«Nadie» en el mundo de las finanzas discute que estemos en un «auge económico»: Charles
FOX Business , Charles , analiza enHannity el discurso económico del presidente Donald en Iowa qué se puede esperar de la economía en 2026.
Ahora mismo se oye decir por ahí que, si la inflación se moderara y los precios bajaran por fin, los estadounidenses volverían a tener una situación financiera sólida.
No me lo creo. Para nada.
Porque esta es la cruda realidad. Aunque los precios bajasen mañana mismo, muchos estadounidenses seguirían arruinándose.
Y no se trata solo de la economía.
Se trata de nuestra tendencia a buscar la gratificación inmediata.
Ya cansa tanto eso de echarse la culpa unos a otros
Nos hemos pasado los últimos años echando la culpa a:
- Inflación
- Empresas
- Tipos de interés
- «Precios abusivos»
Y sí, los precios subieron. Y mucho.
Pero llega un momento en el que tenemos que dar un paso atrás y plantearnos una pregunta más difícil:
Si andamos tan justos de dinero, ¿por qué parece que nadie se ha enterado?
Una dosis de realidad que te da la vida
No estoy mirando hojas de cálculo. Estoy viendo lo que realmente está pasando sobre el terreno, con mis propios ojos.
Últimamente he ido a varios restaurantes de lujo, he pasado por aeropuertos abarrotados y he asistido a conciertos y espectáculos en directo, y esto es lo que he visto.
Estaban todas llenas, sin excepción.
No está medio lleno. No está a rebosar. Está a reventar.
Ese no es el comportamiento de un consumidor asustado o preocupado. Es el comportamiento de un consumidor que sigue sintiéndose muy cómodo gastando y que, en realidad, no cree que vaya a pasar por momentos difíciles.
La adicción al gasto que nadie quiere admitir
Aquí es donde la cosa se pone seria. En Estados Unidos no solo tenemos un problema de asequibilidad.
Tenemos un problema de disciplina en el gasto.
La gente sigue:
- Reservar unas vacaciones que en realidad no se pueden permitir
- Salir a comer fuera varias veces a la semana
- Comprar ropa, gadgets y «experiencias» por impulso
Y luego se dan la vuelta y se dicen a sí mismos: «No consigo salir adelante porque todo es muy caro y el Gobierno tiene que solucionar el problema». Pero eso es solo una parte de la historia.
Nos hemos olvidado de la regla de «págate primero a ti mismo»
El verdadero problema no es solo que suban los precios. Es que, a medida que los ingresos han aumentado, aunque sea un poco, también lo han hecho los niveles de vida, y la gente se ha olvidado de la regla de oro: ahorrar primero y luego gastar lo que sobre. Hemos dado la vuelta a la ecuación: ahora gastamos primero y, si sobra algo, quizá ahorremos.
Hemos hecho que los viajes de lujo al extranjero sean lo normal, en lugar de los viajes sencillos. Ahora salimos a comer fuera tres o cuatro veces a la semana, en lugar de cocinar en casa. Hemos incorporado comodidades como usar Uber, pedir comida por Doordash o ir a un club, priorizando la comodidad sobre el gasto en cada aspecto de nuestra vida.
Y lo justificamos diciendo: «Nos lo merecemos, no sabemos si habrá otra COVID, o todo el mundo parece estar haciéndolo, así que, ¿por qué no lo voy a hacer yo?».
Quizá sí. Pero también tenemos que poder permitírnoslo, y por eso la deuda de las tarjetas de crédito y la deuda en general están en máximos históricos. Nuestros líderes lo están haciendo en Washington, y nosotros lo estamos haciendo en la calle. Dos errores no hacen un acierto.
La ilusión de la tarjeta de crédito
Esto es lo que realmente está alimentando esta desconexión: la deuda. Ese tipo de deuda que es como incluir grasas saturadas en tu dieta. ¿Sabes que dicen que hay colesterol bueno y colesterol malo? Pues bien, muchos estadounidenses están siguiendo una «dieta de colesterol malo» a base de deuda mala, y eso va a suponer un golpe financiero devastador para las familias de todo el país.
Tarjetas de crédito, «compra ahora, paga después», financiación para todo, desde vacaciones hasta entradas para conciertos.
Te hace creer que todo va bien, que puedes seguir el ritmo de tus Instagram y que, de alguna manera, el tema del dinero ya se solucionará más adelante. Pero no es así.
Se va acumulando y acumulando, igual que siempre pasa con los intereses, hasta que te has metido en un agujero tan profundo que ya no puedes salir de él económicamente.
Por qué bajar los precios no va a solucionar esto
Imaginemos que la inflación se modera. O incluso que hay deflación. Los precios se estabilizan. Quizá hasta bajen en algunas zonas.
¿Eso te ha solucionado de repente el problema de:
- ¿Tienes la costumbre de gastarte más de la cuenta?
- ¿El problema de la gratificación inmediata?
- ¿Compras mediante algoritmos en las redes sociales?
- ¿Falta de presupuesto?
- ¿Dependencia de la deuda?
Claro que no.
Porque se trata de problemas de comportamiento y no económicos.
En algún momento, tenemos que reconocerlo:
No puedes ganar más de lo que te cuestan tus malos hábitos de gasto.
Y no puedes ganarles a la espera con precios más bajos.
Si tu estilo de vida supera constantemente tus ingresos, el resultado es previsible, independientemente de lo que diga el IPC.
Esto es una llamada de atención. No es un sermón.
No se trata de avergonzar a nadie. Se trata de ver lo que está pasando con tus propios ojos.
Se trata de darse cuenta de que la estabilidad financiera no depende solo de lo que cuestan las cosas.
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Depende de que tengas la disciplina necesaria para hacer lo que tú elijas con tu dinero.
Porque ahora mismo hay pruebas por todas partes de que los restaurantes están llenos, los vuelos van a rebosar y las entradas para los conciertos están agotadas.
Y, sin embargo, la gente sigue diciendo que se está quedando atrás. Ambas cosas no pueden ser ciertas para siempre.
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Si bajan los precios, quizá eso ayude a frenar la fuga de tu «neumático financiero», pero no te librará del problema de fondo.
Porque la mayor amenaza para tu futuro financiero no es la inflación. Son los hábitos de gasto que te niegas a cambiar.
