Los republicanos presionan para que se tomen medidas drásticas contra las organizaciones sin ánimo de lucro sospechosas de fraude
El diputado Jason , republicano por Misuri, participa en el programaAmerica Reports para hablar de la presión que están ejerciendo los republicanos de la Cámara de Representantes para que Sec del Tesoro, Scott , investigue a las organizaciones sin ánimo de lucro sospechosas de fraude.
Minnesota 2024, las entidades financieras de Minnesota notificaron más de 100 000 indicadores de actividades sospechosas relacionadas con el fraude. Estos informes, que se concentraban principalmente en los condados de Hennepin, Ramsey y los de los alrededores, solían mencionar transacciones sin un propósito lícito aparente, actividades coordinadas en las que participaban varias personas, uso indebido de cheques y pagos del Gobierno, y patrones que apuntaban más a un fraude organizado que a conductas indebidas aisladas.
Esas cifras son importantes. No porque sean estadísticas abstractas, sino porque revelan hasta qué punto el fraude se ha arraigado en nuestro sistema financiero y por qué no debería considerarse simplemente como un problema normativo o financiero, sino como una cuestión de seguridad nacional.
Los recientes titulares sobre casos de fraude en Minnesota, en los que están implicadas guarderías, proveedores de servicios médicos y otras empresas falsas, no son solo escándalos locales. Son señales de alerta.
El fraude suele considerarse un coste inherente a la actividad empresarial o un incumplimiento normativo. En realidad, es una de las vías más eficaces por las que el dinero ilícito se introduce en el sistema financiero estadounidense. Y cuando el dinero ilícito circula libremente, no se queda ahí sin más. Alimenta el crimen organizado, la corrupción y las redes que socavan la confianza pública y la estabilidad.
Por eso las instituciones financieras estadounidenses están a la vanguardia.
El fraude es el uso intencionado del engaño para obtener dinero, bienes o servicios de forma ilegal. El blanqueo de capitales es el proceso de encubrir el producto de ese fraude, para que los fondos parezcan legítimos. Normalmente se desarrolla en tres etapas: la introducción de fondos ilícitos en el sistema financiero, la realización de transacciones sucesivas para ocultar su origen y la integración, en la que el dinero vuelve a entrar en la economía con apariencia de ser «limpio», por ejemplo, pagándose como nóminas, alquileres o gastos a proveedores desde lo que parece un negocio legítimo.
El fraude genera dinero sucio. El blanqueo de capitales lo mantiene en circulación.
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En los Minnesota , ya se podía detectar esta actividad mucho antes de que se presentaran las acusaciones o salieran en los titulares. Se podía detectar desde el momento en que estas empresas abrieron sus cuentas bancarias.
Todas las entidades financieras de EE. UU. están obligadas a llevar a cabo los controles de diligencia debida del programa «Conoce a tu cliente» (KYC). Este proceso está pensado para saber quién es el cliente, a qué se dedica, dónde opera y si su actividad tiene sentido. En el caso de las empresas, esto incluye verificar la titularidad, la finalidad declarada, la actividad transaccional prevista y la dirección física.
Una guardería debería parecer una guardería. Un centro médico debería parecer un centro médico. Cuando lo que se cuenta no se corresponde con los hechos, esa discrepancia sí que importa.
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He trabajado en miles de casos de presunto blanqueo de capitales y fraude para algunas de las instituciones financieras más grandes del país. He visto de primera mano cómo el dinero ilícito circula por cuentas normales, cómo se oculta en transacciones cotidianas y cómo se detecta a través de inconsistencias, patrones y el criterio humano mucho antes de que un caso salga a la luz.
El proceso de KYC no es algo que se haga una sola vez. Las entidades financieras tienen que volver a evaluar a sus clientes con el paso del tiempo, sobre todo cuando cambia su comportamiento en las transacciones. Ahí es donde la supervisión de las transacciones juega un papel fundamental.
Los bancos usan sistemas de supervisión de transacciones para detectar actividades inusuales o sospechosas. A menudo se piensa erróneamente que estos sistemas son algo puramente tecnológico. Pero no es así. Los diseña gente. Los profesionales de cumplimiento normativo son los que determinan qué comportamientos son de riesgo, qué umbrales activan las alertas y por qué ciertos patrones merecen una revisión.
Igual de importante es el OSINT, también conocido como inteligencia de fuentes abiertas. Los responsables de cumplimiento normativo de las entidades financieras hacen búsquedas básicas en Internet que ayudan a comprobar si existe la dirección de una empresa, si se ajusta a la actividad que dice tener y si los registros públicos plantean alguna sospecha. Si una empresa dice ser una guardería, pero opera desde un piso residencial o un local comercial vacío, eso es una señal de alarma.
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Cuando las entidades financieras detectan una actividad potencialmente sospechosa, están obligadas a presentar un informe de actividad sospechosa ante la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), dependiente del Tesoro de EE. UU. Estos informes alimentan la Unidad de Inteligencia Financiera del país y respaldan las labores de las fuerzas del orden y de seguridad nacional.
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Una vez que una entidad financiera presenta un informe de actividad sospechosa (SAR), la visibilidad prácticamente desaparece. A las entidades no se les comunica si un SAR ha sido marcado como sospechoso o compartido, y el enorme volumen de informes que se presentan cada día en todo el país hace que a las agencias gubernamentales les resulte extraordinariamente difícil identificar, priorizar y actuar sobre cada informe en tiempo real. El resultado es una brecha inherente entre lo que informan las entidades financieras y lo que el público llega a ver en cuanto a resultados.
Los datosMinnesota no son solo una instantánea del fraude. Son un recordatorio de que reconocer el fraude como un problema de seguridad nacional no es algo opcional; es el precio que hay que pagar para proteger los fondos públicos, la confianza de la ciudadanía y el sistema financiero que sustenta a ambos.
