Titulares destacados de Fox News del 1 de febrero
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Multimillonario Elon Musk dijo hace poco que no hay que preocuparse por «ahorrar» dinero para la jubilación, ya que, según él, los avances en inteligencia artificial harían que los ahorros dejaran de ser necesarios en los próximos 10 o 20 años.
Déjame traducirlo a un lenguaje financiero sencillo: no te molestes en prepararte para el futuro, porque los robots y la automatización se encargarán de todo.
Puede que eso suene emocionante en un podcast. Incluso en mi propio podcast «Red, White, and Green». Puede que incluso resulte reconfortante para quienes no tienen un plan 401(k).
Pero para los estadounidenses de a pie que intentan planificar su vida financiera, es un consejo imprudente.
Los estadounidenses nunca han tenido acceso a tantos lujos, pero ¿por qué nos sentimos tan pobres?
Elon Musk no hay que preocuparse por ahorrar para la jubilación. Él tiene miles de millones de dólares y puede permitirse ese riesgo. (Getty Images)
Te lo explico.
Para empezar, Musk un empresario visionario. Además, su fortuna asciende a cientos de miles de millones de dólares. Entre 600 000 y 750 000 millones de dólares, dependiendo del día. Esos dos datos son importantes. Cuando ya tienes una fortuna acumulada a lo largo de generaciones, es fácil hablar de un futuro en el que el dinero no importe. La mayoría de las familias no pueden permitirse ese lujo, ya que muchas apenas llegan a fin de mes y la promesa de la Seguridad Social en el futuro es una incógnita.
Tu jubilación no es un experimento científico. Es la compra. Es la vivienda. Es la asistencia sanitaria. Es la dignidad.
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Esas facturas no esperan a la IA. Tesla no puede hacerse cargo de esas facturas.
El argumento Muskse basa en una idea futurista según la cual la inteligencia artificial y la robótica generarán tanta productividad que la escasez desaparecerá. En ese mundo, los bienes se abaratan, los ingresos se generalizan y el dinero pierde importancia.
Es una teoría interesante. Sin embargo, desde tiempos inmemoriales, el dinero y el poder siempre han sido importantes.
Y desde luego no es un plan financiero.
Esto supone que tres cosas fundamentales sucedan a la perfección: que la tecnología avance según lo previsto (eso sería una novedad), que la riqueza se distribuya de forma generalizada y que los sistemas gubernamentales se adapten sin problemas. La historia nos enseña que las revoluciones tecnológicas no reparten los beneficios de manera equitativa, y que suelen concentrar primero la riqueza y abordar la desigualdad más tarde, si es que lo hacen. Pregúntale Musk.
Una enfermera comprueba el estado cardíaco de un paciente durante una revisión rutinaria. La asistencia sanitaria sigue siendo un gran gasto para los estadounidenses. (iStock)
Pregúntaselo a los trabajadores de fábrica que han perdido su empleo por culpa de la automatización. Pregúntaselo a los empleados del comercio minorista que han sido sustituidos por las cajas de autopago. Pregúntaselo a los taxistas que compiten con las aplicaciones de transporte compartido.
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La tecnología no garantiza automáticamente la seguridad financiera.
Mientras tanto, aquí en la realidad, los estadounidenses se enfrentan a unos costes sanitarios cada vez más altos, una vivienda cara, una inflación que no baja y una deuda de los hogares que bate récords. La Seguridad Social ya tiene problemas de financiación a largo plazo. Las pensiones están desapareciendo. Muchos trabajadores ni siquiera tienen acceso a planes de jubilación de la empresa.
Ese es el entorno al que se retiran las personas hoy en día. No es ninguna utopía.
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El argumento Muskse basa en la idea futurista de que la inteligencia artificial y la robótica generarán tanta productividad que la escasez desaparecerá.
Y esta es la parte más peligrosa del mensaje Musk, viniendo de alguien que lleva casi 35 años dando consejos financieros… anima a la gente a posponer la toma de medidas.
Si alguien de entre 30 y 40 años oye esto y decide dejar de aportar a su plan 401(k), no abrir una cuenta Roth IRA o destinar ese dinero a pagar la hipoteca, ese tiempo perdido se acumula para siempre. Pierdes ese efecto bola de nieve. El interés compuesto funciona mejor cuando empiezas pronto, no cuando esperas que Silicon Valley te salve.
La esperanza no es una estrategia.
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Hagamos unos cálculos sencillos. Una persona de 40 años que deje de ahorrar durante 10 años a la espera de un milagro de la IA podría perder fácilmente cientos de miles de dólares en ingresos futuros para la jubilación. No es una hipótesis. Es dinero de verdad, basado en los rendimientos reales del mercado.
Aunque la IA transforme radicalmente la economía —y es muy probable que lo haga—, el dinero siempre te permitirá comprar algo increíblemente valioso llamado «opcionalidad»: la capacidad de elegir.
Los ahorros te dan flexibilidad. Te dan independencia. Te dan poder de negociación sobre cómo vivir, dónde vivir y cuándo dejar de trabajar. Te protegen frente a imprevistos médicos, cambios en el trabajo, caídas del mercado y cambios en las políticas.
Un futuro con tecnología avanzada no elimina el riesgo. Lo transforma.
Y seamos sinceros sobre otra cosa. Incluso en el mundo ideal Musk, alguien sigue controlando las máquinas. Alguien sigue siendo dueño de las plataformas. Alguien sigue embolsándose los beneficios. Apostar por que esos beneficios vayan a parar automáticamente a todo el mundo por igual es, como mínimo, optimista.
Y esta es la parte más peligrosa del mensaje Musk, viniendo de alguien que lleva casi 35 años dando consejos financieros… anima a la gente a posponer la toma de medidas.
Entonces, ¿deberían tomarse Musk quienes están planificando su jubilación?
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¿Como un experimento de ensueño? Claro.
¿Como consejo financiero para el día a día? Ni de coña.
Esto es lo que me llevo de todo esto.
Sigue aportando a tus planes de jubilación. Aprovecha la aportación paralela gratuita de tu empresa. Crea un fondo de emergencia. Invierte de forma constante cada mes. Reduce las deudas con intereses altos. Diversifica tus activos y revisa tu plan cada año.
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Si algún día la IA genera abundancia, genial. Entrarás en ese futuro con activos reales y sin preocupaciones.
Pero si no llega a tiempo o no beneficia a todos por igual, te alegrarás mucho de no haber dejado tu jubilación en manos de una predicción de Elon.
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No te puedes jubilar solo con optimismo.
Si te preparas bien, puedes jubilarte.
