Los estafadores se aprovechan de los jubilados ante los importantes cambios que se avecinan en las normas del plan 401(k) para el año fiscal 2026 en todo el país.

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Si tienes más de 50 años y estás aprovechando al máximo tu plan 401(k), en 2026 se producirá un gran cambio que podría afectar a la cantidad de impuestos que pagas por tus«contribuciones de recuperación». Aunque se trata principalmente de impuestos y planificación de la jubilación, hay un efecto secundario inesperado: los estafadores están al acecho. Cada vez que tus hábitos financieros o datos personales se hacen públicos, los estafadores tienen la oportunidad de intentar aprovecharse de ti. A continuación te explicamos qué va a cambiar, por qué es importante y cómo protegerte antes de que los estafadores llamen a tu puerta.

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¿Qué cambios se producen con las aportaciones de recuperación del plan 401(k)?

ELIMINA TUS DATOS PARA PROTEGER TU JUBILACIÓN DE LOS ESTAFADORES

En este momento, si tienes más de 50 años, puedes realizar aportaciones adicionales a tu plan 401(k) por encima del límite anual estándar (23 500 dólares en 2025). Estas aportaciones «de recuperación» suelen estar sujetas a impuestos diferidos, lo que significa que el dinero se deduce de tu nómina antes de impuestos y crece libre de impuestos hasta la jubilación.

Pero a partir de 2026, para cualquiera que haya ganado más de 145 000 dólares en el año anterior, estas aportaciones de recuperación ya no estarán sujetas a impuestos diferidos. En su lugar, pasarán a ser como el Roth 401(k), lo que significa que pagarás impuestos por el dinero ahora, pero este crecerá libre de impuestos y podrás retirarlo libre de impuestos cuando te jubiles.

Parece sencillo, pero tiene un efecto dominó:

• Las personas con ingresos elevados verán reducido su salario neto a partir de ahora.
• La planificación fiscal se vuelve más complicada, y algunas personas pueden considerar la posibilidad de reestructurar sus cuentas o estrategias de inversión.
• Y, lo más importante para los lectores de CyberGuy: estos cambios crean nuevas oportunidades para los estafadores.

Los grandes cambios en los planes 401(k) en 2026 podrían exponer a los jubilados a nuevos riesgos de estafa. (Cyberguy.com)

Por qué las nuevas normas podrían atraer a los estafadores

FBI las personas mayores sobre una estafa multimillonaria que agota los fondos de jubilación, según los expertos, impulsada por la inteligencia artificial.

Los estafadores buscan constantemente a jubilados con actividad financiera. Cuando cambian normas como esta, los defraudadores envían correos electrónicos, realizan llamadas o envían cartas fingiendo ser asesores financieros, IRS o administradores de planes. ¿Su objetivo? Engañarte para que les facilites números de cuenta, datos de la Seguridad Social o información sobre depósitos directos.

Algunas tácticas comunes de estafa a las que hay que estar atento:

• Correos electrónicos falsos de «actualización del plan» en los que se afirma que debes verificar tus aportaciones al plan 401(k) debido a un cambio en la legislación.
• Estafas telefónicas relacionadas con la conversión Roth en las que se afirma que puedes «evitar impuestos adicionales» transfiriendo tu cuenta a través de un «asesor» externo.
• Tácticas de urgencia y miedo, como «¡Actúa ahora o perderás tus prestaciones de jubilación!».

Incluso los jubilados más avispados pueden verse sorprendidos, especialmente cuando el mensaje parece oficial y hace referencia a cambios reales en la legislación fiscal.

Cómo protegerse de las estafas relacionadas con los planes 401(k) y el robo de datos

UN PROGRAMA NACIONAL AYUDA A LAS PERSONAS MAYORES A DETECTAR ESTAFAS ANTE EL AUMENTO DE LAS PÉRDIDAS

Con la entrada en vigor de los nuevos cambios en la normativa 401(k), los estafadores están aprovechando la confusión para engañar tanto a jubilados como a trabajadores. Sigue estos pasos para mantenerte alerta, proteger tus ahorros y evitar que tus datos personales sean robados o utilizados indebidamente.

1) Conoce los cambios legítimos.

Comienza por comprender Secure 2.0 y cómo se gravarán las contribuciones de recuperación. Entre las fuentes fiables se incluyen el administrador de tu plan, IRS o un asesor fiscal autorizado. Mantenerte informado te ayudará a detectar reclamaciones falsas antes de que causen daños.

2) Utiliza un servicio de eliminación de datos personales.

Para los jubilados, esta capa adicional de protección mantiene la información confidencial fuera del alcance de los estafadores que se aprovechan de los cambios fiscales, las conversiones Roth y las actualizaciones de jubilación. Aunque puedes optar manualmente por no participar en los corredores de datos y realizar un seguimiento de tu información, ese proceso requiere tiempo y esfuerzo. Un servicio de eliminación de datos personales automatiza la tarea poniéndose en contacto con más de 420 corredores de datos en tu nombre. También vuelve a enviar solicitudes de eliminación si tus datos vuelven a aparecer y te muestra un panel de control con las eliminaciones confirmadas.

Aunque ningún servicio puede garantizar la eliminación completa de tus datos de Internet, un servicio de eliminación de datos es realmente una opción inteligente. No son baratos, pero tampoco lo es tu privacidad. Estos servicios hacen todo el trabajo por ti, supervisando activamente y borrando sistemáticamente tu información personal de cientos de sitios web. Es lo que me da tranquilidad y ha demostrado ser la forma más eficaz de borrar tus datos personales de Internet. Al limitar la información disponible, reduces el riesgo de que los estafadores crucen los datos de las violaciones de seguridad con la información que puedan encontrar en la web oscura, lo que les dificulta atacarte.

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Los estafadores ya están atacando a los jubilados con falsas alertas de «actualización de cuenta». (Kurt «CyberGuy» Knutsson)

CÓMO PROTEGER TU PLAN 401(K) CONTRA EL FRAUDE DE IDENTIDAD

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3) Verifica todas las llamadas y correos electrónicos, y utiliza un software antivirus.

Si recibes una llamada o un correo electrónico sobre tu plan 401(k), no des por sentado que es real. Cuelga o elimínalo y, a continuación, ponte en contacto directamente con el administrador de tu plan utilizando los datos de contacto oficiales. Evita hacer clic en enlaces o descargar archivos adjuntos de mensajes desconocidos.

La mejor manera de protegerte de los enlaces maliciosos que instalan malware y que podrían acceder a tu información privada es instalar un software antivirus potente en todos tus dispositivos. Esta protección también puede alertarte sobre correos electrónicos de phishing y estafas de ransomware, manteniendo a salvo tu información personal y tus activos digitales.

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4) Controla tu crédito y tus cuentas

Los ciberdelincuentes suelen utilizar información personal procedente de filtraciones de datos anteriores o de corredores de datos. Vigila de cerca tus informes crediticios y la actividad de tus cuentas. La detección temprana puede detener las transacciones sospechosas antes de que se agraven.

CÓMO LOS ESTAFADORES APROVECHAN TUS DATOS PARA LLEVAR A CABO ESTAFAS DE JUBILACIÓN «PREAPROBADAS»

5) Configura alertas y bloqueos si es necesario.

Pide a tu banco y a tu plan de jubilación que activen las alertas de transacciones. También puedes congelar temporalmente tu crédito para evitar que alguien abra nuevas cuentas a tu nombre. Esto resulta especialmente útil en momentos de cambios financieros.

6) Educar a amigos y familiares

Los estafadores suelen atacar a los jubilados y a sus familiares que les ayudan a gestionar sus finanzas. Recuerda a tus seres queridos que nunca deben compartir los datos de sus cuentas por teléfono o correo electrónico. Proteger a todos los miembros de tu hogar evita que los estafadores encuentren puntos débiles.

Mantente seguro confirmando cualquier cambio en tu plan 401(k) directamente con tu proveedor. (Getty Images)

Conclusiones clave de Kurt

A medida que se acerca el año 2026, los nuevos cambios en la normativa 401(k) transformarán la forma en que millones de estadounidenses gestionan sus ahorros para la jubilación. Mantenerte informado, ser prudente y proactivo puede proteger tu futuro financiero. Los estafadores se aprovechan de la confusión, pero si verificas la información, supervisas tus cuentas y eliminas tus datos personales de sitios web peligrosos, podrás ir un paso por delante. Recuerda que cuanto más control tengas sobre tu privacidad, más difícil será para los delincuentes explotarla.

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¿Has tomado medidas para averiguar dónde están expuestos tus datos personales y qué es lo que más te ha sorprendido al comprobarlo? Cuéntanoslo escribiéndonos a Cyberguy.com

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