Imprimir
Close
Por qué limitar los tipos de interés de las tarjetas de crédito acabará con el crédito para las familias trabajadoras
Por Pat Toomey y Kevin
Publicado el 26 de febrero de 2026.
Los estadounidenses están preocupados, con razón, por la asequibilidad. Desde la asistencia sanitaria y la vivienda hasta los alimentos y las facturas de servicios públicos, los estadounidenses llevan muchos años teniendo dificultades para costearse estas necesidades básicas.
En respuesta, el presidente Donald y los republicanos del Congreso están aplicando múltiples políticas destinadas a reducir los costes para los estadounidenses.
Aunque el presidente y nuestros antiguos colegas republicanos del Congreso suelen tener buenos instintos en materia económica y regulatoria, hay algunas políticas que vale la pena reconsiderar, ya que podrían agravar la crisis de asequibilidad.
Por ejemplo, mientras el Congreso evalúa la propuesta de limitar el precio del crédito al 10 %, los republicanos deberían seguir vuestro instinto y reconocer que este tipo de controles de precios tienen un largo historial de consecuencias perjudiciales e imprevistas para las familias trabajadoras y las pequeñas empresas.
Cuando los gobiernos imponen un precio artificialmente bajo para un producto o servicio en un mercado competitivo, el resultado es siempre el mismo: una reducción de la oferta. Esto no es solo una teoría. Es un hecho histórico.
En 1971, el presidente Nixon estableció controles de precios sobre las ventas minoristas de gasolina. Como los conductores pagaban menos en las gasolineras que el coste real de la gasolina, la demanda aumentó. Pero como los productores y los minoristas de gasolina no podían recuperar la totalidad de sus costes con los precios artificialmente bajos, suministraron menos al mercado. El resultado fue una previsible escasez de gasolina y largas colas de estadounidenses en las gasolineras.
En varias grandes ciudades estadounidenses, entre ellas Nueva York, San Francisco y Los , los aumentos de los alquileres están limitados a diferentes porcentajes, lo que impide a los propietarios recuperar la inversión en mantenimiento y mejoras, lo que provoca un mantenimiento descuidado, una reducción de las mejoras y una escasez de viviendas nuevas.
Los controles de precios en las tarjetas de crédito tendrían un efecto similar. Reducirían la disponibilidad de crédito.
Los bancos cobran intereses por las tarjetas de crédito porque su emisión y gestión conllevan costes y riesgos. Por ejemplo, los bancos deben cubrir los costes de infraestructura de las tarjetas de crédito, lo que incluye la administración, el mantenimiento de la seguridad, la aplicación de devoluciones y la oferta de programas de recompensas. Los saldos de las tarjetas de crédito son préstamos sin garantía con altas tasas de impago, lo que supone un coste significativo para los bancos.
Al limitar las tasas a un nivel arbitrario y artificialmente bajo, como el 10 %, los bancos tendrían que compensar la pérdida de ingresos en otros ámbitos con comisiones y cargos más elevados, o dejar de emitir tarjetas de crédito a clientes de alto riesgo y bajos ingresos.
Los consumidores que pierden por completo el acceso a las tarjetas de crédito se verían obligados a recurrir a alternativas más caras y arriesgadas, como los prestamistas usureros y los prestamistas de día de pago. El Instituto Cato destaca que «la historia ha demostrado que estos controles [de precios] provocan escasez, mercados negros y sufrimiento. En cualquier caso, los consumidores salen perdiendo».
Para aquellos consumidores que pudieran conservar sus tarjetas de crédito, los bancos «probablemente responderían a un límite en las tarjetas de crédito reduciendo los programas de recompensas y otras ventajas de las tarjetas, incluida la protección contra el fraude, y sustituirían los ingresos por intereses perdidos por comisiones que tendrían que pagar todos los usuarios de tarjetas de crédito», explica el American Action Forum.
Un límite máximo en las tasas de las tarjetas de crédito también supondría una interferencia del gobierno en un ámbito en el que la libre competencia ya beneficia a los clientes. De hecho, ya existen docenas de tarjetas de crédito con tasas introductorias del 0 % TAE durante periodos de tiempo considerables. El economista Stephen Moore elaboró el año pasado un informe en el que detallaba el perjuicio que un límite máximo de las tasas tendría para los consumidores, y concluía que «el sistema no está roto. Las tarjetas de crédito son más populares que nunca... Pero las normas que hacen que las tarjetas sean menos rentables y más vulnerables al riesgo de pérdidas por impagos amenazan este mercado que funciona bien y es vital desde el punto de vista económico».
HAGA CLIC AQUÍ PARA MÁS OPINIONES DE FOX NEWS
Durante décadas, los estadounidenses han utilizado voluntariamente tarjetas de crédito para crear negocios, pedir préstamos y facilitar las compras de la vida cotidiana. El libre mercado ha permitido estas actividades y el gobierno no debería alterarlas. El papel del gobierno en la regulación del sector de los servicios financieros es garantizar la divulgación adecuada de información, la competitividad de los mercados y la estabilidad sistémica, no fijar los precios. Los límites máximos de las tasas socavarían el funcionamiento del mercado y la competencia y nos devolverían a una política de control de precios que ha fracasado estrepitosamente.
HAZ CLIC AQUÍ PARA DESCARGAR LA APP DE FOX NEWS
Senadora Elizabeth Warren, senador Bernie Sanders y la representante Maxine Waters llevan mucho tiempo apoyando la imposición de límites a los tipos de interés de las tarjetas de crédito. Afortunadamente, la mayoría de los republicanos son más sensatos. Líderes como el senador Mike , el senador Pete Ricketts, el presidente de la Cámara de Representantes Mike y el líder de la mayoría del Senado John han expresado su profunda preocupación por estos controles de precios, y el senador Thune ha señalado acertadamente que la propuesta «probablemente privaría a muchísima gente del acceso al crédito en todo el país».
Los mercados libres ofrecen a los consumidores mejores productos, servicios y opciones que los fijadores de precios en Washington. El Congreso debería permitir que el mercado siga ofreciendo a los consumidores, a las familias de clase trabajadora y a las empresas locales, independientemente de sus ingresos, acceso al crédito que necesitan.
Kevin fue representante de Texas en la Cámara de Representantes de los Estados Unidos Texas 1997 y 2023. Actualmente es asesor de Americans for Free Markets.
https://www.foxnews.com/opinion/why-capping-credit-card-interest-rates-kill-credit-working-families