Los republicanos presionan para que se tomen medidas drásticas contra las organizaciones sin ánimo de lucro sospechosas de fraude
El diputado Jason , republicano por Misuri, participa enAmerica Reports para hablar sobre la iniciativa de los republicanos de la Cámara de Representantes para que Sec del Tesoro, Scott , investigue a las organizaciones sin ánimo de lucro sospechosas de fraude.
Minnesota 2024, las entidades financieras de Minnesota notificaron más de 100 000 indicios de actividades sospechosas relacionadas con el fraude. Estos informes, que se concentraron principalmente en los condados de Hennepin, Ramsey y los circundantes, mencionaban con frecuencia transacciones sin un propósito legal aparente, actividades coordinadas en las que participaban varias personas, uso indebido de cheques y pagos del gobierno, y patrones que apuntaban a un fraude organizado más que a casos aislados de conducta indebida.
Esas cifras son importantes. No porque sean estadísticas abstractas, sino porque revelan hasta qué punto el fraude se ha arraigado en nuestro sistema financiero y por qué no debe considerarse simplemente como un problema normativo o financiero, sino como una cuestión de seguridad nacional.
Los recientes titulares sobre fraudes en Minnesota, que involucran a guarderías, proveedores de servicios médicos y otros negocios falsos, no son solo escándalos locales. Son señales de alerta.
A menudo se considera el fraude como un coste inherente a la actividad empresarial o como un incumplimiento normativo. En realidad, es una de las vías más eficaces para que el dinero ilícito circule por el sistema financiero estadounidense. Y cuando el dinero ilícito circula libremente, no se queda ahí. Alimenta el crimen organizado, la corrupción y las redes que socavan la confianza pública y la estabilidad.
Por eso las instituciones financieras estadounidenses están a la vanguardia.
El fraude es el uso intencionado del engaño para obtener dinero, bienes o servicios de forma ilegal. El blanqueo de capitales es el proceso de camuflar el producto de ese fraude, para que los fondos parezcan legítimos. Suele desarrollarse en tres etapas: la introducción de fondos ilícitos en el sistema financiero, la realización de transacciones sucesivas para ocultar su origen y la integración, en la que el dinero vuelve a entrar en la economía con apariencia de ser limpio, por ejemplo, pagándose como nóminas, alquileres o gastos de proveedores de lo que parece ser un negocio legítimo.
El fraude genera dinero sucio. El blanqueo de capitales lo mantiene en circulación.
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En los Minnesota , la oportunidad de detectar esta actividad existía mucho antes de que se presentaran las acusaciones o aparecieran en los titulares. Existía desde el momento en que estas empresas abrieron sus cuentas bancarias.
Todas las entidades financieras de EE. UU. están obligadas a llevar a cabo los controles de diligencia debida del programa «Conoce a tu cliente» (KYC). Este proceso está diseñado para saber quién es el cliente, a qué se dedica, dónde opera y si su actividad tiene sentido. En el caso de las empresas, esto incluye verificar la titularidad, la finalidad declarada, la actividad transaccional prevista y la dirección física.
Una guardería debe parecer una guardería. Un centro médico debe parecer un centro médico. Cuando lo que se cuenta no se corresponde con la realidad, esa discrepancia importa.
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He trabajado en miles de casos de presunto blanqueo de capitales y fraude para algunas de las instituciones financieras más grandes del país. He visto de primera mano cómo el dinero ilícito circula por cuentas normales, cómo se oculta en transacciones cotidianas y cómo se detecta a través de inconsistencias, patrones y el criterio humano mucho antes de que un caso salga a la luz.
El KYC no es algo que se hace una sola vez. Las entidades financieras deben volver a evaluar a sus clientes con el paso del tiempo, sobre todo cuando cambia su comportamiento en las transacciones. Ahí es donde el seguimiento de las transacciones juega un papel fundamental.
Los bancos usan sistemas de supervisión de transacciones para detectar actividades inusuales o sospechosas. A menudo se piensa erróneamente que estos sistemas son puramente tecnológicos. Pero no es así. Los diseñan personas. Los profesionales del cumplimiento normativo determinan qué comportamientos son de riesgo, qué umbrales activan las alertas y por qué ciertos patrones merecen una revisión.
Igualmente importante es el OSINT, también conocido como inteligencia de fuentes abiertas. Los responsables de cumplimiento normativo de las instituciones financieras realizan búsquedas básicas en Internet que ayudan a verificar si existe la dirección de una empresa, si esta se corresponde con la actividad declarada y si los registros públicos plantean alguna sospecha. Si una empresa dice ser una guardería, pero opera desde un piso residencial o un local comercial vacío, eso es una señal de alarma.
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Cuando las entidades financieras detectan una actividad potencialmente sospechosa, están obligadas a presentar un informe de actividad sospechosa ante la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), dependiente del Tesoro de los Estados Unidos. Estos informes se remiten a la Unidad de Inteligencia Financiera del país y sirven de apoyo a las fuerzas del orden y a las iniciativas de seguridad nacional.
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Una vez que una entidad financiera presenta un informe de actividades sospechosas (SAR), la transparencia prácticamente desaparece. A las entidades no se les comunica si un SAR ha sido marcado como prioritario o compartido, y el enorme volumen de informes que se presentan cada día en todo el país hace que a los organismos gubernamentales les resulte extraordinariamente difícil identificar, priorizar y actuar sobre cada informe en tiempo real. El resultado es una brecha inherente entre lo que informan las entidades financieras y lo que el público llega a ver en cuanto a resultados.
Los datosMinnesota no son solo una instantánea del fraude. Son un recordatorio de que reconocer el fraude como un problema de seguridad nacional no es algo opcional; es el precio que hay que pagar para proteger los fondos públicos, la confianza de los ciudadanos y el sistema financiero que sustenta a ambos.
