Will Cain pone al descubierto la inflación y los costes de la vivienda bajo los mandatos de « Biden » y Trump
Will Cain analiza los resultados económicos en materia de inflación y precios de la vivienda bajo los gobiernos de Trump y de « Biden » de cara a las elecciones de mitad de legislatura.
Hay estadounidenses que se quejan de que no tienen dinero con un iPhone de 1.500 dólares en una mano y un café con leche de 8 dólares de « Starbucks » en la otra. Dicen que los alimentos son inasequibles, pero, de alguna manera, los restaurantes están a rebosar, los aeropuertos están abarrotados y el vecino acaba de aparcar en su entrada con un todoterreno nuevo de 90.000 dólares.
Al parecer, estamos a un mal informe económico de la quiebra y a una publicación de « Instagram » de reservar otro viaje a Cabo.
La confianza de los consumidores está por los suelos. Pero parece que el gasto de los consumidores no se ha enterado.
En septiembre, el índice de confianza del consumidor de The Conference Board bajó hasta los 81,9 puntos. Sin embargo, se ha informado de que el gasto en tarjetas de crédito y débito por hogar aumentó un 6,2 % respecto al año anterior.
La confianza de los consumidores ha bajado, pero el gasto de los consumidores ha subido. (iStock)
Bueno, ¿qué pasa?
NO ES LA ECONOMÍA, TONTO. LOS ESTADOUNIDENSES VOTAN EN FUNCIÓN DE SU SITUACIÓN ECONÓMICA PERSONAL
Como asesor financiero, creo que la respuesta tiene que ver con algo más importante que la inflación o los tipos de interés: la psicología humana.
Y hay cinco razones por las que nuestros hábitos de gasto no se corresponden con nuestra preocupación económica.
1. La competencia con los vecinos se ha pasado al mundo digital
Hace treinta años, comparabas tu estilo de vida con el del vecino que se había comprado un Cadillac nuevo.
Hoy te estás comparando con 5.000 personas en Instagram. Incluso hay titulaciones universitarias sobre cómo convertirte en un influencer en redes sociales. Ninguno de ellos consigue un montón de «me gusta» diciéndote que te comas unos fideos ramen y que te saltes las entradas de la tercera fila para el último concierto de rock.
Alguien está de vacaciones en Italia. Alguien se ha reformado la cocina. Alguien se ha comprado un Porsche nuevo. Asúmelo. Siempre hay alguien a quien le va mejor que a ti. O, al menos, eso parece.
Estás comparando tu realidad financiera diaria con lo mejor de la vida de los demás. Las redes sociales han convertido el «estar a la altura de los Jones» en «estar a la altura de las Kardashian».
Excepto que las Kardashian sí que pueden permitírselo.
2. Nos hemos convertido en una nación de pagos mensuales
¿Te acuerdas de cuando la gente ahorraba antes de comprarse algo? A eso se le llama «pago a plazos». Hoy en día, casi todo se puede financiar.
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¿Esa compra de 1.200 dólares? Solo cuatro cómodos pagos de 300 dólares. ¿Las vacaciones? A plazos mensuales. ¿Los muebles? Sin entrada.
Al parecer, estamos a un mal informe económico de la quiebra y a una publicación de « Instagram » de reservar otro viaje a Cabo.
Nos hemos vuelto expertos en hacer que las cosas caras parezcan baratas dividiéndolas en pagos más pequeños.
El problema no es necesariamente «compra ahora, paga después». Es que te olvidas de cuántas cosas ya te has comprometido a pagar más adelante. Y, al final, llega ese «más adelante».
3. Hay dos tipos diferentes de consumidores estadounidenses
No todo el mundo que gasta dinero tiene problemas económicos.
Los estadounidenses con ingresos más altos y carteras de inversión considerables se han beneficiado del aumento de los precios de los activos. Muchos pueden permitirse sin problemas vacaciones caras y coches nuevos.
Mientras tanto, otros hogares tienen que estirar el sueldo hasta el límite solo para mantener su nivel de vida. Parte del aumento del gasto también se debe al encarecimiento de los productos de primera necesidad.
La economía no trata a todos los consumidores por igual. Cuando ves el Mercedes nuevo de tu vecino, no sabes si lo ha pagado al contado o si lo ha financiado a 84 meses.
Lo que ves es el coche. No la cuota del coche.
4. Si el mañana pinta mal, ¿por qué no disfrutar del hoy?
Cuando la gente se preocupa por el futuro, no siempre ahorra más. A veces gasta más.
¿Has tenido una semana horrible? Amazon hace que cada día sea tu cumpleaños. ¿Estás estresado por el trabajo? Resérvate unas vacaciones. ¿Te preocupa la economía? Pues sal a comer bien a un restaurante de la zona.
Ir de compras es mucho más divertido que planificar la jubilación. Por desgracia, la alegría que te da esa compra puede desaparecer mucho antes de que lo haga la factura de la tarjeta de crédito bill .
5. Hemos confundido «parecer rico» con «ser rico»
Los estadounidenses se han obsesionado con hacer alarde de su riqueza en lugar de acumularla. El coche de lujo. El bolso de diseño. Las fotos de las vacaciones.
Pero hay algo que he aprendido tras décadas asesorando a familias. El patrimonio neto no tiene una cuenta de « Instagram ».
He conocido a millonarios que conducen coches de hace 10 años y a gente que gana 250 000 dólares pero que no podría hacer frente a una emergencia de 10 000 dólares. Los ingresos no son riqueza. Y gastar, desde luego, tampoco es riqueza.
Estás comparando tu realidad financiera diaria con lo mejor de la vida de los demás. Las redes sociales han convertido el «estar a la altura de los Jones» en «estar a la altura de las Kardashian».
Empieza una «desintoxicación presupuestaria» de 21 días
¿Por qué? Porque yo escribí el libro. Así que, antes de descartar « Starbucks » para siempre, prueba a hacer tres cambios sencillos.
Primero, pon todas las compras que no sean imprescindibles y que superen los 100 dólares en una lista de espera de 48 horas o en el carrito de la tienda online. Si dos días después sigues queriéndola y te la puedes permitir, cómprala.
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En segundo lugar, deja de lado las opciones de «compra ahora, paga después» durante 30 días. Si no puedes pagar en efectivo una compra que no sea de primera necesidad, probablemente no deberías comprarla.
En tercer lugar, destina automáticamente el 5 % de cada nómina a tus ahorros antes de gastarte ni un céntimo. Empieza con una cantidad menor si tu presupuesto no te permite llegar al 5 %. La idea es pagarte a ti mismo antes de pagar a los demás. No al revés.
No se trata de vivir como un monje. Se trata de recordar quién lleva las riendas de tu dinero.
El verdadero problema de la confianza de los consumidores
No estoy diciendo que los estadounidenses deban dejar de disfrutar de su dinero. La vida está hecha para disfrutarla. Pero hay una diferencia entre disfrutar de tu dinero y gastarlo para impresionar a gente que no te paga las facturas.
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Que tu vecino tenga un coche nuevo no significa que le vaya bien económicamente. Puede que solo signifique que está ganando el concurso de las cuotas mensuales.
