Trump se plantea limitar el tipo de interés de las tarjetas de crédito al 10 % para hacerlas más asequibles
El influencer financiero Taylor se une al programa «Fox & Friends Weekend» para hablar sobre el límite que propone Donald presidente Donald para los tipos de interés de las tarjetas de crédito y cómo podría afectar a la deuda de los jóvenes y a su acceso al crédito.
Los estadounidenses están preocupados, y con razón, por la asequibilidad. Desde la sanidad y la vivienda hasta la compra y las facturas de los servicios públicos, hace ya demasiados años que les cuesta mucho poder permitirse estas necesidades básicas.
En respuesta a ello, el presidente Donald y los republicanos del Congreso están impulsando varias medidas destinadas a reducir los costes para los estadounidenses.
Aunque el presidente y nuestros antiguos colegas republicanos del Congreso suelen tener buen olfato en materia económica y regulatoria, hay algunas políticas que valdría la pena replantearse, ya que podrían agravar la crisis de la vivienda asequible.
Por ejemplo, ahora que el Congreso está evaluando la propuesta de limitar el precio del crédito al 10 %, los republicanos deberían seguir su instinto y reconocer que este tipo de controles de precios tienen un largo historial de consecuencias no deseadas y perjudiciales para las familias trabajadoras y las pequeñas empresas.
Cuando los gobiernos imponen un precio artificialmente bajo para un producto o servicio en un mercado competitivo, el resultado es siempre el mismo: una reducción de la oferta. Esto no es solo una teoría. Es un hecho histórico.
En 1971, el presidente Nixon estableció controles de precios en la venta al por menor de gasolina. Como los conductores pagaban en el surtidor menos de lo que realmente costaba la gasolina, la demanda aumentó. Pero como los productores y los minoristas de gasolina no podían recuperar todos sus costes con esos precios tan bajos, redujeron el suministro al mercado. El resultado fue una previsible escasez de gasolina y los estadounidenses haciendo largas colas en los surtidores.
En varias grandes ciudades estadounidenses, entre ellas Nueva York, San Francisco y Los , los aumentos de alquiler están limitados a distintos porcentajes, lo que impide que los propietarios puedan recuperar la inversión en mantenimiento y mejoras, lo que provoca un descuido en el mantenimiento, una reducción de las mejoras y una escasez de viviendas nuevas.
Los controles de precios en las tarjetas de crédito tendrían un efecto similar. Reducirían la disponibilidad de crédito.
Los bancos cobran intereses por las tarjetas de crédito porque su emisión y gestión conllevan costes y riesgos. Por ejemplo, los bancos deben cubrir los costes de infraestructura de las tarjetas de crédito, lo que incluye la administración, el mantenimiento de la seguridad, la gestión de las devoluciones y los programas de recompensas. Los saldos de las tarjetas de crédito son préstamos sin garantía con altas tasas de impago, lo que supone un coste importante para los bancos.
Si se fijaran los tipos de interés en un nivel arbitrario y artificialmente bajo, como el 10 %, los bancos tendrían que compensar la pérdida de ingresos de alguna otra forma, por ejemplo, subiendo las comisiones y los gastos, o dejar de emitir tarjetas de crédito a clientes de alto riesgo y con bajos ingresos.
Los consumidores que dejaran de tener acceso a las tarjetas de crédito se verían obligados a recurrir a alternativas más caras y arriesgadas, como los prestamistas usureros y las entidades de microcréditos. El Instituto Cato destaca que «la historia ha demostrado que estos controles [de precios] provocan escasez, mercados negros y sufrimiento. En cualquier caso, los consumidores salen perdiendo».
Para aquellos consumidores que pudieran conservar sus tarjetas de crédito, los bancos «probablemente responderían a un límite máximo en las tarjetas de crédito reduciendo los programas de recompensas y otras ventajas de las tarjetas, incluida la protección contra el fraude, al tiempo que compensarían la pérdida de ingresos por intereses con comisiones que tendrían que pagar todos los usuarios de tarjetas de crédito», explica el American Action Forum.
Un límite máximo a los tipos de interés de las tarjetas de crédito también supondría una injerencia del Gobierno en un ámbito en el que la competencia del libre mercado ya funciona en beneficio de los clientes. De hecho, ya hay docenas de tarjetas de crédito con tipos de interés iniciales del 0 % durante periodos de tiempo considerables. El economista Stephen Moore escribió el año pasado un informe en el que detallaba el perjuicio que un límite máximo en los tipos de interés supondría para los consumidores, y llegaba a la conclusión de que «el sistema no está roto. Las tarjetas de crédito son más populares que nunca… Pero las normas que hacen que las tarjetas sean menos rentables y más vulnerables al riesgo de pérdidas por impagos amenazan este mercado que funciona bien y es vital para la economía».
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Durante décadas, los estadounidenses han usado voluntariamente las tarjetas de crédito para montar negocios, pedir préstamos y facilitar las compras del día a día. El libre mercado ha hecho posibles estas actividades y el Gobierno no debería alterarlas. El papel del Gobierno a la hora de regular el sector de los servicios financieros es garantizar una información adecuada, unos mercados competitivos y la estabilidad sistémica, no fijar los precios. Los límites máximos a los tipos de interés socavarían el funcionamiento del mercado y la competencia, y nos harían volver a una política de control de precios que ya ha fracasado estrepitosamente.
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La senadora Elizabeth Warren, la senadora Bernie Sanders y la diputada Maxine Waters llevan mucho tiempo apoyando que se pongan límites a los tipos de interés de las tarjetas de crédito. Por suerte, la mayoría de los republicanos saben que eso no es lo mejor. Varios líderes, como el senador Mike , el senador Pete Ricketts, el presidente de la Cámara de Representantes, Mike , y el líder de la mayoría del Senado, John , han expresado su profunda preocupación por estos controles de precios, y el senador Thune ha señalado acertadamente que la propuesta «probablemente privaría a muchísima gente de todo el país del acceso al crédito».
Los mercados libres ofrecen a los consumidores mejores productos, servicios y opciones que quienes fijan los precios en Washington. El Congreso debería dejar que el mercado siga ofreciendo a los consumidores, a las familias de clase trabajadora y a los pequeños comercios de todos los niveles de ingresos el acceso al crédito que necesitan.
Kevin fue diputado por Texas 1997 y 2023. Ahora es asesor de Americans for Free Markets.
