrir una cuenta de depósito a mi nombre. Ambos bancos rechazaron las solicitudes y me enviaron un aviso. Uno me mandó un correo electrónico y el otro, una carta. Ninguno de los dos bancos me da detalles sobre qué datos se enviaron ni por qué se rechazaron las solicitudes. Entiendo por qué los estafadores intentan abrir cuentas de crédito, pero ¿por qué intentarían abrir cuentas de depósito? Un banco me dijo que no podía compartir conmigo ninguna información sobre la solicitud rechazada debido a su política de privacidad, y el otro banco dijo que no guarda ninguna información de las solicitudes rechazadas de personas que no son clientes. 

¿Por qué las entidades bancarias no recopilan ni comparten información sobre las solicitudes en línea rechazadas? Por lo que sé, las agencias de crédito no recopilan información sobre cuentas de depósito y Early Warning Services solo dispone de datos de los bancos que les envían información de forma voluntaria. Entonces, ¿cómo debo responder o reaccionar si alguien intenta abrir cuentas de depósito a mi nombre? He activado una alerta de fraude de un año en las agencias de crédito, pero no creo que eso me sirva de nada si alguien intenta abrir una cuenta de depósito. Cualquier ayuda o consejo sería muy de agradecer. Gracias. Brian, Clinton, PA

Haces bien en tomártelo en serio. El fraude en cuentas de depósito está aumentando rápidamente, ya que los delincuentes crean identidades falsas y prueban los datos robados. Cuando los ladrones solicitan una cuenta corriente o de ahorros a tu nombre, están recopilando información sobre qué identidades robadas funcionan y cuáles no. Eso les da margen para lanzar ataques más dañinos más adelante.

EL ROBO DE IDENTIDAD DE UN TELÉFONO FIJO PROVOCA UN GRAN CASO DE FRAUDE BANCARIO

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¿Por qué los delincuentes abren cuentas de depósito?

Los delincuentes usan cuentas de depósito por varias razones estratégicas que les ayudan a probar los datos robados y a preparar ataques de mayor envergadura.

Comprobación de datos robados

Los estafadores suelen empezar por las cuentas de depósito porque el proceso de aprobación suele estar menos vinculado a las comprobaciones de solvencia. Quieren ver si tus datos superan las primeras etapas de verificación.

Mover dinero robado

Una nueva cuenta de depósito ayuda a los delincuentes a blanquear fondos o a recibir pagos relacionados con estafas, fraudes en las prestaciones por desempleo o el robo de devoluciones de impuestos.

Preparando futuros ataques

Una vez que confirmen que pueden utilizar tu identidad, es posible que te abran líneas de crédito o creen un perfil sintético que combine tus datos reales con datos falsos.

¿Por qué los bancos no dan detalles?

Los bancos deben cumplir unas normas de privacidad muy estrictas según la legislación federal. Esas normas limitan la información que pueden compartir sobre cualquier solicitud, incluso cuando se hace un uso indebido de tu identidad. Muchos bancos:

• Elimina rápidamente las solicitudes rechazadas para reducir tu exposición a datos innecesarios
• Utiliza servicios de verificación externos que almacenen los datos fuera del banco
• Exigir una orden judicial antes de facilitar direcciones IP a las fuerzas del orden

Aunque una dirección IP puede ayudar a identificar a un estafador, los bancos no la revelarán sin una solicitud judicial relacionada con una investigación en curso.

Cómo protegerte del fraude en cuentas de depósito

Toma estas medidas ahora mismo para proteger tu identidad y reducir las posibilidades de que un delincuente vuelva a hacer un uso indebido de tu información.

 1) Plantéate contratar un servicio de supervisión de identidad

El fraude en cuentas de depósito suele quedar fuera del alcance de la supervisión crediticia habitual. Un servicio que analiza las cuentas bancarias y la actividad en la dark web ofrece una protección adicional. Las empresas especializadas en robo de identidad pueden supervisar datos personales como tu número de la Seguridad Social (SSN), tu número de teléfono y tu dirección de correo electrónico, y avisarte si se están vendiendo en la dark web o si se están utilizando para abrir una cuenta. También pueden ayudarte a bloquear tus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito para evitar que los delincuentes sigan utilizándolas sin tu permiso.

Echa un vistazo a mis consejos y recomendaciones sobre cómo protegerte del robo de identidad en Cyberguy.com.

2) Presenta una denuncia por robo de identidad ante la FTC

Entra en IdentityTheft.gov y rellena el formulario. Así crearás un registro oficial que podrás usar si más adelante necesitas presentar una denuncia ante la policía local.

3) Añade alertas más intensas o congelaciones

Brian, ya has activado una alerta de fraude de un año, pero puedes ampliarla a siete años. También puedes bloquear tu historial crediticio en Equifax, Experian y TransUnion para evitar que se abran nuevas líneas de crédito.

4) Recurre a un servicio de borrado de datos

Un servicio de eliminación de datos borra tus datos personales de los sitios web de búsqueda de personas que los delincuentes suelen utilizar para crear identidades falsas. Esto reduce la cantidad de información tuya que podría ser utilizada en futuros ataques.

Aunque ningún servicio puede garantizar la eliminación total de tus datos de Internet, un servicio de eliminación de datos es realmente una opción inteligente. No son baratos, pero tu privacidad tampoco lo es. Estos servicios se encargan de todo por ti, supervisando activamente y borrando de forma sistemática tu información personal de cientos de sitios web. Es lo que me da tranquilidad y ha demostrado ser la forma más eficaz de borrar tus datos personales de Internet. Al limitar la información disponible, reduces el riesgo de que los estafadores crucen datos de filtraciones con información que puedan encontrar en la dark web, lo que les dificulta más atacarte.

Echa un vistazo a mis recomendaciones de servicios de eliminación de datos y haz un análisis gratuito para saber si tu información personal ya está circulando por Internet visitando Cyberguy.com.

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5) Consulta ChexSystems y Early Warning Services

Estas empresas realizan un seguimiento de la actividad de las cuentas de depósito. Solicita tus informes en chexsystems.com y earlywarning.com. Busca entradas no autorizadas y activa una alerta de seguridad o bloquea ambas cuentas.

6) Avisar a los bancos

Aunque no puedan darte más detalles, pídeles que dejen constancia del intento en tu expediente. Esto ayudará a detectar futuros intentos de fraude.

7) Estate atento al correo

Fíjate si hay tarjetas de débito, formularios 1099 o extractos bancarios que no hayas solicitado. A menudo, estos indican que los delincuentes han tenido éxito en algún otro sitio.

Próximos pasos

Imprime todas las cartas o correos electrónicos que te envíen los bancos. Rellena el informe de la FTC y utilízalo si necesitas presentar una denuncia ante la policía. Revisa tus informes de ChexSystems y Early Warning y solicita bloqueos siempre que sea posible, para que tu identidad resulte menos atractiva para los delincuentes.

Conclusiones clave de Kurt

El fraude en cuentas de depósito puede resultar confuso porque se produce al margen de los sistemas de crédito tradicionales. Sin embargo, el objetivo es sencillo. Los delincuentes quieren ver qué identidades robadas superan las primeras comprobaciones para poder lanzar ataques a mayor escala más adelante. Con unos pocos pasos rápidos puedes cerrar esa puerta y recuperar el control.

¿Qué otras preguntas te gustaría que abordáramos sobre el robo de identidad y la seguridad en la banca online? Cuéntanoslo escribiéndonos a Cyberguy.com.

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