These mistakes could tank your credit score

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¿Conoces la diferencia entre 550 y 780? Sí, tienen 230 dígitos de diferencia, pero también son ejemplos de mala y buena puntuación crediticia, respectivamente.

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Si no compruebas la tuya regularmente, ahora es el momento de empezar. Los pequeños errores son mucho más frecuentes de lo que crees, y pueden dañar gravemente tu puntuación crediticia. Te contaré algunos de los errores más comunes en los informes de crédito y lo que puedes hacer para solucionarlos.

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Paso 1: Obtén tu informe crediticio gratuito

Las tres agencias de información crediticia (TransUnion, Experian y Equifax) están obligadas por ley a proporcionarte un informe crediticio gratuito al año. Es muy fácil. Hay varias formas de solicitar una copia a cada agencia.

Online es la vía más rápida. Si presentas una solicitud por teléfono o por correo, espera dos semanas desde la recepción de la documentación.

• En línea: www.AnnualCreditReport.com
• Teléfono: 877-FACTACT (877-322-8228)
• Por correo: Descarga y rellena el Formulario de solicitud de informe crediticio anual. Envíalo a Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281

Consejo profesional: Obtén también tu informe de la cuarta oficina de crédito, Innovis.

Close plano de un hombre con un smartphone y un ordenador portátil el 31 de enero de 2019. (Neil Godwin/Future vía Getty Images)

Paso 2: Busca los errores más comunes

Errores tipográficos o información incorrecta: Cualquier cosa, desde tu nombre mal escrito hasta tu dirección o tu fecha de nacimiento con un número menos. Pequeños errores pueden confundir tu crédito con el de otra persona.

Cuentas que no reconoces: Si ves algo que no reconoces, ¡no lo ignores! Esto incluye tarjetas de crédito que nunca solicitaste, préstamos a tu nombre o compras que no hiciste.

Duplicados: No es normal ver una deuda dos veces en un informe crediticio. Esto incluye cosas como la misma cuenta de cobro, deudas transferidas que aparecen como cuentas separadas o deudas saldadas que siguen ahí.

Información incorrecta de la cuenta: A veces, los pagos pueden aparecer erróneamente como atrasados, o las cuentas cerradas pueden seguir apareciendo como activas. Otras veces, los informes pueden mostrar un límite de crédito incorrecto o desordenar tu historial de pagos.

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Información obsoleta: Las quiebras de más de 10 años, los retrasos en los pagos de más de siete años y las cuentas de cobro obsoletas no deberían aparecer en tu informe crediticio.

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Paso 3: Informa de cualquier cosa extraña

¡Que no cunda el pánico! Anota y haz copias de todo lo que te parezca sospechoso y, a continuación, presenta una reclamación a la empresa de informes crediticios por correo, teléfono o Internet.

Si presentas la solicitud por Internet o por correo, explica por escrito qué es exactamente lo que está mal y por qué, e incluye copias de los documentos con pruebas. Asegúrate de incluir tu información de contacto, los números de confirmación del informe crediticio y una copia de tu versión del informe crediticio.

• Equifax: Aquí en línea o llama al 866-349-5191
• Experian: Aquí en línea o llama al 888-397-3742
• TransUnion: Aquí en línea o llama al 800-916-8800
• Innovis: Aquí en línea o llama al 800-540-2505

Close de la esquina superior de un informe de crédito al consumo de la oficina de crédito Equifax, con el texto "Credit File and Personal Identification", sobre una superficie de madera clara, 11 de septiembre de 2017. (Colección Smith/Gado/GettyGetty Images)

¡Y haz siempre un seguimiento! Las oficinas están obligadas a examinar tus disputas en un plazo de 30 días. Sigue su evolución hasta que tengas una resolución por escrito. Si tu disputa es válida, la oficina tiene que resolverla y comunicárselo también a las otras oficinas.

Muchos de estos problemas se reducen a errores humanos a la antigua usanza. Sucede, pero no dejes que eso te impida tomar las riendas.

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De paso, encuentra tu número de trabajo

Equifax también gestiona una base de datos de 716 millones de registros de ingresos y empleo, incluido, potencialmente, el tuyo. Se llama Número de Trabajo, y las empresas lo utilizan para asegurarse de que eres quien dices ser.

Tu Informe de Datos de Empleo (EDR) incluye cosas como dónde has trabajado, cuándo trabajaste allí y las cifras exactas de tu salario en el pasado.

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¿Quieres conseguir un nuevo trabajo? Un empleador podría utilizar tu EDR para averiguar tu rango salarial anterior y rebajarte en las negociaciones. Y, por supuesto, Equifax venderá tu EDR a cualquiera que lo compre, incluidos los cobradores de deudas. 

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Cómo detenerlo

Puedes congelar tu EDR igual que un informe crediticio. También puedes ver quién ha intentado acceder a él en los últimos dos años. Para ello tendrás que crear una cuenta en The Work Number. 

• Busca tu(s) empleador(es) actual(es) o anterior(es) utilizando su nombre o su código de empleador (el número de nueve dígitos que figura en tu W-2).
• Haz clic en su nombre, seguido de Regístrate ahora. Atención: te pedirá tu número de la Seguridad Social.

Una vez que te registres, revisa tu informe y asegúrate de que es correcto. Rellena este formulario de disputa de datos si encuentras algo sospechoso.

Una tarjeta de crédito junto a bill un restaurante. iStock)

A continuación, vuelve al panel de control y haz clic en Congelar tus datos. Rellena el Formulario de Colocación de Congelación de Datos y envíalo. El Número de Trabajo te enviará una carta de confirmación de la congelación, junto con un PIN. Guarda el PIN en tu gestor de contraseñas. Lo necesitarás si alguna vez quieres descongelar tu informe.

Siempre puedes entrar en El Número de Trabajo o llamarles para descongelar tu informe.

Si no encuentras a tu empleador: Puede que no esté registrado en el Número de Trabajo. Llama a la línea de ayuda para la congelación al 1-800-367-2884 para volver a comprobarlo.

A menos que estés solicitando activamente un préstamo o prestaciones del gobierno, o a menos que un empleador solicite activamente tu EDR, es una obviedad congelarlo. Y si un posible empleador insiste en comprobar tu EDR para contratarte, tal vez no sea el adecuado después de todo.

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