Los republicanos de la Cámara de Representantes dan a conocer un plan para combatir el aumento de los costos de la vivienda y la atención médica.
El corresponsal Fox News del Congreso Fox News , Chad Pergram, ofrece las últimas noticias sobre el plan de los republicanos de la Cámara de Representantes para ayudar a los compradores de primera vivienda enSpecial Report».
Cada pocos años, Washington se le ocurre una solución «creativa» a un problema de asequibilidad que, a primera vista, parece útil, pero que, en realidad, acaba creando un problema mucho mayor.
¿El último ejemplo? Una propuesta vinculada al programa Donald presidente Donald para mejorar la accesibilidad a la vivienda, que permitiría a los estadounidenses utilizar sus ahorros de jubilación del plan 401(k) para financiar la entrada de una vivienda.
Entiendo la intención. La vivienda es cada vez menos asequible. Home están cerca de máximos históricos. Los tipos hipotecarios siguen rondando el 6 %. Los que compran por primera vez se sienten excluidos. Los que compraron COVID no pueden permitirse cambiar a una casa más grande. Desde el punto de vista político, todo esto suena a un éxito.
Desde el punto de vista económico, en mi opinión es una idea terrible. Es el típico caso de quitarle Peter dárselo a otro y, en este caso, Peter tu yo futuro.
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La solución de Trump al sueño americano es una pesadilla para quienes retiran parte de sus ahorros de jubilación para comprarse una casa. (iStock)
Las cuentas de jubilación no son huchas
Tu plan 401(k) se diseñó con un único objetivo: garantizar unos ingresos durante décadas cuando ya no puedas trabajar. Nunca se pensó para que sirviera también como fondo para la vivienda a corto plazo ni como válvula de escape cuando la situación económica se complica.
Cuando retiras dinero antes de tiempo de tu plan 401(k), aunque se denomine «préstamo» o «acceso especial», ocurren tres cosas que te perjudican enormemente:
- Estás reduciendo de forma permanente tus ahorros para la jubilación
- Pierdes años, y a veces décadas, de intereses compuestos
- La mayoría de la gente nunca lo devuelve todo
Ese último punto es más importante de lo que a los políticos les gustaría admitir.
Los estadounidenses nunca han tenido acceso a tantos lujos, pero ¿por qué nos sentimos tan pobres?
Según varios estudios sobre la jubilación, un gran porcentaje de los préstamos del plan 401(k) nunca se devuelven debido a cambios de trabajo, despidos o cambios inesperados en la vida. ¿Qué crees que pasará cuando alguien retire dinero del plan 401(k) para el pago inicial de una casa? Lo más probable es que nunca se devuelva para la jubilación.
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Veamos esto con cifras concretas.
Si una persona de 35 años saca 50 000 dólares de su plan 401(k) para comprarse una casa y nunca repone esa cantidad, esa sola decisión podría costarle entre 300 000 y 400 000 dólares cuando se jubile, suponiendo que se mantengan los promedios del mercado a largo plazo. Es simple matemática.
El presidente Donald gesticula al llegar para pronunciar unas palabras sobre la economía estadounidense y la asequibilidad en el Mount Airy Casino de Mount Pocono, Pensilvania, el 9 de diciembre de 2025. (Jonathan Reuters)
Y aquí está lo irónico del asunto. Las personas que más probablemente recurran a esta propuesta son precisamente aquellas a las que ya les cuesta ahorrar de forma constante. No tienen un excedente de dinero. No aprovechan al máximo sus planes de jubilación. Así que, una vez que el dinero se acaba, se acabó.
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Riesgo inmobiliario + riesgo de jubilación = doble exposición
Los defensores de esta idea sostienen que «ser propietario de una vivienda genera riqueza». Eso es cierto en parte, pero también es una visión incompleta en el contexto de la planificación financiera.
Un hogar es:
- Sin liquidez
- Su mantenimiento es caro y requiere inversiones continuas
- Muy dependiente de los mercados locales
- A menudo financiado con deuda
Las cuentas de jubilación, por otro lado, son:
- Diversificado
- Dinero disponible cuando lo necesites durante la jubilación
- Diseñado para generar ingresos
Utilizar los ahorros para la jubilación para comprar una vivienda concentra el riesgo en lugar de repartirlo. Estás vinculando tu seguridad financiera futura a un único activo, en un único lugar y en un momento concreto.
Una forma de superar la crisis de la vivienda es la más tradicional: el matrimonio. (iStock)
Esto no resuelve el problema de la vivienda. Solo enmascara el problema real
La verdad resulta incómoda en este momento, pero es necesario revisarla.
La vivienda no es inasequible porque los estadounidenses no sean lo suficientemente creativos con sus ahorros para la jubilación. Es inasequible porque:
- La oferta es limitada
- La construcción de viviendas asequibles lleva una década de retraso
- La planificación urbanística no funciona
- Las grandes instituciones están comprando viviendas
- COVID y los tipos de interés reajustan los precios de la vivienda
Permitir que la gente retire fondos de sus planes 401(k) no soluciona nada de eso. Simplemente inyecta más demanda en un sistema que ya no funciona, lo que puede hacer subir los precios y beneficiar a los vendedores, no a los compradores.
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En otras palabras, esta propuesta podría encarecer aún más la vivienda y, al mismo tiempo, socavar silenciosamente la seguridad de la jubilación, lo que ejercería aún más presión sobre la Seguridad Social.
Es una base poco sólida
Las políticas que sacrifican la estabilidad a largo plazo a cambio de un alivio a corto plazo casi siempre salen mal.
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Utilizar los ahorros para la jubilación para comprar una vivienda concentra el riesgo en lugar de repartirlo. Estás vinculando tu seguridad financiera futura a un único activo, en un único lugar y en un momento concreto.
Llevamos décadas viendo cómo los estadounidenses no ahorran lo suficiente para su jubilación. Animarles a que agoten el único recurso que realmente les funciona —un plan de ahorro automático a largo plazo con ventajas fiscales— solo va a hacer que la gente retroceda.
Ser propietario de una vivienda es importante.
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La seguridad en la jubilación es lo más importante.
Y por mucho que lo disfraces, nunca es buena idea rob Peter dárselo a otro, sobre todo cuando Peter tu yo del pasado, que no tendrá una segunda oportunidad para arreglarlo.
