Titulares principales de Fox News para el 23 de octubre
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Seamos sinceros: los estadounidenses somos expertos en justificar las malas decisiones financieras. Nos decimos a nosotros mismos que somos compradores inteligentes, pero en realidad estamos saboteando nuestra economía con un hábito engañoso llamado «spaving»: gastar más dinero con la excusa de «ahorrar».
Lo has visto. Probablemente lo hayas hecho tú también. Estás finalizando tu compra online, tu carrito marca 42 $ y ves esos temidos 8,99 $ de gastos de envío. Entonces, ¿qué haces? Añades otros 50 $ en artículos que no necesitas solo para conseguir el envío «gratis». Enhorabuena: acabas de gastarte 50 $ para ahorrarte 9 $. Eso no es ahorrar. Eso es la ruina financiera.
Es el nuevo pasatiempo de los estadounidenses, gracias al auge de las compras rápidas por Internet.
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La psicología del «spaving»
Los comerciantes se están forrando porque han descubierto algo sobre el dinero que la mayoría de la gente no se da cuenta. Nos disgusta más perder que nos gusta ganar. La idea de «perderse una oferta» nos provoca una pequeña crisis de pánico emocional, y nuestro cerebro nos convence de que estamos ahorrando dinero cuando, en realidad, estamos gastando de más.
Esas ofertas especiales que encontramos en Internet no siempre te hacen ahorrar dinero. (iStock)
Por eso existen los carteles de «Compra uno, llévate otro gratis». No necesitabas el segundo jersey. Ni siquiera lo querías. Pero, de alguna manera, pagar más te hacía sentir que ahorras más. Esa es la retorcida lógica del «spaving». Por eso la palabra «rebajas» no siempre significa que sea una ganga.
Y no se trata solo de las compras por Internet.
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Puede que te des un rodeo de 20 minutos en coche para ahorrarte 10 céntimos por litro de gasolina, solo para acabar gastando más que eso en combustible para llegar hasta allí. Puede que te hagas con suficiente papel higiénico para sobrevivir a un apocalipsis porque «sale más barato por rollo», cuando esos mismos 40 dólares los podrías haber invertido o destinado a pagar una deuda. Puede que compres el menú «familiar» porque es una «oferta» mejor, y luego desperdicies la mitad en la nevera.
Cada decisión parece una buena idea en ese momento. Pero si las sumas a lo largo de un año, verás que se han esfumado cientos, a veces incluso miles, de dólares, todo por creer que estabas ahorrando. Menos mal que la educación universitaria puede salir a cuenta.
Por qué el «spaving» arruina tu futuro financiero
Esta es la cruda realidad sobre las finanzas de tu familia. Las pequeñas fugas hunden los grandes barcos. El camino hacia el éxito financiero no está pavimentado con cupones y «ofertas por tiempo limitado». Se basa en la disciplina, la gratificación aplazada y una comprensión profunda de dónde va realmente tu dinero.
Cuando «te dedicas a malgastar», no estás ahorrando, sino gastando. Y cada dólar que desperdicias ahora es un dólar que podría haber estado generando intereses para tu futura jubilación.
Hagamos unos cálculos. Imagina que «ahorras» solo 100 dólares al mes. Eso son 1200 dólares al año. Si invirtieras esa misma cantidad cada año durante 20 años con una modesta rentabilidad del 7 %, tendrías más de 50 000 dólares. Ese es el coste de todas esas «gangas» que parecían demasiado buenas para dejarlas pasar.
Por eso también la mayoría de los estadounidenses siguen estancados en la misma rutina financiera. Creen que están comprando de forma responsable, pero en realidad están alimentando un hábito que es todo lo contrario a generar riqueza.
Puede que te des un rodeo de 20 minutos para ahorrarte 10 céntimos por litro de gasolina, pero acabes gastando más que eso en combustible para llegar hasta allí.
Los que realmente ahorran no se lanzan a por las ofertas. Toman decisiones inteligentes
Hemos confundido el ahorro con gastar menos sin control. Los que realmente ahorran no buscan excusas para comprar, sino razones para no hacerlo. Compran lo que necesitan, cuando lo necesitan, y dejan el resto para más adelante.
Te propongo un reto: la próxima vez que veas una oferta del tipo «gasta más para ahorrar más», detente y hazte la pregunta clave:
- ¿Me lo compraría si no estuviera rebajado?
- ¿De verdad necesito esto ahora mismo?
- ¿Sería mejor gastar o invertir ese dinero en otra cosa?
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Si no puedes responder «sí» a las dos primeras preguntas, cierra el navegador. Sal de la tienda. Vuelve al coche.
La disciplina es la clave
Hacer fortuna no consiste en lanzarte a por una oferta de «dos por uno» ni en dejarte llevar por el miedo a perderte algo que ves en un Instagram . Se trata de controlar tu comportamiento. Cada vez que «te das un capricho», estás cambiando tu libertad financiera futura por una sensación fugaz de satisfacción inmediata.
Las tiendas juegan al ajedrez mientras que la mayoría de los consumidores juegan a las damas. Hoy en día, entienden tu psicología mejor que tu propia madre. Por eso recibes esos correos electrónicos «solo para ti» y esas notificaciones de «recordatorio del carrito». Saben cómo hacerte sentir que estás ganando al gastar.
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Los comerciantes se están forrando porque han descubierto algo sobre el dinero que la mayoría de la gente no se da cuenta.
Pero esto es lo que entienden los que de verdad tienen dinero: no ahorras gastando. Ahorras conservándolo.
La próxima vez que te sientas tentado a añadir un artículo más para alcanzar el umbral del envío gratuito, recuerda que no estás engañando al sistema. Es el sistema el que te está engañando a ti. Deja de «gastar por gastar». Empieza a ahorrar. Tu yo futuro te lo agradecerá y tu patrimonio neto por fin empezará a crecer de verdad.
