Las cuentas de Trump son una «inversión que vale la pena para todos los estadounidenses»: Charles
El presidente Donald , desde el Despacho Oval, toca las campanas de apertura de la Bolsa de Nueva York (NYSE) y del NASDAQ para lanzar las «cuentas Trump», con impuestos diferidos, destinadas a los recién nacidos. Fox Business , Charles , defiende la iniciativa y afirma que fomenta el espíritu emprendedor y amplía la participación de los estadounidenses en el mercado de valores. Esta iniciativa tiene como objetivo aumentar el escaso porcentaje de estadounidenses que tienen cuentas de inversión.
Cuando el presidente Donald les dijo a los periodistas la semana pasada que estaba analizando «muy de cerca» el sistema de pensiones Australia, probablemente la mayoría de los estadounidenses se encogieron de hombros y pensaron: «Genial, otro plan de pensiones».
No deberían.
Si esta idea se convierte en ley, podría suponer el mayor cambio en la política de jubilación estadounidense desde que se aprobó la Ley de la Seguridad Social en 1935. No te sorprendas si, si eso ocurre, el nombre de Trump aparece en la cuenta de jubilación.
Lo importante es entender esto: Trump no está hablando de copiar Australia. Está hablando de coger lo que funciona y hacerlo «más eficaz» para Estados Unidos.
Entonces, ¿qué es exactamente lo que está intentando conseguir?
Estados Unidos tiene un problema con las jubilaciones
Nuestro sistema de pensiones se diseñó para una economía que ya casi ni existe.
Antes la gente solía trabajar para un mismo jefe durante 30 años, recibir una pensión, cobrar la Seguridad Social y jubilarse. La Seguridad Social se creó para que la gente la solicitara a los 65 años y viviera hasta los 70 más o menos. Eso ya no existe. La gente tiene suerte si trabaja en la misma empresa durante cinco años, por no hablar de 30, y las pensiones casi han desaparecido. Y sabemos que la tasa de ahorro en Estados Unidos es de un pésimo 2,6 %.
Hoy en día, los estadounidenses cambian de trabajo cada pocos años. Millones de personas trabajan como autónomos, contratistas independientes, conductores de Uber o para empresas que ni siquiera ofrecen un plan 401(k).
Estados Unidos ha hecho un trabajo excelente a la hora de crear oportunidades para ahorrar. Pero no hemos hecho un buen trabajo a la hora de asegurarnos de que la gente realmente lo haga.
Mientras tanto, hay demasiados trabajadores que tienen pocos ahorros, o ninguno, para la jubilación. Ese es el contexto en el que se enmarcan los comentarios de Trump.
En qué Australia diferencia Australia
Australia , los empresarios Australia aportar un porcentaje del sueldo de sus empleados a una cuenta de jubilación individual conocida como «Super».
El trabajador es el titular de la cuenta. Las inversiones se mantienen invertidas. La cuenta acompaña al empleado de un trabajo a otro.
¿Y el resultado?
Australia creado uno de los fondos de ahorro para la jubilación más grandes del mundo en relación con el tamaño de su población. Hay un flujo constante de capital hacia los mercados. A Trump le gusta esa idea.
Eso no es casualidad. Es el resultado de invertir de forma automática y a largo plazo.
Cómo podría ser una versión estadounidense
Si tuviera que aconsejar al Gobierno, no me limitaría a copiar Australia. Crearía una versión estadounidense basada en tres principios.
En primer lugar, mantener la Seguridad Social como pilar fundamental. En segundo lugar, crear una cuenta de jubilación transferible que pertenezca al trabajador, no a la empresa. En tercer lugar, exigir o fomentar enérgicamente las aportaciones automáticas a la jubilación en cuentas de inversión gestionadas de forma privada.
En lugar de depender casi por completo de las prestaciones públicas futuras, los estadounidenses se jubilarían con activos que realmente les pertenecen. Ese es el «taburete de tres patas» de la jubilación. Se trata de una filosofía totalmente diferente.
Por qué Trump podría estar interesado
No se trata solo de la jubilación. Se trata de la responsabilidad. Estados Unidos se enfrenta a tres retos a largo plazo al mismo tiempo.
Las presiones financieras a largo plazo de la Seguridad Social. ¿De verdad Will sin dinero en 2034?
La Seguridad Social se creó pensando en que la gente la solicitara a los 65 años y viviera hasta los 70 más o menos. Eso ya no es así. (AP Photo Y. Huh, archivo)
Un déficit en los ahorros para la jubilación que deja a millones de personas en una situación de vulnerabilidad económica.
Una economía que gira cada vez más en torno a trabajadores que no encajan del todo en los planes de jubilación tradicionales patrocinados por las empresas. Un sistema Australia intenta dar respuesta a estas tres cuestiones.
En lugar de ampliar los programas de jubilación del Estado, anima a los estadounidenses a acumular patrimonio privado invirtiendo durante décadas en los mercados de capitales.
Ese es un enfoque claramente a favor del mercado.
Hay un problema enorme
Las cotizaciones obligatorias de los empresarios no son gratis. Al final, son las empresas las que pagan esos costes.
Se podría argumentar que una contribución obligatoria por parte de los empresarios funciona, en la práctica, como un impuesto oculto sobre las nóminas, ya que los empresarios acabarán recuperando esos costes mediante un crecimiento salarial más lento, una reducción de la contratación, un aumento de los precios o una disminución de los beneficios.
Es una preocupación legítima, sobre todo para las pequeñas empresas que ya operan con márgenes muy ajustados. Si Washington simplemente impusiera de la noche a la mañana una contribución del 12 % a cargo del empresario, como Australia , podría provocar una verdadera perturbación económica.
Así es como yo lo haría
Si el Gobierno quiere contar con el apoyo de ambos partidos, debería evitar imponer una medida única para todos. Aquí tienes una forma de llevar a cabo este cambio tan grande.
• Introduce las aportaciones de la empresa de forma gradual a lo largo de varios años. Empieza con un 1 % y ve aumentando esa cifra poco a poco.
• Ofrecer desgravaciones fiscales significativas para las pequeñas empresas.
• Permitir un acceso limitado a los fondos de jubilación para acontecimientos importantes de la vida, como la compra de la primera vivienda.
• Coordinar el sistema con las nuevas «Cuentas Trump» para que todos los estadounidenses empiecen su vida adulta con activos de inversión que ya estén generando beneficios para ellos.
• Mantener la gestión de las inversiones en el ámbito privado, en lugar de crear otro fondo de inversión controlado por el Gobierno.
Eso mantendría la competencia en el mercado y, al mismo tiempo, aumentaría considerablemente la participación en los planes de jubilación.
La revolución de la jubilación
Estados Unidos ha hecho un trabajo excelente a la hora de crear oportunidades para ahorrar. Pero no hemos hecho un buen trabajo a la hora de asegurarnos de que la gente realmente lo haga.
La economía conductual nos enseña algo muy sencillo sobre la psicología: el ahorro automático funciona. Pero tampoco deberíamos pasar por alto el coste que supone para los empresarios ni fingir que las aportaciones obligatorias no conllevan contrapartidas.
La versión más acertada de esta política no es la de Australia. Es un sistema estadounidense que fomenta la propiedad sin acabar con las pequeñas empresas.
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Si se hace bien, esto no solo cambiaría la jubilación. Cambiaría quién tiene el futuro de Estados Unidos en sus manos.
En lugar de crear otra generación que dependa principalmente de las ayudas del Estado, podríamos conseguir que millones de estadounidenses más se jubilaran con participaciones significativas en las empresas, los mercados y la economía que se han pasado toda la vida ayudando a construir.
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Eso no es solo una reforma de las pensiones.
Eso sí que es una revolución en materia de propiedad.
