Los republicanos presionan para que se tomen medidas drásticas contra las organizaciones sin ánimo de lucro sospechosas de fraude.
El representante Jason , republicano por Misuri, participa enAmerica Reports para hablar sobre la presión ejercida por los republicanos de la Cámara de Representantes para que Sec del Tesoro, Scott , investigue a las organizaciones sin ánimo de lucro sospechosas de fraude.
Minnesota 2024, las instituciones financieras de Minnesota denunciaron casi tres cuartos de millón de indicadores de actividades sospechosas relacionadas con el fraude. Concentrados principalmente en los condados de Hennepin, Ramsey y sus alrededores, estos informes citaban con frecuencia transacciones sin un propósito legal aparente, actividades coordinadas en las que participaban varias personas, uso indebido de cheques y pagos del gobierno, y patrones compatibles con el fraude organizado más que con conductas indebidas aisladas.
Esos números son importantes. No porque sean estadísticas abstractas, sino porque revelan lo profundamente arraigado que está el fraude en nuestro sistema financiero y por qué debe considerarse no solo como un problema normativo o financiero, sino como una cuestión de seguridad nacional.
Los recientes titulares sobre fraudes en Minnesota relacionados con guarderías, proveedores médicos y otros negocios fraudulentos no son solo escándalos locales. Son advertencias.
El fraude suele considerarse un coste inherente a la actividad empresarial o un incumplimiento normativo. En realidad, es una de las vías más eficaces para que el dinero ilícito circule por el sistema financiero estadounidense. Y cuando el dinero ilícito circula libremente, no deja de ser benigno. Alimenta el crimen organizado, la corrupción y las redes que socavan la confianza y la estabilidad públicas.
Por eso las instituciones financieras estadounidenses están a la vanguardia.
El fraude es el uso intencionado del engaño para obtener dinero, bienes o servicios de forma ilegal. El blanqueo de capitales es el proceso de encubrir los ingresos obtenidos mediante ese fraude, de modo que los fondos parezcan legítimos. Normalmente se produce en tres etapas: la colocación de fondos ilícitos en el sistema financiero, la estratificación de las transacciones para ocultar su origen y la integración, en la que el dinero vuelve a entrar en la economía aparentando ser limpio, por ejemplo, pagándose como nóminas, alquileres o gastos de proveedores de lo que parece ser un negocio legítimo.
El fraude genera dinero sucio. El lavado de dinero lo mantiene vivo.
PAM BONDI ENVÍA FISCALES FEDERALES A MINNESOTA LAS ACUSACIONES DE FRAUDE SOMALÍ
En los Minnesota , la oportunidad de detectar esta actividad existía mucho antes de las acusaciones o los titulares. Existía desde el momento en que estas empresas abrieron cuentas bancarias.
Todas las instituciones financieras estadounidenses están obligadas a llevar a cabo un proceso de diligencia debida conocido como «Conoce a tu cliente» (KYC, por sus siglas en inglés). Este proceso está diseñado para comprender quién es un cliente, a qué se dedica, dónde opera y si su actividad tiene sentido. En el caso de las empresas, esto incluye verificar la propiedad, el objeto social, la actividad transaccional prevista y la dirección física.
Una guardería debe parecer una guardería. Un proveedor médico debe parecer un proveedor médico. Cuando la historia no coincide con los hechos, esa discrepancia es importante.
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He trabajado en miles de casos sospechosos de lavado de dinero y fraude para algunas de las instituciones financieras más grandes del país. He visto de primera mano cómo el dinero ilícito fluye a través de cuentas ordinarias, cómo se oculta en transacciones rutinarias y cómo se detecta a través de inconsistencias, patrones y el juicio humano mucho antes de que un caso se haga público.
El KYC no es un proceso que se realiza una sola vez. Las instituciones financieras deben reevaluar a sus clientes a lo largo del tiempo, especialmente cuando se producen cambios en su comportamiento transaccional. Aquí es donde el monitoreo de transacciones desempeña un papel fundamental.
Los bancos utilizan sistemas de supervisión de transacciones para señalar actividades inusuales o sospechosas. A menudo se cree erróneamente que estos sistemas son puramente tecnológicos, pero no es así. Son diseñados por personas. Los profesionales encargados del cumplimiento normativo determinan qué comportamientos son riesgosos, qué umbrales activan las alertas y por qué ciertos patrones merecen ser revisados.
Igualmente importante es la OSINT, también conocida como inteligencia de fuentes abiertas. Los responsables de cumplimiento normativo de las instituciones financieras realizan búsquedas básicas en Internet que ayudan a verificar si existe una dirección comercial, si esta se ajusta a la actividad declarada y si los registros públicos suscitan alguna sospecha. Si una empresa afirma ser una guardería, pero opera desde un apartamento residencial o un local comercial vacío, eso es una señal de alarma.
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Cuando las instituciones financieras identifican actividades potencialmente sospechosas, están obligadas a presentar un informe de actividades sospechosas ante la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés), dependiente del Tesoro de los Estados Unidos. Estos informes se envían a la Unidad de Inteligencia Financiera del país y sirven de apoyo a las fuerzas del orden y a las iniciativas de seguridad nacional.
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Una vez que una institución financiera presenta un informe de actividades sospechosas (SAR), la visibilidad desaparece en gran medida. A las instituciones no se les informa si un SAR se marca o se comparte, y el gran volumen que se presenta cada día en todo el país hace que sea extraordinariamente difícil para las agencias gubernamentales identificar, priorizar y actuar sobre cada informe en tiempo real. El resultado es una brecha inherente entre lo que informan las instituciones financieras y lo que el público ve en términos de resultados.
Los datosMinnesota no son solo una instantánea del fraude. Son un recordatorio de que reconocer el fraude como un problema de seguridad nacional no es opcional, sino el precio que hay que pagar para proteger los fondos públicos, la confianza de los ciudadanos y el sistema financiero que sustenta ambos.
