Titulares principales de Fox News para el 1 de febrero
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Multimillonario Elon Musk dijo recientemente que no hay que preocuparse por «ahorrar» dinero para la jubilación, ya que los avances en inteligencia artificial harán que los ahorros sean irrelevantes en los próximos 10 o 20 años.
Déjame traducir eso a un lenguaje financiero sencillo: no te molestes en prepararte para el futuro, porque los robots y la automatización se encargarán de ello.
Eso puede sonar emocionante en un podcast. Incluso en mi propio podcast «Red, White, and Green». Puede que incluso resulte reconfortante para quienes no tienen un plan 401(k).
Pero para los estadounidenses comunes y corrientes que intentan planificar sus vidas financieras, es un consejo imprudente.
Los estadounidenses nunca han tenido acceso a tantos lujos, pero ¿por qué os sentís tan pobres?
Elon Musk no hay que preocuparse por ahorrar para la jubilación. Él tiene miles de millones de dólares y puede asumir ese riesgo. (Getty Images)
He aquí por qué.
En primer lugar, Musk un empresario visionario. También tiene un patrimonio de cientos de miles de millones de dólares. Entre 600 000 y 750 000 millones de dólares, dependiendo del día. Estos dos datos son importantes. Cuando ya se dispone de una riqueza generacional, es fácil hablar de un futuro en el que el dinero no importa. La mayoría de las familias no tienen ese lujo, ya que muchas apenas llegan a fin de mes y la promesa de la Seguridad Social en el futuro es una incógnita.
Tu jubilación no es un experimento científico. Son los alimentos. Es la vivienda. Es la asistencia sanitaria. Es dignidad.
ELIMINA TUS DATOS PARA PROTEGER TU JUBILACIÓN DE LOS ESTAFADORES
Esas facturas no esperan a la IA. Esas facturas no pueden ser recogidas por Tesla.
El argumento Muskse basa en una idea futurista según la cual la inteligencia artificial y la robótica generarán tanta productividad que la escasez desaparecerá. En este mundo, los bienes se abaratarán, los ingresos serán universales y el dinero perderá importancia.
Es una teoría interesante. Sin embargo, desde el principio de los tiempos, el dinero y el poder siempre han sido importantes.
Y desde luego no es un plan financiero.
Supone que tres cosas importantes suceden a la perfección: los avances tecnológicos se producen según lo previsto (lo cual sería la primera vez), la riqueza se distribuye ampliamente y los sistemas gubernamentales se adaptan sin problemas. La historia nos enseña que las revoluciones tecnológicas no distribuyen los beneficios de manera uniforme y que, por lo general, primero concentran la riqueza y luego corrigen la desigualdad, si es que lo hacen. Pregúntale Musk.
Una enfermera comprueba el estado cardíaco de un paciente durante un examen rutinario. La asistencia sanitaria sigue siendo un gasto importante para los estadounidenses. (iStock)
Pregunta a los trabajadores de fábrica desplazados por la automatización. Pregunta a los empleados minoristas sustituidos por las cajas de autopago. Pregunta a los taxistas que compiten con las aplicaciones de transporte compartido.
«AHORRAR» NO ES AHORRAR. PODRÍA COSTARTE HASTA 50 000 DÓLARES DE TU JUBILACIÓN.
La tecnología no equivale automáticamente a seguridad financiera.
Mientras tanto, aquí en la realidad, los estadounidenses se enfrentan al aumento de los costes sanitarios, el encarecimiento de la vivienda, una inflación persistente y un endeudamiento récord de los hogares. La Seguridad Social ya se enfrenta a retos de financiación a largo plazo. Las pensiones están desapareciendo. Muchos trabajadores ni siquiera tienen acceso a planes de jubilación de sus empresas.
Ese es el entorno al que se jubilan las personas en este momento. No es una utopía.
CÓMO PROTEGER TU PLAN 401(K) CONTRA EL FRAUDE DE IDENTIDAD
El argumento Muskse basa en una idea futurista según la cual la inteligencia artificial y la robótica generarán tanta productividad que la escasez desaparecerá.
Y aquí está la parte más peligrosa del mensaje Musk, como persona que lleva casi 35 años dando consejos financieros: anima a la gente a posponer la acción.
Si alguien de entre 30 y 40 años escucha esto y decide dejar de contribuir a su plan 401(k), saltarse su cuenta Roth IRA o pagar su hipoteca, ese tiempo perdido se acumula para siempre. Se pierde el efecto bola de nieve. El interés compuesto funciona mejor cuando se empieza pronto, no cuando se espera que Silicon Valley te salve.
La esperanza no es una estrategia.
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Hagamos unos cálculos sencillos. Una persona de 40 años que deja de ahorrar durante 10 años a la espera de un milagro de la IA podría perder fácilmente cientos de miles de dólares en ingresos futuros para la jubilación. No se trata de una teoría. Es dinero real impulsado por los rendimientos reales del mercado.
Incluso si la IA transforma radicalmente la economía, y es probable que así sea, el dinero siempre permitirá comprar algo increíblemente valioso llamado «opcionalidad». La capacidad de elegir.
Los ahorros te brindan flexibilidad. Te brindan independencia. Te brindan poder de negociación sobre cómo vivir, dónde vivir y cuándo dejar de trabajar. Te protegen de sorpresas médicas, interrupciones laborales, caídas del mercado y cambios políticos.
Un futuro con tecnología avanzada no elimina el riesgo. Lo que hace es cambiar su forma.
Y seamos sinceros sobre otra cosa. Incluso en el mundo ideal Musk, alguien sigue controlando las máquinas. Alguien sigue siendo dueño de las plataformas. Alguien sigue recaudando los beneficios. Apostar por que esas ganancias se distribuirán automáticamente entre todos por igual es, en el mejor de los casos, optimista.
Y aquí está la parte más peligrosa del mensaje Musk, como persona que lleva casi 35 años dando consejos financieros: anima a la gente a posponer la acción.
Entonces, ¿deberían las personas que están planificando su jubilación tomarse Musk ?
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¿Como un experimento de ensueño? Claro.
¿Como orientación financiera diaria? Ni hablar.
Esta es mi conclusión de todo esto.
Sigue aportando fondos a tus cuentas de jubilación. Aprovecha la contribución paralela gratuita de tu empresa. Crea un fondo de reserva para emergencias. Invierte de forma constante cada mes. Reduce las deudas con intereses altos. Diversifica tus activos y revisa tu plan anualmente.
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Si algún día la IA genera abundancia, genial. Entrarás en ese futuro con activos reales y sin ansiedad real.
Pero si no llega a tiempo o no beneficia a todos por igual, te alegrarás mucho de no haber externalizado tu jubilación a una predicción de Elon.
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No puedes jubilarte con optimismo.
Puedes jubilarte si te preparas.
