Trump se plantea una hipoteca a 50 años en una medida que «cambiará las reglas del juego» para los compradores de vivienda
El exasesor económico de Trump, Stephen Moore, participa en el programa «Fox & Friends Weekend» para hablar sobre la posibilidad de que el presidente Donald proponga una hipoteca a 50 años para animar a los jóvenes a comprar una vivienda.
El panorama del «sueño americano» empieza con una puerta de entrada y una hipoteca. El presidente Donald tiene razón al decir que ese sueño se está alejando del alcance de demasiadas familias. Home se han disparado, los tipos hipotecarios se han duplicado desde 2021 y a los jóvenes estadounidenses les resulta más difícil que nunca comprar una casa y echar raíces.
Así que no es de extrañar que el Gobierno esté buscando nuevas formas de «volver a hacer que la vivienda sea asequible». Una de esas ideas,una hipoteca a tipo fijo a 50 años, promete cuotas mensuales más bajas al alargar la duración del préstamo.
Pero el problema no son los tipos de interés ni la duración de las hipotecas; es el precio de la casa.
El presidente Donald tiene razón al decir que el sueño americano de tener una vivienda propia se está alejando del alcance de demasiadas familias. (AP PhotoMark )
Alargar la duración del préstamo solo sirve para repartir el gasto a lo largo de más años. Las hipotecas a más largo plazo pueden reducir la bill mensual, pero multiplican la deuda total. En un préstamo de 400 000 dólares al 6 % de interés, una hipoteca a 50 años supone pagar aproximadamente 1,26 millones de dólares a lo largo de la vida del préstamo, más del triple de la cantidad original. Pasados 20 años, seguirías debiendo casi 350 000 dólares.
LOS GASTOS DE VIVIENDA ESTÁN ARRASTRANDO A LAS FAMILIAS: ESTA ES LA SOLUCIÓN
El verdadero problema es que el Gobierno ha hecho que construir y comprar una vivienda resulte demasiado caro desde el principio. Tanto el Gobierno federal como los gobiernos locales aumentan los costes a cada paso con aranceles, impuestos, tasas y un sinfín de trámites burocráticos. Los constructores no pueden construir viviendas asequibles cuando se ven obligados a sortear un sinfín de obstáculos normativos y retrasos.
Incluso Bill , responsable de vivienda del presidente Trump y constructor de viviendas desde hace mucho tiempo, ha reconocido que los altos tipos de interés y los costes de la vivienda están «afectando mucho a la gente». Tiene razón en cuanto al sufrimiento que están pasando las familias, pero la solución pasa por reducir los costes. Como te diría cualquier economista, la asequibilidad empieza por aumentar la oferta, no por dar más ayudas.
Mackenzie , constructor de viviendas de Abrazos Homes en Albuquerque, expuso recientemente las cifras sin rodeos. Los impuestos y tasas locales suman más de 40 000 dólares al coste de cada vivienda nueva antes incluso de clavar un solo clavo. Si a eso le sumas los aumentos del impuesto sobre la propiedad, que oscilan entre el 50 % y el 70 % en los proyectos multifamiliares, la construcción de nuevas viviendas se paraliza. Si multiplicas eso por todo el país, no es de extrañar que los constructores no puedan satisfacer la demanda ni que las viviendas que sí se construyen estén fuera del alcance de las familias trabajadoras.
¿POR QUÉ TUS PADRES PODÍAN PERMITIRSE UNA CASA CON UN SOLO SUELDO, PERO TÚ NO PUEDES CON DOS?
Lo mismo ocurre en todo el país. Los aranceles han hecho subir los precios de los materiales de construcción, como la madera, el acero y el hormigón. Además, los trámites para obtener permisos y las evaluaciones medioambientales pueden retrasar los proyectos durante años, lo que encarece los costes de financiación y acaba con cualquier ganas de construir.
Estos son los impuestos ocultos que mantienen la oferta inmobiliaria en Estados Unidos artificialmente escasa, y es esa escasez —no la duración de la hipoteca— lo que hace que los precios suban.
Aunque la inflación se ha moderado desde su punto álgido, los precios siguen subiendo alrededor de un 3 % al año. Los costes «rígidos», como el alquiler, los seguros y la vivienda, se mantienen obstinadamente altos. Eso significa que los ingresos de las familias se ven muy mermados antes incluso de empezar a ahorrar para la entrada. Puede que la Reserva Federal acabe bajando los tipos de interés, pero, a menos que solucionemos el problema subyacente de la oferta, la vivienda seguirá siendo inasequible, independientemente de las condiciones del préstamo.
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La buena noticia es que los conservadores ya saben cómo solucionar esto. En lugar de inventar nuevas formas de endeudamiento, podemos hacer que sea más fácil y barato construir las viviendas que necesitan los estadounidenses. Eso significa agilizar los trámites de concesión de licencias y reducir la burocracia que frena la construcción, eliminar los aranceles que encarecen el precio de los materiales y ampliar la inmigración legal para reconstruir la mano de obra cualificada que mantiene en marcha el mercado inmobiliario.
También significa reformar las leyes de ordenación urbanística que permiten que un puñado de activistas bloqueen barrios enteros, y eliminar gradualmente las ayudas federales que inflan los precios al distorsionar los mercados crediticios. En conjunto, estas reformas abordarían las causas reales del elevado coste de la vivienda: la escasez, la ineficiencia y la intromisión excesiva del Gobierno.
Haz esas cosas y el mercado hará lo que mejor sabe hacer: generar abundancia, innovación y oportunidades.
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Vale la pena luchar por el sueño de tener una vivienda propia. Fortalece a las familias, construye comunidades y genera riqueza generacional. Pero no podemos alcanzar la prosperidad a base de endeudarnos. La solución al alto coste de la vivienda no es una hipoteca más larga, sino una carga más ligera.
El instinto del presidente Trump de dar prioridad a las familias trabajadoras da en el clavo. La mejor manera de volver a hacer que la vivienda sea asequible es dar rienda suelta a los constructores, empresarios y trabajadores estadounidenses, no crear un nuevo tipo de deuda. Deja que los constructores construyan. Deja que los mercados funcionen. Deja que las familias se queden con una mayor parte de lo que ganan. Así es como recuperamos el sueño americano: a construir, amigo, a construir.
