«Nadie» en el mundo de las finanzas discute que estamos en un «auge económico»: Charles
FOX Business , Charles , analiza enHannity el discurso económico del presidente Donald en Iowa qué se puede esperar de la economía en 2026.
Ahora mismo se oye decir que, si la inflación se moderara y los precios bajaran por fin, los estadounidenses volverían a tener una situación financiera sólida.
No me lo creo. Para nada.
Porque esta es la cruda realidad: aunque los precios bajaran mañana, muchos estadounidenses seguirían arruinándose.
Y no se trata solo de la economía.
Se trata de nuestra tendencia a buscar la gratificación inmediata.
Ya estamos hartos de que siempre se eche la culpa a los demás
Llevamos unos años echando la culpa a:
- Inflación
- Empresas
- Tipos de interés
- «Precios abusivos»
Y sí, los precios subieron. Y mucho.
Pero llega un momento en el que tenemos que dar un paso atrás y plantearnos una pregunta más difícil:
Si andamos tan justos de dinero, ¿por qué parece que nadie se ha enterado?
Una dosis de realidad que te da la vida
No estoy mirando hojas de cálculo. Estoy viendo lo que realmente está pasando sobre el terreno, con mis propios ojos.
Últimamente he ido a varios restaurantes de lujo, he pasado por aeropuertos abarrotados y he asistido a conciertos y espectáculos en directo, y esto es lo que he visto.
Estaban todos llenos.
No está medio lleno. No está a rebosar. Está a reventar.
Ese no es el comportamiento de un consumidor asustado o preocupado. Es el comportamiento de un consumidor que sigue sintiéndose muy cómodo gastando y que, en realidad, no cree que vaya a pasar por momentos difíciles.
La adicción al gasto que nadie quiere reconocer
Aquí es donde la cosa se pone seria. En Estados Unidos no solo tenemos un problema de asequibilidad.
Tenemos un problema de disciplina en el gasto.
La gente sigue:
- Reservar unas vacaciones que en realidad no se pueden permitir
- Salir a comer fuera varias veces a la semana
- Comprar ropa, gadgets y «experiencias» por impulso
Y luego se dan la vuelta y se dicen a sí mismos: «No consigo salir adelante porque todo es muy caro y el Gobierno tiene que solucionar el problema». Pero eso es solo una parte de la historia.
Nos hemos olvidado de la regla de «págate primero a ti mismo»
El verdadero problema no es solo que suban los precios. Es que, a medida que los ingresos han aumentado, aunque sea modestamente, también lo han hecho los niveles de vida, y la gente se ha olvidado de la regla de oro de ahorrar primero y gastar después lo que sobre. Hemos invertido el proceso: ahora gastamos primero y, si sobra algo, quizá ahorremos.
Hemos pasado de hacer viajes básicos al extranjero a que lo normal sea viajar en condiciones de lujo. Hemos cambiado de cocinar en casa a salir a comer fuera tres o cuatro veces a la semana. Hemos incorporado comodidades como usar Uber, pedir comida por Doordash o necesitar acceso a un club, anteponiendo la comodidad al gasto en cada aspecto de nuestra vida.
Y lo justificamos diciendo: «Nos lo merecemos, no sabemos si habrá otra COVID, o todo el mundo parece estar haciéndolo, así que ¿por qué no iba a hacerlo yo?».
Quizá sí. Pero también tenemos que poder permitírnoslo, y por eso la deuda de las tarjetas de crédito y la deuda en general están en máximos históricos. Nuestros líderes lo están haciendo en Washington, y nosotros lo estamos haciendo en la calle. Dos errores no hacen un acierto.
La ilusión de la tarjeta de crédito
Esto es lo que realmente está alimentando esta desconexión: la deuda. El tipo de deuda que es como incluir grasas saturadas en tu dieta. ¿Sabes que se habla del colesterol bueno y del colesterol malo? Pues bien, muchos estadounidenses siguen una dieta de colesterol malo a base de deuda mala, y eso va a suponer una catástrofe financiera para las familias de todo el país.
Tarjetas de crédito, «compra ahora, paga después», financiación para todo, desde vacaciones hasta entradas para conciertos.
Da la impresión de que todo va bien, de que puedes seguir el ritmo de tus Instagram y de que, de alguna manera, el tema del dinero se resolverá más adelante. Pero no es así.
Se va acumulando y acumulando, como siempre pasa con los intereses, hasta que acabas metiéndote en un agujero tan profundo que ya no puedes salir de él económicamente.
Por qué bajar los precios no va a solucionar esto
Imaginemos que la inflación se modera. O incluso que hay deflación. Los precios se estabilizan. Quizás incluso bajen en algunos sectores.
¿Eso soluciona de repente tu:
- ¿Tienes tendencia a gastar de más?
- ¿Problema de gratificación inmediata?
- ¿Compras basadas en algoritmos en las redes sociales?
- ¿Falta de presupuesto?
- ¿Dependencia de la deuda?
Claro que no.
Porque se trata de problemas de comportamiento y no económicos.
En algún momento, tenemos que reconocerlo:
No puedes ganar más de lo que gastas si tienes malos hábitos de gasto.
Y no puedes ganarles a la espera con precios más bajos.
Si tu nivel de vida supera constantemente tus ingresos, el resultado es previsible, independientemente de lo que diga el IPC.
Esto es una llamada de atención. No es un sermón.
No se trata de avergonzar a nadie. Se trata de ver lo que está pasando con tus propios ojos.
Se trata de darse cuenta de que la estabilidad financiera no depende solo de lo que cuestan las cosas.
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Depende de que seas disciplinado a la hora de hacer lo que decides hacer con tu dinero.
Porque ahora mismo hay pruebas por todas partes de que los restaurantes están llenos, los vuelos van a rebosar y las entradas para los conciertos están agotadas.
Y, sin embargo, la gente sigue diciendo que se está quedando atrás. Ambas cosas no pueden ser ciertas para siempre.
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Si bajan los precios, quizá eso ayude a frenar la fuga de tu «neumático financiero», pero no te librará del problema de fondo.
Porque la mayor amenaza para tu futuro financiero no es la inflación. Son los hábitos de gasto que te niegas a cambiar.
