Una mujer envía casi un millón de dólares en una estafa romántica usando fotos de un hombre real
Una mujer que se vio envuelta en una estafa romántica en LinkedIn que duró dos años y en la que se utilizó la identidad de un hombre real cuenta las tácticas que empleó el estafador para ganarse su confianza y engañarla para que le enviara casi un millón de dólares.
Casi todos los tipos de delitos, desde el homicidio hasta el robo de coches, han bajado, según los últimos FBI datos. Es una gran noticia, pero hay un tipo de delito del que se habla menos y que ha aumentado, y mucho.
Los estadounidenses declararon haber perdido 20.9 mil millones de dólares a causa de delitos cometidos a través de Internet en 2025, un 26 % más que el año anterior y la cifra más alta jamás registrada por la Oficina del Comisionado para la Protección de los Consumidores de Internet ( FBI). Las personas mayores de 60 años declararon haber perdido 7.7 mil millones de dólares de esa cantidad, con una media de 38.500 dólares por persona. La cifra real es aún mayor, ya que la Comisión Federal de Comercio señala que la mayoría de las víctimas nunca denuncian los hechos. Está claro que hay que hacer más para proteger a los estadounidenses de estos delitos.
Pero muchas de las pérdidas no se deben a ataques en los que se haya burlado un cortafuegos o se haya robado una contraseña. Son estafas en las que se convence a las víctimas para que envíen dinero voluntariamente a delincuentes en el extranjero. Esa distinción es importante porque una transferencia que el cliente ha hecho tras ser convencido de ello parece legítima para todos los sistemas automatizados de la cadena.
El hecho de que el dinero salga del país también debería influir en la respuesta del Gobierno. El Ministerio de Hacienda calcula que los estadounidenses perdieron al menos 10 000 millones de dólares en 2024 a causa de estafas en el sudeste de Asia, lo que supone un aumento del 66 %. Se trata de operaciones sofisticadas en Birmania, Camboya y Laos, muchas de ellas con trabajadores víctimas de la trata que se ven obligados a trabajar bajo servidumbre por deudas o mediante el uso de la violencia.
FBI Los agentes revisan los dispositivos incautados en los centros de estafa. (FBI)
Las redes sociales han disparado estas estafas. La FTC informa de que las estafas que se originan en las redes sociales les costaron a los estadounidenses 2.1 mil millones de dólares el año pasado, ocho veces más que en 2020, y más que cualquier otro método de contacto. Por desgracia, estos estafadores están usando la inteligencia artificial (IA), por lo que ya ni siquiera necesitan dominar el inglés ni tener una foto real.
LAS ESTAFAS CON VOZ GENERADA POR IA PUEDEN CLONAR LA VOZ DE TU FAMILIA
Durante años, la reacción instintiva de Washington fue intentar obligar a las instituciones nacionales a asumir los costes. En diciembre de 2024, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de la Biden , que estaba a punto de dejar el cargo, demandó al operador de la red de pagos Zelle y a tres de sus bancos participantes más importantes por las pérdidas derivadas de estafas. La demanda fue desestimada con carácter definitivo tres meses después, lo cual fue el resultado correcto.
Los bancos estadounidenses ya son la fuerza más activa en la lucha contra el fraude y las estafas. Estas entidades realizan evaluaciones de riesgo en tiempo real de los pagos salientes, avisan a los clientes en plena transacción cuando el dinero va dirigido a un nuevo destinatario y bloquean las transferencias que activan sus modelos de alerta —a menudo, aunque el cliente insista en que el tipo tan simpático del «departamento de fraude» es de fiar—.
LAS NUEVAS LEYES CONTRA LAS ESTAFAS BANCARIAS PODRÍAN FRENAR LOS PAGOS SOSPECHOSOS
Los bancos ya han demostrado, a un gran coste, que son socios clave de las fuerzas del orden. Juniper Research calcula que las entidades financieras gastaron unos 21.000 millones de dólares en prevención del fraude en 2025. Gracias a la colaboración coordinada de los bancos con las fuerzas del orden, la «Cadena de eliminación del fraude financiero » ( Financial Fraud Kill Chain ) de la Red de Seguridad de los Consumidores ( FBI) logró bloquear 679 millones de dólares de los 1.160 millones de dólares que se intentaron robar el año pasado.
Las medidas para combatir a los ladrones no pueden venir solo de los bancos. Hoy en día, las estafas empiezan mucho antes de que se haga la transferencia. Los estafadores más sofisticados se ponen en contacto a través de las redes sociales, llamadas, mensajes de texto y correos electrónicos para ganarse la confianza de las víctimas y manipularlas. Estos delincuentes engañan a los consumidores, a veces durante mucho tiempo y haciéndose pasar por un ser querido, y los bancos solo ven el último paso. Una defensa que empieza en la pantalla de pago no es suficiente.
Mientras tanto, las obligaciones de reembolso encarecerían los servicios bancarios y de pago de los que dependen decenas de millones de hogares, al tiempo que permitirían a los delincuentes extranjeros quedarse con el dinero robado para llevar a cabo más actividades ilícitas contra los estadounidenses. A los ladrones solo les importa que les congelen sus carteras digitales y que se procese a sus jefes, no que los bancos se queden con la factura.
Por suerte, el enfoque centrado en las fuentes ha dado sus frutos. En octubre, EE. UU. y el Reino Unido impusieron sanciones conjuntas a 146 personas y entidades vinculadas al Prince Group de Camboya, el Departamento de Justicia (DOJ) presentó cargos contra su presidente y los fiscales procedieron a incautar 127 271 Bitcoin —por valor de miles de millones de dólares—, lo que supone la mayor incautación de la historia del Departamento de Justicia. La «Scam Center Strike Force» ha incautado más de 401 millones de dólares para devolverlos a las víctimas, y la «Operación Level Up» de la Oficina de Protección al Consumidor de la Administración Federal de Consumidores ( FBI) ha alertado a más de 8.000 estadounidenses que estaban en medio de una estafa.
Pero las medidas temporales que se han adoptado hoy mediante decretos ejecutivos tienen que convertirse en permanentes a través de una ley, y hay que ampliar las colaboraciones con el sector privado. La colaboración requiere compartir información de inteligencia sin dejar de proteger la privacidad de los clientes.
Juniper Research calcula que las entidades financieras gastaron unos 21 000 millones de dólares en prevención del fraude en 2025. Gracias a la colaboración de los bancos con las fuerzas del orden, la «cadena de eliminación del fraude financiero» ( FBI) logró bloquear 679 millones de dólares de los 1.160 millones de dólares que se intentaron robar el año pasado.
Un análisis conjunto de datos procedentes de empresas de telecomunicaciones, redes sociales, tecnología y banca, junto con los datos del Tesoro y de la Agencia de Información Crediticia de Estados Unidos ( FBI ), ofrecería un mapa de la red que ninguna institución podría obtener por sí sola. Además, las aclaraciones sobre la «zona de seguridad» harían que señalar una actividad sospechosa no suponga en sí mismo un riesgo legal.
Las redes de estafadores también deberían ser declaradas organizaciones terroristas cuando cumplan los requisitos, lo que expondría a sus financiadores a cargos por apoyo material y a cualquier banco extranjero que maneje ese dinero a sanciones secundarias. Mientras tanto, el Departamento de Estado debería imponer costes diplomáticos a quienes den cobijo a complejos dedicados a las estafas.
A nivel nacional, las empresas de telecomunicaciones, tecnología y redes sociales tienen la responsabilidad cívica ante los ciudadanos estadounidenses de colaborar más estrechamente con el Tesoro, la FTC y la FCC para impedir que los delincuentes se aprovechen de los consumidores. Un primer paso básico para estas empresas es eliminar los anuncios fraudulentos, en lugar de obtener ingresos con ellos a costa de consumidores inocentes.
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El Congreso, que ha brillado por su ausencia en esta lucha y ha incumplido su deber, debería endurecer las sanciones por las estafas transfronterizas, agilizar los procesos de extradición y dar carácter legal a las órdenes ejecutivas actuales para que la lucha contra los estafadores perdure más allá de una sola administración.
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Los mejores resultados se conseguirán si se detiene a los delincuentes antes de que puedan ponerse en contacto con estadounidenses inocentes, junto con una estrategia centrada en las fuentes que ataque el destino del dinero. El ladrón no está en Charlotte ni en San Francisco , sino en un complejo en otro continente. Hasta que no se castigue a ese ladrón, no habrá ningún incentivo para que cesen las estafas, y los estadounidenses seguirán pagando, poco a poco, con los ahorros de una abuela tras otra.
