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No hay nada peor en la vida que cuando fallece un ser querido. Y cuando esa persona no ha dejado claros sus deseos ni ha compartido información importante, eso puede suponer una carga extra de tiempo, dinero y estrés para los seres queridos, que ya están de luto.
Como agosto es el Mes Nacional de la Redacción del « Will », aquí tienes cuatro consejos para asegurarte de que tienes tu testamento redactado y actualizado de forma que ayude a tus seres queridos a gestionar tu patrimonio y a continuar tu legado de la mejor manera posible.
¡Haz tu testamento hoy mismo!
A la hora de planificar tu sucesión, es importante tener un testamento. Pero es aún más importante que esté bien redactado. Hay servicios online que pueden echarte una mano, pero te recomiendo que hables con un abogado especializado en planificación sucesoria de tu zona.
Un profesional no solo se asegurará de que se tengan debidamente en cuenta tus deseos, sino que además conocerá los requisitos y la normativa específicos de cada estado.
Todo el mundo tiene que ocuparse de la planificación sucesoria, y lo más importante es empezar ya. También conviene tener en cuenta que puede que a las generaciones más jóvenes no les interesen los mismos recuerdos. (iStock)
Además, muchos abogados especializados en planificación patrimonial pueden ayudarte con algo más que los aspectos legales de la planificación patrimonial; también pueden ayudarte o buscarte a alguien que te ayude con la planificación fiscal y con cualquier entidad relacionada, como los fideicomisos, para asegurarse de que tus activos se transmitan de la forma más eficiente desde el punto de vista fiscal.
Empieza ya a pensar en los regalos y en otros planes
Cuando te reúnas con un profesional especializado en planificación patrimonial o con tu contable, puedes plantearte hacer donaciones a tus seres queridos ya mismo. Esto puede darte más satisfacción, ya que así podrás ver cómo tus seres queridos se benefician de lo que piensas dejarles, en lugar de tener que esperar a que ya no estés.
En 2026, podrás hacer donaciones de 19 000 dólares por persona (38 000 dólares para parejas casadas) sin que te graven impuestos ese año. Una vez más, consulta a un profesional para que te ayude a asegurarte de que cumples con todos los requisitos a la hora de hacer cualquier donación.
Además, si tienes familiares que puedan encargarse de hablar del tema, repartir los bienes entre todos, ya sea ahora o más adelante, puede ayudar a evitar disputas entre los miembros de la familia en el futuro.
Además, a muchos de las generaciones más jóvenes no les interesan los mismos recuerdos físicos que a los mayores. Si tienes un juego de « china » o una colección de figuritas que no has usado en años, y nadie de la familia las quiere, puedes empezar a pensar ya en cómo deshacerte de ellas, ya sea vendiéndolas o donándolas. Esto puede darte un dinero extra, deducciones fiscales o incluso encontrarles un nuevo hogar con alguien que sabes que las disfrutará.
Además, así habrá menos «trabajo de limpieza» más adelante para tus seres queridos.
Haz que tu testamento sea fácil de encontrar
Uno de los mayores problemas que he visto en el caso de quienes tienen testamento es que sus seres queridos no lo encuentran (o no saben cuál es la copia más reciente). Preparar tus deseos y tu información, pero no ponerlos al alcance de tus seres queridos, va en contra del objetivo.
Guarda tu testamento, junto con otra información importante (como una lista de tus cuentas bancarias y asesores financieros o la llave de tu caja de seguridad) y cualquier deseo personal en un kit de planificación del legado y los deseos. Puedes usar uno como el kit que creé tras el fallecimiento de mi padre, «Future File», o puedes hacer el tuyo propio si lo prefieres.
Cuando te reúnas con un profesional especializado en planificación patrimonial o con tu contable, puedes plantearte hacer donaciones a tus seres queridos ya mismo. Esto puede darte más satisfacción, ya que así podrás ver cómo tus seres queridos se benefician de lo que piensas dejarles, en lugar de tener que esperar a que ya no estés.
Elijas la opción que elijas, asegúrate de que tus familiares tengan acceso a tu kit y a su contenido ahora mismo, o de que sepan cómo acceder a él y puedan hacerlo en caso de emergencia o si tú falleces.
Revisa tu testamento de vez en cuando
La madre de una amiga mía estaba muy enferma y le habló a mi amiga de su testamento. Cuando mi amiga se lo llevó a un abogado especializado en planificación sucesoria para que lo revisara, resultó que no reflejaba los deseos actuales de su madre; más bien, incluía algunos cambios que otros miembros de la familia habían sugerido hacía muchos años y que su madre había olvidado.
Si no se hubiera revisado esto, su madre no habría dejado sus bienes a sus nietos, sino a unos primos lejanos.
Esto pone de manifiesto por qué es importante revisar tu testamento con regularidad y actualizarlo si las circunstancias cambian con el paso de los años.
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Además, si tienes cuentas bancarias, planes de jubilación o pólizas, como las de seguro, que tengan beneficiarios, asegúrate de que estén al día, sean correctas y se ajusten a tus deseos. Las designaciones de beneficiarios prevalecen sobre los testamentos, por lo que los beneficiarios recibirán los pagos, aunque difieran de lo que figura en tu testamento. Compruébalo con regularidad cada vez que revises y actualices tu testamento.
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Ahorrarles a tus seres queridos decenas de horas de tiempo, darles tranquilidad y reducir la incertidumbre e incluso las disputas internas durante un momento muy difícil son las mejores cosas que puedes dejarles como parte de tu legado. Eso solo se consigue si lo planificas bien desde ahora.
