Los salarios han «superado» a la inflación en casi un 4-5 % durante los primeros diez meses de Trump: GOP
El diputado Jason , republicano por Misuri, habla en «Fox Report» sobre el problema de la asequibilidad al que se enfrentan los estadounidenses.
Llevo más de 30 años dedicándome a la planificación financiera y am viendo cómo un nuevo fenómeno financiero se extiende por Estados Unidos como un cáncer silencioso. Se trata de un grupo de estadounidenses de entre 30 y 50 años que está creciendo rápidamente, que ganan más de 100 000 dólares al año y, sin embargo, viven al día, de sueldo en sueldo. Yo los llamo «lifestyle loopers» porque, aunque ganen 250 000 dólares, se han vuelto irresistiblemente susceptibles a una inflación perpetua de su estilo de vida.
¿Es que esta gente tiene poca formación? No.
¿No tienes acceso a ChatGPT a Internet? No.
¿Que te quiten una parte enorme del sueldo? No.
¿Cómo es posible que un hogar con ingresos de seis cifras se quede tan atrás a pesar de ganar tanto dinero hoy en día en Estados Unidos?
Según encuestas nacionales de larga trayectoria, aproximadamente uno de cada cuatro estadounidenses vive al día, y esa cifra ha aumentado con respecto a décadas anteriores. Si a eso le sumas otros informes que indican que una gran parte de los hogares no tiene suficientes ahorros para hacer frente ni siquiera a una emergencia financiera modesta, empiezas a entender por qué tantos estadounidenses, incluidos los que ganan más, están a un paso de encontrarse en apuros económicos. En un país con el FOMO de las redes sociales, una inflación persistente y una presión constante por el estilo de vida, un sueldo de seis cifras ya no da para tanto como hace años.
Pero las razones principales tienen que ver con el comportamiento financiero y, tras haber trabajado con miles de familias, esto es lo que realmente está agobiando a quienes ganan más de 100 000 dólares al año.
1. Sin plan de gastos. Solo gastos
Muchos hogares con ingresos altos se matan a trabajar para llegar a ganar más de 100 000 dólares al año. Y cuando por fin lo consiguen, su diálogo interior suena más o menos así:
«Me lo he ganado. Me lo merezco. Puedo comprarme lo que quiera».
«Mis vecinos acaban de irse a Italia y he visto en Instagram compañero de piso de la uni se acaba de comprar un BMW. ¿Por qué no me voy a comprar uno yo también?»
¿Salir a cenar cuatro veces a la semana? Claro.
¿Un viaje de vacaciones a Europa en temporada alta? ¿Por qué no?
¿Ropa de diseño en rebajas? Hazte con ella antes de que se agote.
El problema: no hay un sistema de medición y nadie en Internet comparte su patrimonio neto.
Sin seguimiento.
No nos hacemos responsables.
La mayoría de las personas que ganan más de 100 000 dólares al año y se sienten sin un duro simplemente no saben decirte adónde se va el dinero. Porque, la verdad es que casi todo se va volando.
2. La regla de «págate a ti mismo en último lugar»
Las personas con altos ingresos suelen tener la mentalidad financiera más peligrosa:
«Siempre voy a ganar esta cantidad de dinero».
Esa falsa sensación de seguridad lleva al peor hábito en materia de finanzas personales, que es ahorrar solo lo que sobra, si es que ahorran algo más allá de su plan 401K. Te lo adelanto: nunca sobra nada.
Los que ganan más de 100 000 dólares suelen gastarse las bonificaciones antes incluso de recibirlas. En cambio, deberían vivir solo con el sueldo base y considerar las bonificaciones como un ahorro obligatorio. Sin un sistema de «págate primero a ti mismo», el dinero desaparece al instante.
3. La vergüenza en las redes sociales: el asesino silencioso del progreso financiero
Una de las barreras más sorprendentes es puramente emocional: a las personas con altos ingresos les da vergüenza pedir ayuda.
Se dicen a sí mismos: «Si soy lo suficientemente inteligente como para ganar 200 000 o 300 000 dólares, debería ser lo suficientemente inteligente como para administrar mi propio dinero».
Pero la planificación financiera familiar es un conjunto de habilidades que abarca la elaboración de presupuestos, los balances, el análisis de flujos de caja, la estrategia de seguros y la planificación fiscal. No es diferente de la medicina o el derecho. Tener unos ingresos elevados no equivale a tener una gran cultura financiera ni significa que vayas a tomar buenas decisiones financieras. El orgullo impide a muchos buscar la ayuda que necesitan hasta que el problema se vuelve inmanejable.
4. Decisiones equivocadas sobre los tres grandes: Home, el coche y los estudios
Las familias con ingresos de seis cifras suelen tomar las mismas tres decisiones desastrosas:
- Una casa demasiado grande, o incluso varias casas. La vivienda se convierte en un pozo sin fondo.
- Un coche demasiado caro. Ya sea en leasing, a plazos o ambas cosas. Recuerda que un coche es, sin duda, un activo que se deprecia.
- Las matrículas de los colegios privados que no encajan en el plan a largo plazo. Entre el colegio, el instituto y la universidad privados, podrías llegar a gastarte un millón de dólares para no quedarte atrás respecto a los vecinos.
Una decisión importante puede arruinar un presupuesto. Tres decisiones importantes pueden arruinar a una familia.
Estas decisiones obligan a las familias a asumir elevadas cuotas mensuales, lo que las obliga a ganar más dinero solo para sobrevivir, en lugar de poder vivir cómodamente con sus ingresos actuales.
5. La falta de planificación es un problema real
Según una importante encuesta de la CFP Board, los hogares que contaban con un plan financiero por escrito, tanto si ganaban la mediana nacional como si superaban los 100 000 dólares, eran más del doble de propensos a declarar sentirse tranquilos y estables económicamente en comparación con los hogares que no lo tenían.
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Eso no es una coincidencia.
La claridad genera disciplina.
La disciplina genera riqueza.
En resumen
En los Estados Unidos de hoy en día, puedes ganar 100 000, 200 000 o incluso 300 000 dólares al año y, aun así, estar a solo una mala semana de sufrir un desastre financiero.
Eso no es inflación.
Eso no es política.
Eso es una advertencia.
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Un sueldo de seis cifras ya no es una red de seguridad ni garantiza el éxito económico.
A los únicos a quienes impresionan los «lifestyle loopers» son a los que consiguen que sigan gastando dinero.
