Sitio web bajo investigación por esquemas de «inflar y vender» con criptomonedas
Nate Foy, Fox News, informa desde Nueva York sobre la creciente preocupación por la afluencia de jóvenes y adolescentes a la aplicación Pump.Fun enSpecial Report».
El Comité Bancario del Senado celebrará una reunión el jueves para mark una ley mark criptomonedas que cumple muchas de las promesas Donald presidente Donald a sus amigos multimillonarios del sector. En su prisa por cumplir la lista de deseos de la industria de las criptomonedas antes de las elecciones de mitad de mandato, el Congreso debería recordar lo que ocurrió la última vez que las criptomonedas afectaron a la banca tradicional. Ya hemos visto esta película antes, y fueron los contribuyentes quienes pagaron las entradas.
El pasado mes de septiembre, como miembro destacado de la Subcomisión Permanente de Investigaciones del Senado, publiqué un informe de 292 páginas en el que se documentaba cómo tres importantes bancos estadounidenses recibieron auditorías dudosas que indicaban que eran solventes, justo antes de que sus catastróficas quiebras costaran millones a los clientes bancarios.
Nuestra investigación nos proporcionó una perspectiva única sobre cómo las criptomonedas pueden pasar rápidamente de ser una innovación a convertirse en un contagio. Silicon Valley Bank, Signature Bank y First Republic Bank obtuvieron grandes beneficios cuando el capital riesgo y las criptomonedas experimentaron un auge, pero todos ellos aprendieron que el dinero tecnológico llega rápido, pero se va aún más rápido, lo que amenaza la estabilidad de la banca y deja a los contribuyentes e inversores expuestos a las pérdidas. Estas quiebras bancarias suponen una escalofriante advertencia para cualquiera que respalde los esfuerzos del lobby de las criptomonedas por consolidar aún más el desagradable mundo de las criptomonedas en la economía estadounidense.
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Silicon Valley Bank quebró tras la quiebra de la empresa comercializadora FTX, la caída del Bitcoin y el cierre del Silvergate Bank, especializado en criptomonedas. A principios de 2023, cuando sus apuestas se desmoronaron, los expertos del sector de las criptomonedas presionaron para que se les rescatara, lo que alimentó el pánico y aceleró la retirada masiva de depósitos bancarios. La agitación resultante amenazó a las principales empresas tecnológicas y a millones de depositantes, lo que finalmente requirió una intervención federal por valor de 340 000 millones de dólares para calmar el miedo al contagio. Aun así, más de 54 000 millones de dólares en acciones y bonos quedaron sin valor cuando los bancos quebraron, incluidos 700 millones de dólares que un fondo de pensiones perdió en un solo día. A menos que el Congreso actúe para establecer algunas medidas de protección en la recientemente aprobada Ley GENIUS, solo será cuestión de tiempo que la industria vuelva a clamar por rescates financieros.
La velocidad histórica de la fuga de depósitos en estos bancos demostró cómo las finanzas modernas se están volviendo más rápidas y temerarias, especialmente con la introducción de las empresas de criptomonedas en el sistema bancario. La tecnología agilizó la banca, pero también aceleró los fracasos. Una mayor presencia de las criptomonedas en el sistema bancario aumenta el riesgo sistémico de inestabilidad financiera. Signature Bank es un claro ejemplo: quebró después de que sus importantes depósitos relacionados con las criptomonedas salieran del banco en los meses posteriores al colapso de FTX. La complejidad y la opacidad de los mercados de criptomonedas también socavan la supervisión tradicional. Los auditores de Signature Bank no comprendieron los riesgos y aseguraron repetidamente al público que todo iba bien año tras año. Pero la opacidad no es un defecto de las criptomonedas, es el modelo de negocio.
Ahora, la industria de las criptomonedas ha gastado millones tratando de presionar al Congreso y a la administración Trump para que olviden el pasado y les permitan hacerse cargo de la banca y redactar sus propias reglas de inversión. Las criptomonedas están animando a los consumidores estadounidenses a abandonar las cuentas bancarias tradicionales en favor de los «dólares digitales», llamados stablecoins. La industria incluso está tratando de sustituir las cuentas de ahorro ofreciendo «rendimiento» sobre los tokens, el equivalente criptográfico de los intereses. Aunque esta nueva forma de moneda digital puede parecer atractiva, las stablecoins carecen de las garantías básicas que protegieron a los depositantes del Silicon Valley Bank cuando quebró en 2023.
El colapso del Silicon Valley Bank y la agitación que le siguió deberían haber servido de lección: mantengamos las criptomonedas lejos de nuestro sistema financiero. El colapso del Silicon Valley Bank no fue culpa de unos pocos malos gestores ni de los informes imprudentes de un solo auditor. Las auditorías complacientes que estos bancos recibieron durante años ponen de manifiesto un principio fundamental de las finanzas: la imprudencia prospera cuando las ganancias son privadas y las pérdidas son públicas.
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Incluso ahora, los mercados de criptomonedas están en crisis. Desde que se aprobó la Ley GENIUS el verano pasado, media docena de las principales monedas estables se han «desvinculado», desvinculándose de la moneda con la que afirman tener una relación 1:1, lo que ha supuesto la pérdida de cientos de millones de dólares para quienes poseían los tokens. Pero esto es solo el principio. El mercado actual de las monedas estables es de aproximadamente 300 000 millones de dólares. El CEO Coinbase pronosticó recientemente que podría cuadruplicarse para 2030. Teniendo en cuenta lo que la volatilidad de las criptomonedas supuso para los bancos regionales en 2023 tras el colapso de FTX, ¿qué amenazas podría suponer cuando los ahorros de toda una vida de millones de estadounidenses y más bancos dependen de las criptomonedas?
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Mi investigación reveló que los auditores del Signature Bank bromeaban entre ustedes mientras el banco se derrumbaba. Pensaban que su dirección era insensata porque confiaban en las criptomonedas para mejorar sus cifras y «parecer guays... y se preguntaban por qué se estaban desmoronando al caer el suelo». Ese cinismo casual captura el fracaso más profundo que pusieron de manifiesto las quiebras bancarias de 2023: cuando el riesgo impulsado por las criptomonedas es rentable, los encargados de controlarlo miran para otro lado.
Mientras la Comisión Bancaria del Senado se prepara para mark un bill mark la estructura del mercado de las criptomonedas, el Congreso debería recordar que la quiebra del Silicon Valley Bank no fue un accidente, sino un anticipo. Esa quiebra puso de manifiesto cómo los depósitos vinculados a las criptomonedas, las retiradas masivas de fondos a velocidad digital y la opacidad de los mercados pueden desbordar a los reguladores antes de que los riesgos sean visibles. Sin embargo, la legislación que se está considerando ahora empujaría aún más esa volatilidad hacia el sistema financiero con el pretexto de la innovación y la claridad. Si los legisladores no aprenden las lecciones de 2023, estarán consolidando las mismas debilidades que obligaron a los contribuyentes a intervenir una vez, y que inevitablemente se les pedirá que vuelvan a hacer.
