Florida los propietarios temen que se dispare el coste del seguro tras los huracanes

Durante 32 años, Jim Tynan tuvo una póliza de vivienda con Allstate para su condominio de 1.200 pies cuadrados en Ponte Vedra, Florida.

En enero, la filial de Allstate de Tynan le dijo que iba a darle de baja. Tynan llamó a diez agencias distintas, "y ninguna quiso cubrirme", dijo.

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Finalmente, encontró uno que sí. Costaba un 50% más.

Florida ha sufrido cuatro grandes huracanes en los últimos cuatro años, lo que ha disparado las primas de los seguros y ha hecho que algunas aseguradoras retiren la cobertura. Para los residentes que limpian tras las tormentas o viven cerca del agua, tienen otra preocupación: ¿seguirán teniendo seguro?

Tynan dijo que no ha sido golpeado directamente por un huracán, pero que está a tres kilómetros del océano.

"Vivo con miedo a recibir una carta de mi nueva empresa diciéndome que también me van a dejar tirada", dijo Tynan, hablando tras el último huracán. "Da mucho miedo".

Otros seis propietarios contactados por Reuters en zonas que incluyen las dos costas de Florida y los Cayos también dijeron que les preocupaba que los huracanes consecutivos provocaran más subidas de precios y exclusiones. Peor aún, temían perder el seguro por completo.

Allstate dijo que trabajaba con los reguladores para proteger al mayor número posible de clientes. Para aquellos a los que no puede cubrir, "trabajamos con otras aseguradoras para ofrecerles coberturas alternativas".

Varios propietarios de viviendas de Florida se han enfrentado a una situación precaria para asegurarse. Las primas medias para los propietarios de viviendas en Florida aumentaron casi un 60% entre 2019 y 2023. Algunos de los principales proveedores de seguros han reducido la cobertura. Mientras tanto, la aseguradora estatal, Citizens, ha asumido un mayor volumen de negocio.

Los analistas y expertos en seguros prevén más nerviosismo entre las aseguradoras tras el paso del huracán Milton, que tocó tierra en la costa suroeste de Florida sólo 12 días después de que el huracán Helene tocara tierra en la costa noroeste de Florida.

"Esto... sin duda va a hacer que las aseguradoras se preocupen por seguir asegurando en el mercado", dijo Marc Ragin, profesor asociado de Gestión de Riesgos y Seguros en el Terry College of Business de la Universidad de Georgia.

El aumento de los huracanes podría incrementar la dependencia de la aseguradora sin ánimo de lucro Citizens, respaldada por el Estado y considerada la aseguradora de último recurso.

FloridaEl gobernador de Citizens, Ron DeSantis , ha planteado en el pasado dudas sobre cómo podría pagar la aseguradora las reclamaciones si se produjeran grandes tormentas. El portavoz de Citizens, Michael Peltier, dijo que siempre podría pagar, ya que estaba estructurada para imponer primero recargos a los asegurados y luego, en caso necesario, gravámenes a los no asegurados. Dijo que hasta ahora se habían recibido unas 80.000 reclamaciones relacionadas con Milton y que esperaban poder pagarlas todas sin tener que imponer recargos a los asegurados que no fueran de Citizens.

DeSantis' dijo el miércoles que, aunque Citizens siempre tendrá capacidad para pagar las reclamaciones, "esto se hace a costa de todos los asegurados de Florida ".

Citizens tenía más de 1,2 millones de pólizas en vigor en junio, según datos de la Oficina de Regulación de Seguros (FLOIR) de Florida , frente a los aproximadamente 1,14 millones de pólizas de finales de 2022.

"Podríamos ver un escenario en el que Citizens tenga que asumir de nuevo muchas pólizas", dijo Chai Gohil, analista global de seguros de la empresa de gestión de inversiones Neuberger Berman.

PREOCUPACIONES SOBRE EL SEGURO

Las tormentas, muy seguidas, intensificaron la preocupación por la subida de los precios.

"La esperanza de un mercado más suave creo que desapareció después de Helene y Milton", dijo el fundador de Orion180 y CEO Ken Gregg a Reuters en una declaración escrita. Gregg añadió que Milton tendría un impacto en el mercado de reaseguros para la próxima temporada "en capacidad y precios".

Brian Schneider, director senior de seguros de Fitch Ratings, dijo que las subidas de precios por parte de las reaseguradoras empujan a "muchas de las aseguradoras primarias, sobre todo en el lado comercial, a tener que aumentar los precios que cobran en el negocio inmobiliario".

FloridaEl mercado de los seguros en España está formado por una mezcla de grandes operadores establecidos, nuevos participantes y ciudadanos.

Además, varias aseguradoras, entre ellas Orion180 Insurance, están asumiendo pólizas existentes de Citizens en un "Programa de Despoblación" para trasladar a los asegurados a aseguradoras privadas. El portavoz de Citizens, Michael Peltier, dijo que su objetivo es reducir sus pólizas en vigor por debajo de un millón para finales de 2024.

A pesar de las enormes tormentas, varias aseguradoras privadas dijeron que seguían comprometidas con el mercado.

Entre las mayores se encuentran State Farm Florida Insurance y Universal Property & Casualty Insurance, según la Oficina de Regulación de Seguros (FLOIR) de Florida .

"State Farm tiene previsto seguir estando presente en el mercado de seguros Florida ", dijo un portavoz de la empresa a Reuters.

El director de estrategia de Universal Property & Casualty Insurance, Arash Soleimani, dijo que la empresa está "firmemente comprometida" con Florida. "Nada de lo que ha ocurrido este año ha estado fuera de nuestras expectativas modeladas".

Security First Insurance, una aseguradora centrada en Florida, también dijo que seguía comprometida con el mercado.

Reuters"Otro huracán como Milton para Security First sería un acontecimiento de beneficios, no de capital", dijo Locke Burt a CEO .

De los que retrocedieron, muchos conservan cierta exposición.

Progressive empezó a reducir la exposición a mediados de 2022 para centrarse en estados con menor exposición a catástrofes, aunque un portavoz de Progressive dijo que sigue suscribiendo negocios de propiedad en el estado.

En 2023, Farmers Insurance abandonó la cobertura de su propia marca en el estado. Un portavoz de Farmers dijo que sigue atendiendo a los clientes a través de sus marcas Bristol West y Foremost.

Travelers ha evitado suscribir en Florida debido al riesgo meteorológico que existe allí, dijo el presidente de seguros personales de Travelers, Michael Klein, en una convocatoria de beneficios de abril. La empresa no respondió a la solicitud de comentarios.

"Creo que, aunque Milton y Helene son golpes de tripa consecutivos para el estado de Florida, las grandes aseguradoras están en una gran posición para pagar los siniestros", dijo Michael Carlson, presidente y CEO de la Federación de Seguros Personales de Florida , que representa a las grandes aseguradoras del estado y no ve que los grandes actores se vayan.

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Sin embargo, para los propietarios, las preocupaciones aumentan.

"La realidad es que podemos vernos obligados a abandonar nuestra casa, donde hemos vivido 35 años", dijo Sherri Hansen, que vive en los Cayos Florida . "Todos nuestros huevos están en esta única cesta".