Trump pide a los bancos que hagan negocios con los conservadores: 'Lo que estáis haciendo está mal'
El presidente Donald Trump responde a las preguntas de los líderes empresariales en el Foro Económico Mundial.
Debanking. Últimamente está en boca de todos en Washington.
El presidente Donald Trump acusó el mes pasado a algunos grandes bancos de participar en una desbancarización por motivos políticos. El capitalista de riesgo y empresario tecnológico Marc Andreessen describió la desbancarización infligida a la criptoindustria durante un podcast reciente Joe Rogan . Y esta semana, ambas cámaras del Congreso han celebrado audiencias para investigar el asunto.
El tema merece la atención que está recibiendo. Como antiguo miembro del Comité Bancario del Senado, en el que trabajé durante 12 años, y antiguo banquero, puedo confirmar que la desbancarización es real. Pero no está impulsada por los propios bancos.
El negocio bancario depende de la escala y los bancos compiten sin piedad por todos los clientes que puedan conseguir. iStock)
El negocio bancario depende de la escala y los bancos compiten despiadadamente por todos los clientes que pueden conseguir. La desbancarización está impulsada casi en su totalidad por una regulación vaga y excesivamente amplia, o por una franca prevaricación reguladora.
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A través de miles de páginas de normas de "Conozca a su cliente" (CSC) promulgadas en virtud de la Ley contra el Blanqueo de Capitales (LBC ), los bancos están obligados a verificar la identidad de su cliente y a recopilar amplios detalles sobre su negocio, las fuentes de los fondos del cliente y a evaluar los riesgos potenciales que el cliente pueda tener, o plantear, para el banco. Los bancos están obligados a presentar "Informes de Actividades Sospechosas" (IAS) para todos los depósitos en efectivo (sean realmente sospechosos o no) que superen un umbral que no se ha elevado en 50 años.
Si el banco sospecha que el cliente puede estar implicado en actividades ilícitas, debe denunciarlo a la Red para la Represión de Delitos Financieros (FinCEN), denegar los servicios y abstenerse de dar explicaciones al cliente deudor. Un banco que erróneamente preste servicios a un cliente que posteriormente se determine que es un delincuente puede ser objeto de enormes multas, mientras que sus altos directivos pueden ser objeto de responsabilidad civil y penal. Naturalmente, los bancos pecan de precavidos.
Los casos de reguladores deshonestos son aún peores: son intencionados. Los investigadores del Congreso hallaron pruebas fehacientes de que los reguladores financieros de la administración Obama presionaban a los bancos que regulaban para que desbancaran a sectores desfavorecidos por la administración, especialmente a los pequeños prestamistas online y al sector de las armas de fuego.
En lo que se conoció como Operación Chokepoint, los reguladores carecían de autoridad legal del Congreso y no elaboraron normas públicas. Simplemente sentían animadversión hacia determinados negocios legales y utilizaron el enorme poder que ejercían sobre los bancos para intentar acabar con esos negocios, a menudo trastornando la vida de las personas en el proceso.
La Operación Chokepoint llegó a su fin con el inicio de la primera administración Trump. Pero ningún regulador perdió su empleo. Entonces, ¿qué ocurrió en 2021? Bajo el gobierno Biden , las mismas agencias reguladoras lanzaron la Operación Chokepoint 2.0. Esta vez el objetivo era la criptoindustria. Esta vez el objetivo era el sector de las criptomonedas.
La administración Biden pobló sus altos cargos de regulación financiera abrumadoramente con personas hostiles a las criptomonedas. Muchos de ellos estaban encantados de utilizar su autoridad sobre los bancos para sofocar el criptoecosistema emergente en su infancia.
En 2021, mi oficina empezó a recibir noticias de criptoempresarios de que habían cerrado las cuentas bancarias de sus empresas. Los bancos que habían estado utilizando ya no podían procesar sus nóminas ni aceptar depósitos. Muchos empleados, incluso de empresas de criptomonedas bien establecidas, fueron desbancados personalmente. Algunos no podían obtener una hipoteca o una cuenta corriente.
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Este abuso de poder no autorizado e irresponsable de los reguladores financieros, que obliga a los bancos a desbancar a sectores enteros, es indignante, antidemocrático y antiamericano. Es exactamente lo que los comités de servicios financieros del Congreso deberían estar investigando, y ahora lo están haciendo.
Es hora de averiguar exactamente quién fue el responsable del "régimen de sanciones privatizado", como lo llama Andreessen, que se obligó a aplicar a los bancos. La reciente publicación de documentos internos por parte de la nueva dirección de la FDIC parece contener múltiples armas humeantes.
El Congreso y la administración Trump deben actuar para garantizar que los reguladores financieros no vuelvan a armar a los bancos estadounidenses contra las empresas legítimas. Deben mejorar significativamente la rendición de cuentas de los reguladores y supervisores bancarios aumentando la transparencia y modernizar leyes arcaicas como la Ley contra el Blanqueo de Capitales.
Los bancos ya están obligados a tratar a los clientes con equidad y tienen prohibida la discriminación por motivos de raza, sexo u origen nacional. Tampoco deben discriminar por motivos de afiliación religiosa o política. Dicho esto, el Congreso y los gobiernos estatales deben abstenerse de imponer a los bancos mandatos generales que prohíban sus juicios necesarios, a veces subjetivos, sobre cuestiones que no siempre son cuantificables.
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Todas las empresas, incluidos los bancos, deben tener en cuenta cuestiones como el riesgo para la reputación, el riesgo operativo y el riesgo para la ciberseguridad, a la hora de evaluar a posibles clientes.
El verdadero problema de la desbancarización han sido los excesivos poderes concentrados en burócratas que no rinden cuentas. La barrida electoral del pasado noviembre representa una gran oportunidad para que el presidente Trump y un Congreso republicano arreglen el desaguisado.