«Nadie» en el mundo de las finanzas discute que estamos en un «auge económico»: Charles
FOX Business , Charles , analiza enHannity el discurso económico del presidente Donald en Iowa qué se puede esperar de la economía en 2026.
La mayoría de los estadounidenses creen que depositar el dinero en un banco o una cooperativa de crédito de confianza es seguro, que pueden dejarlo ahí y olvidarse de él. ¡Pero hacer eso podría hacer que tu dinero desapareciera de tu cuenta!
Mi prima me llamó muy asustada la semana pasada. Como jubilada, había ingresado sus ahorros (una cantidad de seis cifras) en una cuenta de ahorro de una cooperativa de crédito.
Eran los ahorros de toda su vida, y recibía extractos trimestrales en los que aparecían los intereses que se le ingresaban cada mes. Veía cómo crecía su saldo.
En el extracto del tercer trimestre de 2025, todo parecía estar bien. Pero cuando recibió el extracto del cuarto trimestre de 2025, la cuenta aparecía como cerrada.
La cuenta bancaria en la que confías podría cerrarse por culpa de una norma poco conocida. (iStock)
No se lo podía creer. ¿Qué había pasado con la cuenta y dónde estaba su dinero?
Cuando llamó a la cooperativa de crédito, le dijeron que le habían cerrado la cuenta por inactividad. La habían cerrado por ser una cuenta inactiva y habían enviado el dinero al Estado, un proceso conocido como «escheatment» (un nombre muy acertado, dadas las circunstancias).
Ella no lo entendía. La entidad financiera le ingresaba intereses cada mes.
Después llamó al Estado, y te dijeron que no tenían el dinero; además, tampoco aparecía en su página web de bienes no reclamados.
Entonces, ¿qué pasó?
Esta historia es una señal de alerta para todo el mundo, pero sobre todo para las personas mayores o quienes están a punto de jubilarse y que guardan dinero en sus cuentas de ahorro sin darle ningún uso.
Si tú, como titular de una cuenta, no realizas ninguna actividad por iniciativa propia en tus cuentas financieras —es decir, acciones que lleves a cabo personalmente, como hacer un ingreso, una retirada, actualizar tus datos o ponerte en contacto con la entidad, etc.— y crees que basta con cobrar los intereses, pones tu cuenta en riesgo de que la cierren. Los abonos automáticos de intereses no cuentan a la hora de mantener la cuenta activa. En Illinois, el periodo de inactividad actual es de tres años (aunque varía según el estado). El mero hecho de cobrar intereses sin ninguna interacción por tu parte puede hacer que la cuenta se clasifique como inactiva.
Aunque mi prima recibía ingresos y hacía retiradas con regularidad, eran la cooperativa de crédito la que las iniciaba, no ella. El hecho de que guardara sus ahorros para mantenerlos a buen recaudo fue lo que, en última instancia, puso su dinero en riesgo de acabar en manos del Estado.
Cuando llamó a la cooperativa de crédito, le dijeron que le habían cerrado la cuenta por inactividad. La habían cerrado por ser una cuenta inactiva y habían enviado el dinero al Estado, un proceso conocido como «escheatment» (un nombre muy acertado, dadas las circunstancias).
Si la entidad considera que la cuenta está inactiva, debe actuar con la debida diligencia y ponerse en contacto contigo (por ejemplo, mediante una carta enviada por correo) antes de transferir los fondos al fondo de bienes no reclamados. La cooperativa de crédito dijo que enviaron por correo un aviso de cierre, pero no lo hicieron por correo certificado, y mi prima nunca lo vio. Solo recibió ese aviso final de que la cuenta se había cerrado.
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Claro, podrían haberla llamado o haberse esforzado más por ponerse en contacto con ella, pero no lo hicieron.
Se supone que la institución tiene que enviar el dinero al Estado, pero parece que ese proceso puede tardar un tiempo. En el caso de mi primo, lo enviaron a finales de octubre y, tres meses después, el Estado no sabía dónde estaba.
Ten en cuenta que, actualmente, los fondos no reclamados se retienen indefinidamente a la espera de que el propietario los reclame (normalmente a través de la oficina de bienes no reclamados del tesorero del estado y su página web). Pero primero tienen que pasar por el proceso administrativo del estado.
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Como el estado no tenía constancia de la transferencia cuando nos pusimos en contacto con ellos, el Tesorero Illinois nos facilitó un formulario que luego enviamos a la cooperativa de crédito para obtener información concreta sobre cuándo se había transferido el dinero. Tuve que meterme de lleno en el asunto para dar con la persona adecuada del personal que confirmara la recepción y el cumplimiento de esta solicitud.
Mientras tanto, esta situación le ha causado un gran pánico a mi prima, como te puedes imaginar. Además, por culpa de esto, lleva ya tres meses sin recibir los pagos de intereses, que son bastante cuantiosos, y seguimos a la espera de noticias del Estado para ver si, con la nueva información, pueden localizar y entregar los fondos.
¿Qué puedes hacer para evitar que se repita la misma situación?
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En primer lugar, asegúrate de que tu banco o cooperativa de crédito esté asegurado por la FDIC o la NCUA, respectivamente. Comprueba que ninguna de tus cuentas supere el límite de seguro (250 000 dólares por depositante, por entidad asegurada y por categoría de titularidad). Reparte tus cuentas de manera que cada una esté cubierta en caso de que superes el máximo en alguna de ellas.
Esta historia es una señal de alerta para todo el mundo, pero sobre todo para las personas mayores o quienes están a punto de jubilarse y que guardan dinero en sus cuentas de ahorro sin darle ningún uso.
En segundo lugar, consulta la legislación sobre la reversión de cuentas inactivas de tu estado. Aunque el plazo establecido sea superior a un año, te recomiendo que realices al menos una operación cada seis meses para mantener tu cuenta activa y en regla.
A continuación, revisa con regularidad los extractos de todas tus cuentas y presta atención a cualquier actividad inusual, avisos y cosas por el estilo.
También te recomendaría que trabajes con una entidad financiera que tenga una sucursal a la que puedas acudir en persona. Establece una buena relación con el personal para tener a alguien de la entidad que te eche una mano.
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Si en algún momento el servicio de atención al cliente te da la espalda, pide a un amigo o familiar de confianza que te ayude con el proceso. La cooperativa de crédito le dio la espalda a mi prima hasta que llamé con ella al teléfono como su representante.
En nuestro primer contacto, también le dejé claro desde el principio al personal de atención al cliente que estaba grabando la llamada para nuestros archivos, para poder hacerlo con total transparencia (las leyes sobre grabaciones varían según el estado). Eso tuvo una doble ventaja: por un lado, les dejó claro que se trataba de un asunto serio y que quedaba constancia de ello, y por otro, nos proporcionó una grabación de audio que podríamos usar en el futuro si la situación se agravaba.
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Espero que se conciencie más a la gente y que los estados se planteen cambiar esta norma tan ridícula que supone una carga, sobre todo para los jubilados y otras personas mayores que quieren mantener sus ahorros intactos.
Se supone que las cuentas de ahorro sirven para ahorrar, y que las entidades financieras son de fiar. Hoy en día, tienes que llevar un control minucioso del dinero que tanto te ha costado ganar antes de que desaparezca. Aunque los fondos se pueden recuperar si caen en el erario público, tomar medidas preventivas puede evitarte el tiempo, el esfuerzo y los problemas que conlleva este proceso.
