Titulares principales de Fox News para el 3 de septiembre
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El oro sigue brillando con fuerza y alcanzando nuevos máximos históricos. Una confluencia de factores, desde la reducción neta de las reservas en dólares estadounidenses por parte de los bancos centrales de todo el mundo en favor del oro hasta la preocupación por la inflación, ha elevado el precio de este metal precioso, considerado un valor refugio.
Pero hay un factor que sigue empañando el brillo del oro: su tratamiento fiscal.
El oro ha sido dinero, tanto como reserva de valor como, en ocasiones, medio de intercambio, durante unos 5000 años. Cada vez desempeña un papel más importante en la protección de tus ganancias frente a la inflación generada por la mala gestión gubernamental, que reduce el poder adquisitivo del dólar estadounidense y otras monedas fiduciarias. Pero el oro no se trata a efectos fiscales como si se tratara de dólares estadounidenses en efectivo o incluso de bonos del Tesoro de EE. UU. Su tratamiento fiscal ni siquiera es el de una acción o una criptomoneda. Se trata como un objeto de colección, lo que genera una tasa impositiva muy alta para muchos titulares.
Los metales preciosos, incluido el oro, están clasificados por el IRS objetos de colección. Lo mismo ocurre con los fondos cotizados en bolsa (ETF) que están respaldados físicamente por oro u otros metales preciosos. Resulta un poco desconcertante que los objetos de colección tengan un tratamiento fiscal diferente al de otras reservas de valor o activos, o que los metales preciosos que se utilizan como materias primas y refugios seguros y no se buscan por su rareza (como las monedas raras) se consideren objetos de colección.
Lingotes de oro expuestos en el Shinhan Bank de Seúl el 9 de enero de 2004. (JUNGAFP Getty Images)
En el caso de los objetos de colección, las ganancias de capital a largo plazo tienen un tipo impositivo máximo del 28 %; esos ocho puntos porcentuales equivalen a un tipo impositivo máximo un 40 % superior al tipo máximo del 20 % aplicable a las ganancias de capital a largo plazo sobre activos como acciones, bienes inmuebles y Bitcoin. El tipo que pagas personalmente depende de tu tramo impositivo marginal. (Las ganancias a corto plazo se tratan como ingresos ordinarios).
Las personas con ingresos elevados también pueden verse afectadas por un impuesto sobre la renta neta de las inversiones (NIIT) del 3,8 % que se introdujo como parte de la Ley de Asistencia Asequible. Algunos estados también aplicarán impuestos adicionales a las ganancias obtenidas por la venta de metales preciosos y sus sustitutos en los fondos cotizados (ETF).
El gobierno de los Estados Unidos y la Reserva Federal han sido irresponsables con tu dinero, incumpliendo su deber de proteger el valor del dólar, lo que significa proteger el poder adquisitivo del dinero que has ganado. Si quieres intentar neutralizar ese impacto conservando algo de oro o plata, no deberías ser castigado cuando quieras utilizar ese dinero alternativo para una compra, por ejemplo. Desde luego, no deberías recibir una penalización que supere la de las ganancias bursátiles.
Entonces, ¿por qué se aplica un impuesto más alto al oro? Bueno, los impuestos son un desincentivo, es decir, se gravan más aquellas cosas que se quiere que haya menos. El gobierno no quiere que inviertas en oro, porque eso inmoviliza tu dinero. Significa que no se lo prestas al gobierno. Significa que no inviertes en acciones con las que puedes negociar y generar más beneficios imponibles que se sumen a los ingresos del gobierno. Quieren que tu dinero fluya por la economía de manera que puedan obtener beneficios para ellos mismos. Elegir el oro a largo plazo significa que no se benefician.
O tal vez solo se trate de una mala política que necesita una actualización.
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Sean cuales sean las razones, ahora es el momento de crear una situación beneficiosa tanto para los ciudadanos estadounidenses como para el gobierno. Más ciudadanos deberían protegerse contra la precaria situación fiscal de Estados Unidos, con más de 37 billones de dólares de deuda y déficits como porcentaje del PIB a niveles propios de tiempos de guerra o recesión.
Sabemos que los hogares indios y chinos poseen una cantidad considerable de oro (estimada en hasta 27 000 toneladas y 20 000 toneladas, respectivamente). Aunque no hay estimaciones fiables para los hogares estadounidenses, las encuestas sugieren que la gran mayoría de ellos no poseen oro, y algunas estimaciones sitúan la falta de propiedad en torno al 89 %-90 %.
El Gobierno de Estados Unidos y la Reserva Federal han sido irresponsables con tu dinero, incumpliendo su deber de proteger el valor del dólar, lo que significa proteger el poder adquisitivo del dinero que has ganado.
Y, dado que el Gobierno de los Estados Unidos posee, según tus propias cuentas, la mayor reserva de oro del mundo, con más de 8133 toneladas, la reducción de los impuestos sobre el oro también beneficiaría a los Estados Unidos.
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La reducción de los impuestos sobre el oro probablemente permitiría que este alcanzara una valoración más alta. Dado que Estados Unidos tiene el oro en su balance a 42,22 dólares por onza troy, si el precio del oro subiera hasta un nivel que reflejara mejor la demanda, el Gobierno podría revalorizar el oro en su balance y utilizar la diferencia para ayudar a financiar nuestros déficits —al menos durante un tiempo—, al tiempo que permitiría a los ciudadanos disponer de una cobertura que compensaría algunos de los efectos inflacionistas de hacerlo.
El presidente quiere crear una nueva edad de oro, y una de las formas más fáciles de hacerlo es convertirla en una verdadera «edad de oro» permitiendo un trato justo del oro y otros metales preciosos.
